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H省中小保险公司流动性风险管理策略研究

摘要

随着河南省保险业的迅速发展，许多中小保险公司尽快进入市场，受到了高度赞扬，“重规模、轻效益”的想法，正在积极扩大市场份额，而忽视了资本流动风险，这给公司的经营和管理带来了隐藏的危险。本文的研究重点是河南省中小型大型保险公司的流动性风险。其目的是就河南省中小保险公司可持续发展的风险管理提出建议。在理论探究的基础上，对河南省的中小保险行业发展现状进行了介绍，进而以新华人寿保险公司郑州分公司为例，探讨了河南省中小保险公司的流动性风险。根据偿付能力指数、盈利能力指数、现金流量指数和行业监控指数，分析了流动性损失的现状，并展示了公司的流动性风险结构、系统和流程。

本文的创新点在于,对河南省中小保险公司的现状和风险，并且以新华人寿保险公司郑州分公司为例进行探讨，希望对中小保险公司流动性风险管理提供一共的参考和借鉴。

关键词

中小型保险公司；风险管理；流动性风险；

目录TOC\o1-2\h\u

一、引言 4

（一）研究背景及意义 4

（二）文献综述 6

二、河南省中小保险公司流动性风险现状分析 7

（一）河南省保险行业发展现状 7

（二）河南省中小保险公司流动性风险现状 8

（三）河南省中小保险公司流动性风险成因分析 9

三、案例分析 10

（一）新华人寿保险公司郑州分公司简介 10

（二）新华人寿保险公司郑州分公司流动性风险现状 11

（三）新华人寿流动性郑州分公司风险管理问题分析 13

四、保险公司流动性风险管理策略 15

（一）制定合理的筹资方案 15

（二）增加投资资产配置 15

（三）重新规划业务结构使其更加合理 16

致谢 17

参考文献： 18

一、引言

（一）研究背景及意义

继“十四五”规划推出后，整个河南省的保险业都迎来了新一波的发展热潮，无论是资产规模还是业务结构，都呈现出了良好的发展态势，盈利水平也不断地获得提升，河南省的保险行业相比以往，综合实力有了显著的提升，甚至在全国范围内排列在第四位。值得注意的是，当前国内改革的推进正处于深水期阶段，五年的时间里，国内经济面临的下滑压力不断提升，全国各个地区的各行各业都呈现出了越来越明显的分化，在这一形势下，河南省的保险行业还是每年保持着两位数的平均增长率，2020年上半年受到“新冠疫情”的影响，依然保持增长趋势。保险行业在迅速发展的过程中，也出现了一系列的问题，大批保险公司将市场份额的开拓当做是工作的重心，在市场上以各种手段抢占资源，并且积极吸引客户，导致管理人员在日常工作的过程中更重视吸引投保客户，对于公司整体的盈利情况反而有所忽视。基于这一情况，公司的业务规模在不断扩大的同时，其相应的盈利却并未实现大幅度的增长，处境可谓十分尴尬。

之所以出现这一情况，一大重要的原因便是由于流动性风险的存在。对于河南省的保险行业来说，大大小小的保险企业都积极地争取市场，在这一过程中，一些中小规模的企业在财务管理领域呈现出了极为致命的问题，尤其是在资金流动性管理方面，由于企业的管理人员缺乏相应的风险意识，将工作的重心放在一味地抢夺市场上，不断地开拓自身的业务规模，却忽视整体效益的提升。在这一发展模式下，各大保险公司的市场以及业务都不断地扩展，但是针对资金的流动性风险却并未作出专门地防范处理，导致企业在发展的过程中隐患重重。保险公司在不遗余力地开拓原有业务的过程中，这一隐患还未明显地暴露，然而业务发展达到一定的程度，其开拓速度一旦放缓，那么资金的流动性风险极有可能变成制约企业进一步发展的天花板，直接导致其收益和市场竞争力受到重创。

研究人员在调查的过程中发现，当前国内有很大一部分的保险公司不仅在制度层面存在着明显的空白，并且还面临着各种各样的潜在风险，包括资金的筹集、投资、运用以及最终利润的分配等。由此可见，资金流动性的风险在保险企业运营的整个过程中都如影随形，倘若对其缺乏重视，那么极有可能导致经营管理出现严重的失衡。基于现存的问题，必须对其展开深入地剖析，并且据此设计出切实有效地应对方案，以此来为河南省中小保险企业提供一些切实可行的财务管理及风险控制计划，实现保险行业在河南省乃至整个国内的健康成长。

从本次研究的理论价值来看，通过对保险企业资金流动性风险进行研究，探索其出现的原因，并且基于筹资、投资、承保、理赔这几大方面来围绕着资金风险展开系统性地研究，从不同环节下风险的特点出发，设计针对性的应对方案。从现实意义来看，本文采取案例研究的方法，围绕着河南省的中小保险企业展开研究，对流动性风险进行深入地解剖，并从融资、制度、营销、投资这几个方面入手，提出相应的应对策略，以期为保险企业提供些许可供借鉴