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2025年金融风险管理师金融创新中的跨境支付风险专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师金融创新中的跨境支付风险专题试

卷及解析

2025年金融风险管理师金融创新中的跨境支付风险专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在跨境支付中，以下哪项风险主要源于不同国家或地区法律法规的差异？

A、流动性风险

B、合规风险

C、操作风险

D、信用风险

【答案】B

【解析】正确答案是B。合规风险是指因未能遵守相关法律法规、监管要求、行业

准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。跨境支付涉及

多个司法管辖区，各国反洗钱、制裁、数据隐私等法规差异显著，因此合规风险尤为突

出。A选项流动性风险指无法及时满足资金需求的风险；C选项操作风险指因内部流

程、人员、系统问题或外部事件导致的损失；D选项信用风险指交易对手未能履行义务

的风险。这三者虽然也与跨境支付相关，但并非主要源于法律差异。知识点：跨境支付

风险类型。易错点：考生可能混淆合规风险与操作风险，需注意操作风险更侧重内部执

行层面。

2、分布式账本技术（DLT）在跨境支付中的应用，主要解决了以下哪个传统痛点？

A、汇率波动

B、交易透明度低

C、高手续费

D、清算时间长

【答案】D

【解析】正确答案是D。传统跨境支付依赖代理行模式，涉及多个中介机构，导致

清算链条长、效率低下。DLT通过去中心化和实时结算特性，显著缩短清算时间。A

选项汇率波动是市场风险，DLT无法直接解决；B选项交易透明度低确实是传统问题，

但DLT的核心优势在于效率提升；C选项高手续费虽有所改善，但并非最根本的痛点。

知识点：金融科技对跨境支付的影响。易错点：考生可能过度关注DLT的透明度优势，

而忽视其效率提升的核心价值。

3、以下哪项是跨境支付中”监管套利”的典型表现？

A、利用不同国家的监管漏洞规避合规要求

B、通过外汇衍生品对冲汇率风险

C、选择成本最低的支付通道

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D、采用区块链技术提高交易速度

【答案】A

【解析】正确答案是A。监管套利指利用不同司法管辖区的监管差异或空白，选择

监管较宽松的地区开展业务以降低合规成本。B选项是风险管理行为；C选项是正常商

业决策；D选项是技术创新应用。知识点：跨境支付监管挑战。易错点：考生可能将监

管套利与正常的成本优化混淆，需注意其本质是规避监管而非合法经营。

4、在跨境支付创新中，“稳定币”的主要风险特征是？

A、价格剧烈波动

B、中心化托管风险

C、跨境监管不确定性

D、交易不可逆性

【答案】C

【解析】正确答案是C。稳定币虽锚定法币以减少波动性，但其跨境流通涉及多国

监管，各国对数字货币的态度不一，导致监管不确定性高。A选项是普通加密货币的特

征；B选项取决于具体发行机制；D选项是区块链技术的通用特性。知识点：数字货币

风险。易错点：考生可能因”稳定”二字忽视其监管风险。

5、以下哪项措施最能有效防范跨境支付中的”洗钱”风险？

A、缩短交易处理时间

B、实施严格的客户身份识别（KYC）

C、采用多币种结算

D、降低交易手续费

【答案】B

【解析】正确答案是B。KYC是反洗钱的核心措施，通过验证客户身份和资金来源，

可有效遏制非法资金流动。A、C、D选项与洗钱防范无直接关联。知识点：反洗钱合

规。易错点：考生可能误认为技术手段（如快速结算）能替代合规流程。

6、跨境支付中”代理行风险”主要指？

A、代理行破产导致的信用风险

B、代理行系统故障的操作风险

C、代理行所在国的政治风险

D、以上都是

【答案】D

【解析】正确答案是D。代理行风险是复合型风险，包括信用风险（代理行违约）、

操作风险（系统或人为失误）及国家风险（政治或经济动荡）。A、B、C选项均是其组

成部分。知识点：代理行模式风