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2025年银行信贷专员年终工作总结

2025年是我在银行信贷岗位深耕的第七个年头，也是我个人职业发展与银行战略转型深度融合的关键一年。回顾全年工作，在支行领导的统筹指导下，在团队成员的协同支持下，我始终以“服务实体经济、防控金融风险、推动普惠金融”为核心目标，聚焦小微企业、绿色产业、科技创新等重点领域，全年累计完成信贷投放12.7亿元，其中普惠小微贷款新增4.2亿元，绿色信贷投放1.8亿元，科技型企业贷款增量占比达28%；新拓展有效信贷客户213户，其中首贷户占比41%；所管贷款不良率0.32%，较年初下降0.11个百分点，超额完成支行下达的风险管控指标。现将全年工作实践与思考总结如下：

一、聚焦实体需求，精准推进信贷投放

年初以来，我紧密围绕总行“服务中小、深耕本地”的战略导向，结合区域经济特点，将信贷投放重点锁定在“小微主体纾困、产业升级支撑、绿色转型赋能”三大方向，通过“需求摸排-产品匹配-流程优化”的全链条服务，切实提升金融供给与实体需求的适配性。

在小微客群服务上，针对个体工商户、小微企业主“短、小、频、急”的融资需求，我建立了“行业走访+商圈驻点+线上触达”的三维获客模式。全年累计走访制造业园区、商贸市场、物流集散地等场景23次，覆盖客户400余家；在本地最大的建材市场设立“金融服务驿站”，每周固定2天驻点提供咨询，成功对接融资需求67户，其中38户通过“小微快贷”“商户经营贷”等线上产品实现当日审批、次日放款。针对首贷户信息不对称问题，我联合市场监管部门获取新注册企业名单，逐户电话沟通并上门尽调，全年服务首贷户87户，平均利率较存量客户低50BP，切实降低了初创企业融资成本。例如，某经营五金批发的个体工商户因扩大仓储需要200万元资金，但缺乏房产抵押，我通过分析其近3年的银行流水、上下游合同及POS收单数据，为其匹配“收单流水贷”产品，以信用方式发放贷款，解决了客户燃眉之急。

在支持产业升级方面，我重点关注本地“2+3”主导产业（高端装备制造、新材料两大支柱产业，电子信息、生物医药、新能源三大新兴产业），通过梳理产业链核心企业名单，深入挖掘上下游中小供应商的融资需求。针对某省级“专精特新”企业的上游零部件供应商，因账期较长导致流动资金紧张的问题，我推动支行落地“供应链反向保理”业务，以核心企业信用为背书，为12家供应商提供合计5000万元的融资，平均放款周期从传统模式的15天缩短至3天，利率较市场平均水平低80BP。此外，针对科技型企业轻资产、高研发投入的特点，我主动学习知识产权评估、研发投入核算等专业知识，联合担保公司推出“科技研发贷”，以专利质押、政府风险补偿基金为增信，全年为27家科技型企业发放贷款1.2亿元，其中3家企业在获得融资后成功申报国家级“小巨人”企业。

绿色信贷投放是今年的重点方向之一。我系统学习《绿色产业指导目录》，梳理本地光伏、风电设备制造、节能环保服务等绿色企业清单，逐户对接融资需求。某环保科技企业主营工业废水处理设备研发，计划扩建生产线但缺乏有效抵押，我通过现场勘查其核心技术专利（已获8项发明专利）、分析过往项目回款记录，并参考其与央企签订的长期供货合同，为其设计“绿色技术收益权质押+信用”组合融资方案，发放贷款3000万元。该笔业务不仅支持企业扩大产能，更带动其下游5家中小环保工程公司获得间接融资支持。全年绿色信贷投放中，清洁能源、节能环保、生态修复领域占比分别为45%、30%、25%，符合总行绿色信贷结构优化要求。

二、筑牢风险防线，夯实信贷管理基础

在加大投放力度的同时，我始终将风险管控作为信贷工作的生命线，坚持“贷前调查做深、贷中审查做细、贷后管理做实”，通过全流程精细化管理，实现了规模增长与质量稳定的平衡。

贷前调查环节，我严格落实“双人实地查、交叉验证核、行业趋势判”的工作方法。针对制造业客户，重点核查设备新旧程度、产能利用率、电费水费与产值匹配度；针对商贸类客户，重点核对库存周转率、应收账款账龄、主要供应商合作稳定性；针对科技类客户，重点考察研发团队资质、专利技术市场化前景、政府补贴到位情况。例如，在受理某服装加工企业500万元贷款申请时，通过现场查看车间发现其设备多为二手旧设备，且近3个月电费较去年同期下降40%，进一步核实发现企业因订单减少已裁员三分之一，最终判定其经营状况恶化，予以拒贷，避免了潜在风险。

贷中审查环节，我注重对客户财务数据与非财务信息的综合分析，尤其关注现金流的真实性和可持续性。对于小微企业，改变“重报表、轻流水”的传统思维，通过银行流水、增值税发票、物流单据等多维度验证收入真实性；对于大额贷款，引入行业对标分析，将客户的资产负债率、流动比率、销售利润率等指标与行业均值对比，识别异常波动。某食品加工企业申请1000万元贷