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保险监管法规制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险监管条例》等国家相关法律法规，参照行业监管要求及集团母公司关于风险防控与合规管理的规定，结合企业实际发展需求，为有效防范保险监管领域专项风险，规范业务流程，提升经营管理水平，特制定本制度。通过明确组织职责、细化管控要求、完善运行机制、强化保障措施，构建全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进的专项管理体系，确保企业合规经营，维护市场秩序。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖保险产品设计、销售渠道管理、客户信息保护、反洗钱合规、偿付能力管理、保险资金运用等业务场景，以及所有涉及保险监管合规的活动。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）保险监管专项管理：指企业为实现保险监管合规目标，围绕业务全流程建立健全风险识别、评估、应对、处置及持续改进的管理体系，确保各项经营活动符合监管要求。

（二）专项风险：指在保险业务经营中可能引发监管处罚、重大损失或声誉风险的事件，包括但不限于产品销售误导、客户信息泄露、偿付能力不足、违规资金运用等。

（三）专项合规：指企业经营活动严格遵循监管法规、行业准则及内部制度要求，确保业务行为的合法性、合规性及稳健性。

（四）风险分级管控：指根据风险发生的可能性及影响程度，对风险进行分类管理，制定差异化管控措施，优先防范重大风险。

第四条保险监管专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保专项管理覆盖所有业务领域、部门层级及员工岗位，不留管理空白。

（二）责任到人：明确各级管理及执行主体的责任，确保责任主体可识别、可追溯。

（三）风险导向：以风险防控为核心，优先管理高影响风险，动态调整管控策略。

（四）持续改进：定期评估专项管理体系有效性，根据内外部环境变化及时优化完善。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人为公司保险监管专项管理的第一责任人，对专项管理工作的全面性、有效性负最终责任；分管相关业务的领导为直接责任人，负责组织落实专项管理制度，协调解决重大问题。

第六条公司设立保险监管专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导及相关部门负责人组成，负责统筹协调专项管理工作，研究决策重大事项，监督考核各部门履职情况。领导小组下设办公室（设在[牵头部门名称]），承担日常管理职能。

第七条领导小组主要职责包括：

（一）审议批准专项管理制度及重大风险应对方案；

（二）统筹协调跨部门专项风险排查及处置工作；

（三）监督考核各部门专项管理履职情况，定期通报管理结果；

（四）向公司主要负责人汇报专项管理整体情况。

第八条牵头部门（[牵头部门名称]）主要职责包括：

（一）牵头制定、修订专项管理制度，明确管控标准与流程；

（二）组织开展专项风险识别、评估及预警，发布风险提示；

（三）监督业务部门及下属单位专项管理落实情况，提出改进建议；

（四）组织专项管理培训，提升全员合规意识。

第九条专责部门（如合规部、风险管理部、财务部等）主要职责包括：

（一）合规部：负责专项领域的合规审核，参与合同签订、业务决策等关键环节的风险把控；

（二）风险管理部：负责专项风险的量化评估与监测，制定风险应对预案；

（三）财务部：负责偿付能力管理、资金审批及税务合规，防范财务风险。

第十条业务部门及下属单位主要职责包括：

（一）落实领导小组及牵头部门的专项管理要求，开展本领域风险防控；

（二）严格执行业务操作规范，确保产品销售、客户服务等环节合规；

（三）建立风险报告机制，及时上报异常情况及风险事件。

第十一条基层执行岗主要职责包括：

（一）熟知并遵守专项管理操作规范，签署岗位合规承诺书；

（二）在业务操作中主动识别、报告风险隐患，配合风险处置；

（三）对违规行为及时制止并上报，避免风险扩大。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条产品开发与设计管理：业务部门应严格遵循监管要求，确保产品设计符合偿付能力、费率合理性等标准，禁止设置误导性条款。

第十三条销售渠道管理：规范销售行为，严禁夸大宣传、捆绑销售或诱导客户购买不当产品，确保客户权益保护。

第十四条客户信息保护：建立客户信息管理制度，明确数据采集、存储、使用权限，禁止泄露或非法交易客户信息。

第十五条反洗钱合规：落实反洗钱义务，对高风险客户开展尽职调查，建立客户洗钱风险等级评估体系。

第十六条偿付能力管理：动态监测偿付能力充足率，确保符合监管要求，禁止超能力承保或投资。

第十七条保险资金运用：严格遵循监管规定，规范资金投资范围、比例及流程，防范流动性