抵押贷款尽职调查报告范例.docxVIP

关于___公司申请___万元抵押贷款的法律尽职调查报告

委托方：___银行/金融机构（以下简称“贷款方”）

统一社会信用代码：___

住所地：___省___市___区___路___号

受托方：___律师事务所

调查标的：

1.借款申请人：___公司（以下简称“抵押人/借款人”），统一社会信用代码___，住所地___省___市___区___路___号；

2.抵押财产：___（如“国有土地使用权及地上建筑物”“生产设备”“知识产权”），权属证书编号___

调查事由：抵押人因___（“扩大生产经营规模”“补充流动资金”“项目建设”）需要，向贷款方申请___万元抵押贷款，贷款期限___年，以其名下___财产提供抵押担保。为评估该笔贷款的法律风险、抵押人偿债能力及抵押财产合法性，贷款方委托本所开展专项法律尽职调查，出具专业报告，为贷款决策及抵押合同签订提供法律依据。

调查期间：___年___月___日至___年___月___日

调查方法：本次调查采用“书面核查+实地勘验+系统核验+多方访谈”四维风控模式，通过审阅抵押人工商档案、财务审计报告、抵押财产权属证明、借款用途证明等资料___份，实地核查抵押财产现状、抵押人经营场所，访谈抵押人股东、高管及财务负责人___人，查询国家企业信用信息公示系统、中国裁判文书网、中国执行信息公开网、不动产登记中心、知识产权局等官方平台，形成调查工作底稿___册、财产勘验笔录___份、访谈记录___份，确保证据材料的合法性、真实性及关联性。

调查依据：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》《不动产登记暂行条例》《动产抵押登记办法》《知识产权质押登记办法》及其他相关法律法规、规章，结合贷款方信贷管理制度及行业监管要求开展。

一、调查背景及贷款核心要素核查

本部分明确抵押贷款的发起背景、核心交易要素，核实贷款方与抵押人基础信息，为后续专项尽调划定范围。

（一）调查背景及贷款动因

1.贷款背景：

（1）抵押人基本经营状况：抵押人成立于___年___月___日，注册资本___万元，实缴资本___万元，主营业务为___（如“汽车零部件制造”“电子产品研发销售”“农产品加工”），属于___行业（“国家鼓励类”“稳健发展类”“受限类”）；___年度营业收入___万元，净利润___万元，资产总额___万元，负债总额___万元，资产负债率___%；___年度营业收入___万元，净利润___万元，资产负债率降至___%，经营状况呈“稳步增长”“平稳运行”“小幅下滑”态势；

（2）贷款发起缘由：抵押人计划___（“新增___条生产线”“采购___批原材料”“支付项目工程款”），经测算需资金___万元，自有资金缺口___万元，故向贷款方申请抵押贷款，拟以其名下评估价值___万元的___财产提供抵押，抵押率预计为___%。

2.尽调必要性：抵押贷款涉及借款合同效力、抵押财产权属、担保责任实现等多重法律关系，实践中因“抵押人主体资质瑕疵”“抵押财产权属不清”“隐性权利负担”“借款用途违规”等问题导致贷款无法回收的案例占比超58%。抵押人存在___（“股权结构复杂”“对外担保较多”“抵押财产曾被查封”）等潜在风险点，且贷款金额较大、期限较长，需通过专业尽调排查风险，保障贷款资金安全。

（二）贷款核心要素核查

1.主体资质初步核查：

（1）贷款方资质：贷款方为经中国银保监会批准设立的商业银行/持牌金融机构，持有《金融许可证》，经营范围包含“发放流动资金贷款”“办理抵押贷款”等业务，具备发放本次贷款的合法资质；

（2）抵押人资质：抵押人为依法设立的___（“有限责任公司”“股份有限公司”），营业执照处于有效状态，已通过___年度工商年报公示，无严重违法失信企业名单记录，初步具备借款及抵押主体资格。

2.核心贷款要素核实：

（1）贷款基本要素：抵押人申请贷款金额___万元，贷款期限___年（自___年___月___日至___年___月___日），拟执行年利率___%（参照LPR加___个基点），还款方式为“按月付息、到期还本”“等额本息”；

（2）抵押担保要素：拟抵押财产为抵押人名下___，数量/面积___，权属证书编号___，初步评估价值___万元，抵押担保范围包括“贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用”；

（3）借款用途要素：抵押人申报借款用途为___，提供了《项目可行性研究报告》、《采购合同》（合同编号：___）等证明材料，初步证实用途具有真实性及合理性，未涉及“房地产炒作”“产能过剩行业投资”等违规领域。

二、抵押人主体资质及偿债能力核查

本部分核查抵押人主体合法性、股权结构及财务状况，确认其具备借款资格及到期偿债能力。

（一）主体资质深度核查

1.设立及存续合法性：

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