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银行风控专员2025年工作总结及下一年工作计划

2025年是银行业风险防控形势复杂多变的一年，外部环境受宏观经济周期波动、行业政策调整及市场主体信用状况分化等多重因素影响，内部面临业务结构优化与风险防控平衡的挑战。作为风控专员，本年度围绕“精准识别、主动防控、科技赋能、协同治理”主线，全面落实总分行风控战略部署，在重点领域风险管控、预警模型迭代、存量风险化解及团队能力建设等方面取得阶段性成效，现将具体工作情况总结如下，并结合当前风险形势对2026年重点工作作出规划。

一、2025年工作回顾

（一）风险预警与监测：从被动响应到主动预判的能力提升

本年度聚焦“早发现、早干预”目标，对全行风险监测体系进行三轮优化。一是完成零售与对公预警模型的参数校准，基于2024年实际违约数据，将个人消费贷模型中“近3个月信用查询次数”“关联账户异常交易频率”等指标权重提升20%，对公模型新增“供应链上下游企业履约率”“地方财政专项债关联度”等行业特征变量，预警准确率从85%提升至92%。二是建立“周扫描+月穿透”监测机制，通过系统自动抓取与人工复核结合，全年触发红色预警信号237次、黄色预警1126次，其中189次红色预警在风险暴露前3个月完成识别，推动提前介入化解。例如Q3某制造业企业因原材料价格波动出现现金流紧张，系统通过其水电费缴纳延迟、应付账款账期延长等12项指标综合预警，经实地核查后及时调整授信方案，避免了2000万元信用风险。三是针对房地产、城投平台等重点领域建立专项监测清单，动态跟踪50家重点企业的资金链、融资渠道及政策适配情况，全年下发风险提示函17份，推动压降高风险敞口4.2亿元。

（二）存量风险化解：分类施策与协同攻坚的实效突破

面对存量风险化解压力，坚持“一户一策”原则，全年牵头完成26户重点风险客户的处置方案制定，累计化解不良资产8.7亿元，不良贷款率较年初下降0.2个百分点至1.15%。具体举措包括：对产能过剩行业客户，联合公司业务部推动“债转股+产业重组”，成功盘活某钢铁企业3亿元存量贷款；对因疫情冲击暂时困难的小微企业，通过“无还本续贷+利率优惠”帮助12户企业恢复经营，其中7户已正常还本付息；对恶意逃废债行为，联动法律合规部启动诉讼程序，全年收回失联企业欠款2300万元。在协同机制方面，建立“风控-业务-合规”三方联席会制度，每月通报风险动态，共享客户经营数据，全年解决跨部门信息不对称问题41项，风险处置效率提升30%。

（三）制度流程优化：从“管控”到“赋能”的模式转型

围绕“控风险、促发展”平衡目标，对12项风控制度进行修订，重点解决“重审批轻管理”“流程冗余”等问题。例如，将小微企业授信审批流程从“线上初审+线下复核+贷审会”三级简化为“模型初筛+人工确认”两级，审批时效从5个工作日缩短至2个工作日，同时通过“授信额度动态调整”机制，根据企业纳税、流水等实时数据每季度自动升降额度，既提升了服务效率，又将小微不良率控制在1.8%（低于行业平均0.5个百分点）。在贷后管理方面，推行“风险分级+差异化检查”，对低风险客户减少现场检查频次，将更多资源投入中高风险客户，全年现场检查覆盖客户数同比增加15%，但总检查成本下降12%。此外，针对新兴业务如绿色信贷、科创金融，制定专项风控指引，明确环境与社会风险（ESG）评估标准，全年绿色信贷不良率保持0.3%的低位。

（四）科技与数据赋能：智能化风控的关键突破

本年度重点推进风控系统与数据中台的深度融合，完成“风控数据集市”二期建设，整合行内12个业务系统及外部工商、税务、司法等8类数据，数据维度从500个扩展至2000个，数据更新频率从T+1提升至实时。在此基础上，开发“风险画像”功能模块，可自动生成客户“信用健康指数”，涵盖偿债能力、经营稳定性、行业风险等7大维度36项指标，为业务部门提供直观的风险决策依据。例如，某科技型中小企业申请1000万元信用贷款时，系统通过其专利数量、研发投入占比、核心团队稳定性等数据生成“信用健康指数”89分（满分100），结合人工复核后快速审批通过，该企业年内已实现营收增长40%，还款正常。此外，引入知识图谱技术，对关联企业风险传导路径进行可视化分析，成功识别某集团客户通过13家壳公司套取贷款的风险，涉及金额1.2亿元，避免了重大损失。

（五）团队能力建设：专业素养与协作意识的双向提升

通过“内训+外聘+实战”三位一体培养模式，全年组织风控专题培训12场，覆盖信贷政策、行业研究、模型应用等领域，团队成员平均参训时长40小时。邀请外部专家开展“宏观经济形势与行业风险”“数据挖掘在风控中的应用”等讲座4次，拓宽了跨领域视野。在实战方面，安排3名新人参与重点风险项目处置，2名骨干到分行风控部交流学习，通过“传帮带”提升整体作战能力。团