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2025年金融风险管理师政策与流程实施中的激励机制专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师政策与流程实施中的激励机制专题

试卷及解析

2025年金融风险管理师政策与流程实施中的激励机制专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融风险管理中，激励机制设计的主要目的是什么？

A、最大化员工薪酬

B、平衡风险与收益，引导员工行为与机构目标一致

C、简化管理流程

D、减少监管成本

【答案】B

【解析】正确答案是B。激励机制的核心是通过合理的奖惩设计，使员工在追求个

人利益的同时，与机构的风险偏好和长期目标保持一致。A选项过于片面，C、D选项

与激励机制的直接目的无关。知识点：激励机制的目标。易错点：容易将激励机制简单

理解为薪酬激励，而忽略其风险调整功能。

2、下列哪项不属于有效的风险管理激励机制应遵循的原则？

A、风险调整后绩效评估

B、长期与短期激励结合

C、仅关注利润指标

D、透明度和公平性

【答案】C

【解析】正确答案是C。有效的激励机制必须综合考虑风险因素，不能仅关注利润。

A、B、D都是激励机制设计的重要原则。知识点：激励机制设计原则。易错点：容易忽

视风险调整在激励中的重要性。

3、在实施激励机制时，“风险调整后的资本回报率”（RAROC）的主要作用是？

A、计算员工奖金

B、评估业务单位的风险调整后绩效

C、设定风险限额

D、预测市场波动

【答案】B

【解析】正确答案是B。RAROC是衡量风险调整后绩效的关键指标，用于评估业

务单位或项目的真实贡献。A、C、D都不是其主要作用。知识点：RAROC的应用。易

错点：容易混淆RAROC与普通财务指标的区别。

4、金融机构在激励机制中引入”递延支付”的主要目的是？

A、减少当期现金流压力

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B、绑定员工长期利益，降低短期冒险行为

C、简化薪酬结构

D、提高员工满意度

【答案】B

【解析】正确答案是B。递延支付通过将部分奖金延迟发放，使员工关注长期业绩，

减少短期冒险行为。A、C、D都不是其主要目的。知识点：递延支付机制。易错点：容

易忽视递延支付的风险管理功能。

5、下列哪项措施最能有效避免激励机制中的”道德风险”？

A、提高奖金比例

B、加强风险限额管理

C、完全取消绩效奖金

D、仅依赖内部审计

【答案】B

【解析】正确答案是B。风险限额管理能有效约束员工行为，降低道德风险。A可

能加剧道德风险，C、D过于极端且不切实际。知识点：道德风险防范。易错点：容易

混淆道德风险与操作风险的区别。

6、在激励机制设计中，“平衡计分卡”方法的主要优势是？

A、仅关注财务指标

B、综合多维度评估绩效

C、简化考核流程

D、降低管理成本

【答案】B

【解析】正确答案是B。平衡计分卡通过财务、客户、内部流程、学习与成长四个

维度综合评估绩效。A、C、D都不是其主要优势。知识点：平衡计分卡应用。易错点：

容易忽视平衡计分卡的多维度特性。

7、金融机构在激励机制中设置”风险扣减项”的主要目的是？

A、减少奖金总额

B、惩罚违规行为

C、将风险成本纳入绩效评估

D、提高员工风险意识

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险扣减项通过量化风险成本，使绩效评估更全面。A、B、

D都是次要作用。知识点：风险扣减机制。易错点：容易混淆风险扣减与惩罚性措施的

区别。

8、下列哪项不属于激励机制中常见的”风险调整”方法？

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A、基于VaR的奖金调整

B、基于违约率的绩效扣减

C、基于市场情绪的主观判断

D、