A银行不良资产处置业务管理优化研究.pdfVIP

摘要

随着我国经济进入新常态阶段，经济增速显著放缓，产业结构正经历深度调

整。在此背景下，部分企业陷入财务危机并出现偿付能力不足问题，直接引发商

业银行信用风险攀升及信贷资产质量恶化。化解不良贷款已成为区域性金融机构

亟待突破的重要课题。政策层面，政府明确要提升金融风险防控能力，使金融监

管趋严，督促银行业优化不良资产处置方法。这一背景促使银行迫切需要创新和

优化不良资产管理策略，以应对日益严峻的挑战。本文以A银行为研究对象，旨

在分析其不良资产现状，探讨形成原因，评估现有处置模式的不足和原因，并提

出优化措施以提升不良资产管理效能。

本文首先详细介绍A银行的业务发展和不良资产现状，发现近年来不良资

产总额逐年增加，主要集中在制造业、批发及零售业、建筑业等中小企业。接着，

通过问卷调查和深度访谈，揭示了A银行在不良资产处置中存在的主要问题，

包括信息不对称、以物抵债损失较大、处置积极性低、手段单一等。基于这些问

题，本文提出了一系列改进措施：加强风险控制、规范信贷业务流程、完善不良

资产管理制度、优化绩效考核和激励机制、创新不良资产处置手段、推进数字化

转型等。具体措施包括成立专业清收团队、建立不良资产全生命周期管理系统、

搭建不良资产推介平台、优化智能催收系统等。文章最后提出了具体的制度、文

化和技术保障建议，确保改进措施的有效实施。

本文通过对A银行不良资产处置现状的深入分析和优化建议，提高了该行的风

险应对能力和管理水平；同时对其他中小银行应对不良资产问题提供了有益的参

考和借鉴，有助于推动整个银行业提升资产管理的综合能力，实现可持续健康发

展。

关键词：商业银行；不良资产；不良资产处置；改进措施

Abstract

InthecontextofthenewnormalinChinaseconomicenvironment,

wherethepaceofeconomicgrowthisslowing,industrialrestructuringis

deepening,andsomeenterprisesfacetheriskofinsolvency,banksare

experiencingincreasedcreditriskswithadeclineinloanquality.The

disposalofnon-performingassetshasbecomeanurgentissueforsmall

andmedium-sizedbanks.Atthepolicylevel,thegovernmenthasmadeit

clearthatthereisaneedtoenhancefinancialriskcontrolcapabilitiesand

enforcestricterfinancialregulation,urgingthebankingsectortooptimize

methodsforhandlingnon-performingassets.Thisbackdrophas

compelledbankstourgentlyinnovateandoptimizestrategiesfor

managingnon-performingassetsinordertoaddresstheincreasingly

severechallenges.ThisstudytakesBankAasthetargetofdiscussion,

focusingonthecurrentsituationofitsnon-performingassets,explorethe

reasonsfortheirformation,assessthedeficienciesandcausesofthe

existingdisposalmodels,andproposeoptimizationmeasurestoenhance

themanagementefficacyofnon-performingassets.

Thepaperfirstprovidesadetailedintroductiontothe