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2025年金融风险管理师ERM框架下的消费者权益保护风险管理专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师ERM框架下的消费者权益保护风

险管理专题试卷及解析

2025年金融风险管理师ERM框架下的消费者权益保护风险管理专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在ERM框架下，金融机构消费者权益保护风险管理的首要目标是什么？

A、实现利润最大化

B、维护金融市场稳定

C、保障消费者合法权益

D、降低运营成本

【答案】C

【解析】正确答案是C。在ERM框架下，消费者权益保护风险管理的核心目标是

保障消费者的合法权益，这是金融机构履行社会责任和监管要求的基础。A选项利润最

大化是商业目标，不是风险管理首要目标；B选项维护市场稳定是宏观目标，非直接目

标；D选项降低成本是经营手段，非风险管理目标。知识点：ERM框架下的风险管理

目标。易错点：容易将商业目标与风险管理目标混淆。

2、以下哪项不属于消费者权益保护风险的主要来源？

A、产品设计缺陷

B、信息披露不充分

C、员工专业能力不足

D、宏观经济波动

【答案】D

【解析】正确答案是D。消费者权益保护风险主要来源于金融机构内部管理，如产

品设计缺陷、信息披露不充分和员工能力不足等。宏观经济波动属于系统性风险，不是

消费者权益保护风险的直接来源。知识点：消费者权益保护风险来源。易错点：容易将

外部环境因素与内部管理风险混淆。

3、在消费者权益保护风险评估中，“适当性原则”主要适用于哪个环节？

A、产品营销

B、产品销售

C、售后服务

D、投诉处理

【答案】B

【解析】正确答案是B。适当性原则要求金融机构在销售金融产品时，确保产品与

消费者的风险承受能力、投资目标等相匹配，主要适用于产品销售环节。A选项营销是

2025年金融风险管理师ERM框架下的消费者权益保护风险管理专题试卷及解析2

推广阶段，C选项售后服务和D选项投诉处理是售后环节。知识点：适当性原则的应

用场景。易错点：容易混淆适当性原则与信息披露原则的适用环节。

4、以下哪项是消费者权益保护风险管理的最有效措施？

A、增加投诉处理人员

B、建立全面的风险管理体系

C、提高产品收益率

D、简化投诉流程

【答案】B

【解析】正确答案是B。建立全面的风险管理体系是系统性解决消费者权益保护风

险的根本措施，包括制度、流程、技术等多维度。A、D选项是具体措施，不够全面；C

选项提高收益率与风险管理无关。知识点：消费者权益保护风险管理措施。易错点：容

易将局部措施与系统性措施混淆。

5、在ERM框架下，消费者权益保护风险管理的责任主体是？

A、董事会

B、高级管理层

C、业务部门

D、全体员工

【答案】D

【解析】正确答案是D。消费者权益保护风险管理是全员责任，从董事会到一线员

工都应承担相应职责。A、B、C选项是不同层级的责任主体，但不全面。知识点：ERM

框架下的责任划分。易错点：容易忽视全员责任的重要性。

6、以下哪项不属于消费者权益保护风险的表现形式？

A、误导性销售

B、信息泄露

C、产品违约

D、服务态度差

【答案】C

【解析】正确答案是C。产品违约属于信用风险，不是消费者权益保护风险的表现

形式。A、B、D选项都是典型的消费者权益保护风险表现。知识点：消费者权益保护

风险的表现形式。易错点：容易混淆不同风险类型的表现形式。

7、在消费者权益保护风险监测中，最关键的指标是？

A、投诉数量

B、客户满意度

C、合规检查通过率

D、风险事件发生率

2025年金融风险管理师ERM框架下的消费者权益保护风险管理专题试卷及解析3

【答案】A

【解析】正确答案是A。投诉数量是直接反映消费者权益保护状况的核心指标，具

有及时性和敏感性。B、C、D选项