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2025年银行信贷专员工作总结及2026年工作计划

2025年是我在银行信贷岗位深耕的第五个年头，也是全行深化普惠金融战略、加速数字化转型的关键一年。回顾全年工作，我始终以“服务实体、严控风险、提升质效”为核心目标，围绕信贷投放、客户服务、风险管控三大主线展开工作，在实践中积累经验，在挑战中突破瓶颈。现将全年工作情况及2026年计划总结如下：

一、2025年工作回顾

（一）信贷投放：量质齐升，精准服务实体

全年累计完成信贷投放4.2亿元，较2024年增长18%，超额完成分行下达的3.5亿元考核目标。投放结构持续优化，普惠小微贷款占比从上年的52%提升至68%，其中单户授信500万元以下小微企业贷款投放1.8亿元，覆盖制造业、批发零售业、科创型小微企业等重点领域；个人经营性贷款投放1.2亿元，重点支持个体工商户及“新市民”创业需求；消费贷款投放1.2亿元，聚焦刚需购房、教育医疗等合理消费场景，严格执行“用途管控”要求，无一笔资金违规流入楼市、股市。

在客户拓展方面，全年新增有效信贷客户216户，其中首贷户占比45%，较上年提升12个百分点。通过“线下走访+线上触达”双轨模式，深入产业园区、专业市场、社区商圈开展营销：一是联合本地工商联、行业协会举办“普惠金融进园区”活动12场，覆盖企业200余家，现场签约37户；二是依托分行“小微快贷”线上平台，对纳税评级B级以上小微企业进行精准画像，主动推送授信方案，线上获客78户，平均审批时效从3天缩短至6小时；三是针对存量客户开展“增值服务”，为15户优质企业提供免费财务咨询、代发工资等附加服务，成功实现存量客户转介新客户42户。

（二）风险管控：全流程闭环，资产质量稳健

全年管理信贷客户382户，余额5.6亿元，不良贷款余额控制在42万元，不良率0.075%，远低于分行1%的管控目标。风险管控的关键在于“早识别、早干预、早处置”，具体措施包括：

1.贷前调查“穿透式”：严格执行“三查”制度，对小微企业客户除核查财务报表外，重点关注水表、电表、纳税记录、上下游合同等“硬数据”，并通过实地走访车间、仓库、门店，了解实际经营状况。例如，某食品加工企业申请500万元流动资金贷款，贷前调查发现其近3个月用电量环比下降20%，库存商品积压超60天，经进一步核实系下游经销商回款延迟，最终将授信额度压缩至200万元，并要求提供应收账款质押，有效降低了信用风险。

2.贷中审查“智能化”：充分运用分行信贷管理系统（CMS）的大数据功能，对客户进行多维度交叉验证。例如，通过对接工商、司法、税务等外部数据，发现某贸易公司实际控制人存在未结清民间借贷纠纷，及时终止授信流程；利用“反欺诈模型”筛查，拦截虚假经营流水、虚构购销合同等违规申请12笔，涉及金额2800万元。

3.贷后管理“动态化”：建立“重点客户周访、一般客户月访、预警客户日跟”的分级管理机制。对授信500万元以上客户，每月实地走访并形成《经营状况分析报告》；对受行业周期影响较大的客户（如餐饮、建材），每季度联合风控部门开展压力测试；对出现“水电费异常波动、主要股东变更、涉诉信息”等12项预警指标的客户，24小时内启动风险排查。全年触发预警客户23户，其中15户通过调整还款计划、追加担保等方式化解风险，8户提前收回贷款，无一笔进入不良。

（三）客户服务：以需为导，提升综合体验

始终将“客户满意度”作为核心考核指标，通过“定制化方案+全周期陪伴”提升服务质效。一是针对不同客群需求设计差异化产品：对科创型小微企业，推荐“科技信用贷”（无抵押、利率较LPR下浮20BP）；对产业链上游供应商，推广“供应链快贷”（基于核心企业确权，线上秒批秒放）；对个体工商户，推出“经营循环贷”（随借随还，按日计息）。全年通过产品创新满足客户个性化需求47例，客户平均用款成本较上年下降0.5个百分点。

二是优化服务流程，减少客户“脚底成本”。推行“一次办”服务：贷前收集资料时一次性告知所需材料清单，避免客户反复补充；贷中安排专属客户经理全程对接，重大项目实行“行领导+客户经理+风控专员”联合尽调；贷后通过企业微信、手机银行等线上渠道提供“7×24小时”咨询服务。全年客户平均办理环节从6个减少至4个，满意度调查得分9.2分（满分10分），较上年提升0.8分。

（四）能力提升：学用结合，夯实专业基础

面对行业政策调整（如《商业银行金融资产风险分类办法》实施）、数字化工具迭代（如分行上线“智能尽调助手”），全年累计参加内部培训18次、外部专题学习5次，重点提升三方面能力：一是政策解读能力，系统学习普惠金融定向降准、小微企业贷款延期还本付息等政策，确保业务开展符合监管要求；二是数据应用能力，掌握SQL基础查询、BI工具可