2025年金融风险管理师零售信贷组合的信用风险缓释策略专题试卷及解析.pdfVIP

2025年金融风险管理师零售信贷组合的信用风险缓释策略专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师零售信贷组合的信用风险缓释策略

专题试卷及解析

2025年金融风险管理师零售信贷组合的信用风险缓释策略专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在零售信贷组合管理中，以下哪项不属于信用风险缓释工具？

A、抵押品

B、保证

C、信用衍生品

D、客户信用评分

【答案】D

【解析】正确答案是D。信用风险缓释工具是指能够降低信用风险的金融工具或安

排，包括抵押品、保证、信用衍生品等。客户信用评分是风险评估工具，而非缓释工具。

知识点：信用风险缓释工具分类。易错点：混淆风险评估工具与缓释工具。

2、下列哪种抵押品类型在零售信贷中流动性最高？

A、房产

B、汽车

C、股票

D、珠宝

【答案】C

【解析】正确答案是C。股票在公开市场交易，流动性最高，可快速变现。房产和

汽车变现周期较长，珠宝市场不透明，流动性较差。知识点：抵押品流动性评估。易错

点：误认为房产价值高就流动性好。

3、信用风险缓释的核心目标是？

A、提高贷款利率

B、降低预期损失

C、增加客户数量

D、简化审批流程

【答案】B

【解析】正确答案是B。信用风险缓释通过降低违约概率或违约损失率来减少预期

损失。其他选项与风险缓释无直接关联。知识点：信用风险缓释目的。易错点：混淆风

险缓释与业务拓展目标。

4、在零售信贷中，以下哪项保证方式的风险缓释效果最弱？

A、个人连带责任保证

B、专业担保公司保证

2025年金融风险管理师零售信贷组合的信用风险缓释策略专题试卷及解析2

C、母公司保证

D、一般保证

【答案】D

【解析】正确答案是D。一般保证需先追索债务人，担保责任次级，缓释效果最弱。

其他保证方式责任更直接。知识点：保证方式效力比较。易错点：忽视保证责任的优先

级差异。

5、信用衍生品在零售信贷组合中的应用主要目的是？

A、增加收益

B、转移风险

C、降低成本

D、提高效率

【答案】B

【解析】正确答案是B。信用衍生品如CDS主要用于将信用风险转移给第三方。其

他选项非主要目的。知识点：信用衍生品功能。易错点：混淆衍生品交易动机。

6、抵押品价值评估应遵循的基本原则是？

A、历史成本原则

B、公允价值原则

C、账面价值原则

D、重置成本原则

【答案】B

【解析】正确答案是B。公允价值能反映抵押品真实市场价值，是风险缓释评估的

基础。其他原则可能导致价值失真。知识点：抵押品估值原则。易错点：混淆会计计量

与风险管理估值。

7、零售信贷组合中，以下哪项不属于信用风险缓释的监管要求？

A、定期重估抵押品价值

B、验证保证人资质

C、披露风险缓释信息

D、设定最低贷款额度

【答案】D

【解析】正确答案是D。最低贷款额度是业务政策，非监管要求。其他选项均为监

管对风险缓释的规范。知识点：信用风险缓释监管要求。易错点：混淆内部政策与监管

规定。

8、信用风险缓释工具的有效性主要取决于？

A、工具的法律效力

B、工具的复杂程度

2025年金融风险管理师零售信贷组合的信用风险缓释策略专题试卷及解析3

C、工具的使用频率

D、工具的获取成本

【答案】A

【解析】正确答案是A。法律效力确保风险缓释工具可执行，是有效性的基础。其

他因素非决定性。知识点：风险缓释工具有效性评估。易错点：忽视法律保障的重要性。

9、在零售信贷组合中，以下哪项风险缓释策略最适用于降低系统性风险？

A、增加抵押品要求

B、引入信用保险

C、组合多元化

D、提高保证比例

【答案】C

【解析】正确答案是C。组合多元