贷款第一责任人制度.docxVIP

贷款第一责任人制度

第一章总则

第一条制度目的

为强化贷款全流程风险管控，明确贷款各环节责任主体，落实审慎经营原则，防范和化解信贷风险，保障信贷资产安全，提升信贷管理质效，依据《固定资产贷款管理办法》《个人贷款管理办法》等相关法律法规及监管要求，结合本机构信贷业务实际，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本机构各类贷款业务（含固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款、贸易融资、贴现、承兑等表内外信贷业务）的全流程管理，包括贷前调查、贷时审查、贷后管理、贷款审批及风险处置等各环节。参与贷款业务的调查、审查、审批、发放、贷后管理等相关岗位人员及管理部门，均需遵守本制度规定。

第三条核心原则

1.权责对等原则：明确各贷款环节第一责任人的具体职责，确保权力与责任相匹配，责任落实到具体岗位和个人；2.全程追溯原则：贷款业务各环节均需留存完整可追溯的资料，第一责任人责任贯穿业务全周期，不因岗位变动而免除；3.实事求是原则：责任认定以事实为依据，区分主观过失与客观因素，精准界定责任边界；4.从严问责原则：对因失职渎职导致贷款风险或损失的第一责任人，严格依规追究责任，同时建立容错纠错机制，鼓励合规履职。

第四条第一责任人定义与界定标准

贷款第一责任人是指在贷款业务某一环节中，对该环节工作质量、风险控制承担主要责任的岗位人员。第一责任人按贷款业务环节精准界定，遵循“谁调查、谁负责，谁审查、谁负责，谁审批、谁负责”的核心标准，具体界定如下：

1.贷前调查环节：尽职调查人员为第一责任人；多人为同一贷款项目调查的，牵头调查人员为第一责任人；2.贷时审查环节：贷款审查人员（或审查小组牵头人）为第一责任人；3.贷款审批环节：小额贷款由机构主任（或授权审批人）为第一责任人；大额贷款由贷款审批委员会为第一审批决策人（第一责任人），机构主任（理事长）为第二审批决策人；4.贷后管理环节：贷后管理人员为第一责任人；5.综合责任界定：若多个环节均存在过失导致贷款风险，按责任主次、大小划分主要责任与次要责任，各环节第一责任人分别承担对应责任；因不可抗拒的客观因素（如自然灾害、重大政策调整等）导致贷款风险，且各环节人员无过错的，不予追究责任。

第二章各环节第一责任人职责

第五条贷前调查环节第一责任人职责

1.严格遵循“先评级、后授信，先授信、后用信”原则（低风险业务除外），对借款人及项目发起人（如需）的股权关系、组织架构、生产经营、财务状况、资信水平、融资需求等信息开展实地调查；2.核实借款用途的真实性、合规性，确认贷款资金用途符合国家产业政策及本机构信贷政策；3.核查担保方式的合法性、有效性，对抵（质）押物的真实性、价值及变现能力进行评估，对保证人的担保能力进行审慎审核；4.形成真实、完整、有效的尽职调查报告，明确调查意见，对调查信息的真实性、准确性承担主要责任；5.发现借款人存在重大风险隐患或不符合贷款条件的，应立即终止调查并上报。

第六条贷时审查环节第一责任人职责

1.独立开展贷款审查工作，客观公正地评价贷款风险，不受外部因素干预；2.对贷前调查资料的完整性、合规性进行全面审核，重点核查调查内容的真实性、借款用途的合理性、担保措施的可靠性及还款来源的稳定性；3.对发现的调查资料缺失、信息不一致或存在疑问的，有权要求调查人员补充核实或直接向借款人、担保人核实；4.形成明确的审查意见，提交审批环节，对审查意见的客观性、合规性承担主要责任；5.对应当发现而未发现的重大风险问题，导致审批决策失误的，承担相应审查责任。

第七条贷款审批环节第一责任人职责

1.严格在授权范围内开展贷款审批工作，严禁超越权限或变相超越权限审批贷款；2.全面审阅调查、审查资料及意见，结合本机构信贷政策、风险承受能力，对贷款可行性、风险可控性作出精准判断；3.大额贷款审批实行集体决策制，贷款审批委员会成员需充分发表意见并签字确认，超过半数成员同意后方可通过审批，成员对个人意见承担相应责任；4.审批决策人拥有一票否决权（仅限第一审批决策人不同意的贷款，第二审批决策人无否决权），对审批决策的正确性承担主要责任；5.严禁授意或串通借款人虚构情节获取贷款，严禁审批不符合条件的贷款申请。

第八条贷后管理环节第一责任人职责

1.建立贷后管理台账，定期开展实地检查，跟踪借款人生产经营状况、财务状况变化，核实贷款资金使用情况，确保资金按约定用途使用；2.对抵（质）押物进行动态监测，及时掌握其价值变动、权属变更等情况，必要时采取补增担保等风险防控措施；3.密切关注借款人还款能力变化，对可能出现的逾期、违约等风险信号及时预警，并提出风险处置建议；4.按规定频次和要求完成贷后检查报告，