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第四節商業銀行的經營管理(2)一致的一面：流動性與盈利性的一致表現在：首先，流動性是盈利性的基礎。其次，盈利性的提高並不一定會降低流動性。再次，一些增加資金流動性的措施不一定會降低資金的盈利性。最後，一些盈利性措施也不會降低資金的流動性。盈利性和安全性的一致表現在：第一，資金的盈利要以資金的安全為前提。第二，資金的安全也離不開盈利。第三，盈利資產並不一定都是高風險資產。2025-6-16*第四節商業銀行的經營管理三、實施經營管理原則的一些具體措施借款人的信用。商業銀行經營貸款業務，首先要重視借款人的信用。貸款的用途和償還計畫。貸款的用途與性質對貸款的回收關係很大。貸款用於生產或商業經營，其風險一般小於把貸款用於投機。貸款的保護。銀行在貸款時，除了要求借款人有良好的信用外，還需要借款人提供擔保品。貸款種類及其對象的分佈。銀行為了資金運用安全，必須實行分散性原則。對存、放款實行浮動利率，以避免市場利率變動給固定利率帶來的銀行經營損失。2025-6-16*商業銀行2025-6-16*國際貨幣基金組織（IMF）將金融機構體系中創造存款的金融機構稱為存款貨幣銀行。西方國家的存款貨幣銀行主要指商業銀行或存款銀行。我國的存款貨幣銀行包括國有商業銀行、政策性銀行中的農業發展銀行、其他商業銀行、信用合作社及財務公司等。第一節商業銀行的概念、特徵及組織形態圖片來源：2025-6-16*第一節商業銀行的概念、

特徵及組織形態一、商業銀行的概念商業銀行是具有信用創造功能的、經營存放款為主要業務、並以獲得利潤為主要經營目標的綜合性金融機構。現代商業銀行是具有廣泛服務對象的綜合性金融機構。商業銀行原來為專門融通短期資金的銀行，今天的商業銀行也仍然是短期資金市場上的最大貸款人。現代商業銀行是信用媒介機構和信用創造機構的統一，其最本質的特徵是信用創造功能。現代商業銀行在傳統業務的基礎上，還經營證券投資、外匯、信託、諮詢、租賃等業務。在我國，商業銀行是指依照《商業銀行法》和《公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算業務的企業法人。2025-6-16*第一節商業銀行的概念、

特徵及組織形態二、商業銀行的特徵商業銀行的信用業務幾乎無所不包。商業銀行是唯一能夠吸收支票活期存款並辦理轉賬結算業務的金融機構，藉此，商業銀行獲得了“創造”信用的能力，並利用貸款和投資轉存活期存款，實現信用的加倍擴張或收縮。商業銀行的中間業務遠比其他銀行要多。2025-6-16*第一節商業銀行的概念、

特徵及組織形態三、商業銀行的組織形式(一)商業銀行的兩種主要組織形式——獨家銀行制和分支行制所謂獨家銀行制，它是指銀行業務分別由各自獨立的商業銀行經營，不設或有關章程不允許設立分支機構的一種商業銀行組織形態。目前僅存於美國。分支行制是按照同一章程，在同一個董事會管理下，在大都市中設立總行，然後在本市、國內、國外普遍設立分支行的制度。目前大多數國家都採用這種制度，實行這種制度的代表是英國。2025-6-16*第一節商業銀行的概念、

特徵及組織形態(二)商業銀行兩種基本組織形式的優劣比較1.獨家銀行制的優點(1)可以提倡和鼓勵競爭，限制壟斷。(2)規模較小，組織較嚴密，管理較方便。(3)可以根據實際需要遍設各地，同時一般又是由本地人經營，比較容易吸收本地資金。(4)有利於資金在本地的運用，防止本地資金的大規模轉移，有利於本地經濟的發展。2025-6-16*第一節商業銀行的概念、

特徵及組織形態2.獨家銀行制的缺點(1)由於銀行規模小，單位成本高，不能作有效率的經營，特別是不能形成規模經濟效益，其現金準備也常投放於各地，不符合經濟原則。(2)由於在經營的區域範圍受限制，不易分散風險，資金難於橫向流通。(3)由於沒有設立於各地的分行，故對客戶的匯款等要求，也較難提供周到全面的服務。2025-6-16*第一節商業銀行的概念、

特徵及組織形態3.分支行制的優點(1)銀行規模可隨業務的發展而擴大。(2)資金調撥上更靈活，資產更能多樣化而且較安全。(3)便於管理和有利於聯繫培訓，有利於節約。(4)現金準備可以維持相當低的水準。(5)銀行分支機構多，且分散於各地，可便利於客戶的匯款要求，匯兌成本也可保持在最低水準。2025-6-16*第一節商業銀行的概念、