基于交易银行视角的商业银行供应链金融转型——以A银行上海分行为例.pdfVIP

摘要

交易银行脱胎于传统商业银行的经营模式，是银行推动技术创新，打造一体化的

综合金融服务体系的重要平台，探讨如何将银行现有的金融模式进行优化组合对银行

低成本的资金来源和稳定的中间业务收入都具有重要的意义。本文从国外交易银行的

成功经验入手，结合目前我国交易银行发展的现状，就国内外交易银行的模式进行比

较研究。随后，本文用交易银行模式有助于商业银行供应链金融模式转型的构想，从中

间业务全面转型、提高产品质量和综合服务能力、动态化的风险控制、未来可能出现的

交叉销售进行分析，提出在科技金融的助推下，以构建企业交易为核心，标准统一的金

融场景，扁平化的组织结构，对金融产品的核心进行再次塑造的交易银行模式下的供

应链金融转型升级的路径。

本文选择一个真实的银行案例，结合供应链金融等理论，通过对A银行上海分行

供应链金融项目的具体实施，对交易银行模式下商业银行供应链金融转型进行实证分

析，结合该项目的实践操作经验，对比实际产生的经济效益，从深度挖掘中得到启示，

研究表明：（1）用企业项目促进商业银行业务转型，这种操作方式是值得参考的，在推

广上具有简单易行、可操作性高、成本低廉的优势；（2）用项目为沟通媒介，全方位立

体化整合并刻画银行内部职能部门，通过项目的营运打破部门壁垒，获得再次合作的

机会，这种基于客户导向的银企双赢模式，在提高银行服务能力的同时提升银行的服

务效率，为下一次的销售创造全新的可能；（3）从业务流程、客户营销、组织结构、风

险控制和科技金融方面，全面助力发展核心企业的核心银行；（4）科技金融第一次从幕

后走到台前，应用思维跨界，发展具有自身业务特色的供应链金融业务，同时也避免同

行的同质化竞争。最后，本文基于实证分析结果，结合我国交易银行供应链金融转型的

现状，就转型的最终目标是构建和谐的金融生态圈，提出了针对性建议。

关键词：交易银行；供应链金融；商业银行

ABSTRACT

Thetransactionbankemergesfromthetraditionalbusinessmodelofcommercialbanks.Itisanimportant

platformforbankstopromotetechnologicalinnovationandbuildanintegratedcomprehensivefinancial

servicesystem.Itisofgreatsignificancetooptimizetheexistingfinancialmodelsfortheirfuturelow-cost

capitalsourcesandstableintermediateincome.Thisarticlestartswiththesuccessfulexperienceofforeign

transactionbanks,combinedwiththecurrentdevelopmentstatusofChinastransactionbanks,andconducts

astudyonthemodelsofdomesticandforeigntransactionbanks.Subsequently,thisarticleusesthe

transactionbankingmodeltohelpcommercialbanksfinancialsupplychainmodeltransformationconcept,

startingfromthecomprehensivetransformationofintermediatebusiness,improvingproductqualityand

servicecapabilities,dynamicriskcontrol,andpossiblefuturecross-selling.Itproposesatransaction

bankingmodelwiththeconstructionofcorporatetrans