业务流程制度.docxVIP

业务流程制度

本制度适用于公司所有主营业务的全流程管理，涵盖市场拓展、客户需求对接、方案设计、合同签订、执行实施、验收交付及后续维护等环节，适用于公司总部及各分支机构的业务部门、风控部门、财务部门、技术支持部门及相关协作岗位人员。

业务管理实行分级负责制，各部门根据职责分工履行流程管控义务。业务部门作为前端执行主体，负责业务信息收集、客户需求挖掘、初步方案拟定及全流程推进；风控部门负责业务风险评估、合规性审查及关键节点监督；财务部门负责资金流监控、成本核算及票据管理；技术支持部门负责方案技术可行性验证、实施过程中的技术保障及系统支持；各部门负责人为流程第一责任人，需对本环节输出结果的真实性、准确性及合规性负责。

业务流程分为发起、确认、设计、审批、执行、监控、收尾七个阶段，各阶段需严格按顺序执行，特殊情况下需跨阶段操作时，需提交书面说明并经分管领导审批。

第一阶段：业务发起

业务人员通过市场调研、客户拜访、线上咨询等渠道获取潜在业务信息后，需在3个工作日内填写《业务需求登记表》，内容包括客户基本信息（名称、行业、规模）、需求描述（具体服务内容、预期目标、时间要求）、初步接触情况（沟通时间、参与人员、客户关注点）及风险预判（客户信用等级、历史合作记录、潜在障碍）。《业务需求登记表》需经业务主管初审，重点核查信息完整性及合理性，初审通过后提交至部门负责人复核。部门负责人需在2个工作日内完成复核，确认需求符合公司业务范围及资源承载能力，复核通过后录入公司业务管理系统，生成唯一业务编号，进入需求确认阶段。

第二阶段：需求确认

业务人员需在业务编号生成后5个工作日内与客户开展需求确认会议，会议需至少包含业务人员、技术支持人员及客户对接人三方参与。会议前需向客户提供《需求确认清单》模板，明确需确认的核心内容：服务范围边界（具体包含/不包含的服务项）、交付标准（质量指标、验收方式）、时间节点（各阶段里程碑）、费用结构（总价、分阶段支付比例）及责任划分（双方权利义务）。会议过程需全程记录，形成《需求确认会议纪要》，经客户方授权代表签字确认后，由业务人员同步至技术支持部门及风控部门。技术支持部门需在3个工作日内出具《技术可行性评估报告》，明确现有技术能否满足需求、需额外投入的资源及潜在技术风险；风控部门需同步出具《客户信用评估报告》，基于客户历史履约记录、财务状况及行业风险等级，提出风险等级建议（低/中/高）。若技术不可行或风险等级为高，需终止流程并向客户说明原因；若技术部分可行或风险等级为中，需与客户协商调整需求或增加风险控制措施（如预付款比例提高、担保条款增加），重新确认后再次提交评估。

第三阶段：方案设计

需求确认通过后，业务部门联合技术支持部门成立方案设计小组（成员不少于3人），需在10个工作日内完成《业务实施方案》编制。方案内容需包含：服务蓝图（各阶段工作内容、责任人、时间线）、资源配置（人力、设备、技术工具）、质量控制（关键节点检查标准、问题处理流程）、成本预算（直接成本、间接成本、利润空间）及应急预案（人员变动、技术故障、客户需求变更的应对措施）。方案初稿完成后，需组织内部评审会，参会人员包括业务分管领导、风控负责人、财务负责人及客户代表（可选）。评审重点关注：方案与需求的匹配度（是否遗漏关键服务项）、资源配置的合理性（人员技能是否匹配、设备是否可调配）、成本预算的准确性（是否涵盖隐性成本）、风险应对的有效性（预案是否可操作）。评审需形成《方案评审记录表》，记录各参会方意见及修改要求，方案设计小组需在3个工作日内完成修改并重新提交，直至评审通过。

第四阶段：合同审批

方案通过后，业务部门需依据《业务实施方案》拟定合同文本，合同需包含以下必备条款：服务内容（与需求确认一致）、交付标准（量化指标）、费用及支付方式（分阶段金额、支付条件）、履约期限（起始及结束时间）、违约责任（违约情形、赔偿标准）、争议解决方式（协商/仲裁/诉讼）。合同初稿需经法务部门审核，重点核查条款合法性（是否违反法律法规）、权利义务对等性（双方责任是否平衡）、表述严谨性（避免歧义）。法务审核通过后，提交至分级审批流程：合同金额50万元以下（含）由业务部门负责人及财务负责人联签；50万元至200万元（含）需额外经风控负责人审批；200万元以上需提交总经理办公会审议。审批过程需在业务管理系统中留痕，审批意见需具体明确（如“同意”“需修改第X条”），未通过审批的合同需退回修改并重新提交。合同最终经所有审批节点确认后，由业务人员与客户签署，签署后3个工作日内将合同原件移交档案管理部门归档，复印件同步至财务、风控及技术支持部门。

第五阶段：执行实施

合同签署后，业务部门需在2个工作日内召开启动会，参会人员包括项目组成员（业务、