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保险合同和保险业监管的基本制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险业监督管理条例》等国家相关法律法规，参照行业监管要求及集团母公司关于风险防控与合规管理的指导意见，结合企业实际业务需求，为规范保险合同管理、强化保险业监管、防控专项风险、提升合规水平制定。制度的制定旨在明确管理职责、统一业务标准、完善运行机制，保障公司保险业务稳健经营，维护公司和客户合法权益，防范系统性、区域性风险。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖保险产品研发、销售、承保、理赔、客户服务等全流程业务场景，以及与保险业务相关的第三方合作机构管理。具体适用范围包括但不限于保险合同签订、履行、变更、终止等环节，保险业务数据安全管理，反洗钱合规审查，以及保险监管要求的信息报送与信息披露。

第三条本制度中下列术语含义如下：

（一）“XX专项管理”指针对保险合同管理、保险业监管等重点领域实施的风险识别、评估、控制、监测、报告、处置的系统性管理活动，涵盖制度建设、流程优化、技术保障、人员培训等全方位管理措施。

（二）“XX风险”指在保险业务运营中可能引发财务损失、法律纠纷、声誉损害或监管处罚的潜在不确定性因素，包括但不限于操作风险、合规风险、市场风险、信用风险及声誉风险。

（三）“XX合规”指公司保险业务运营严格遵循法律法规、监管规定、行业准则及内部管理制度，确保业务活动合法、合规、稳健开展的状态。

第四条保险合同和保险业监管专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：管理范围覆盖所有保险业务场景，确保无死角、无盲区。

（二）责任到人原则：明确各层级、各部门管理职责，实现责任闭环。

（三）风险导向原则：以风险防控为核心，实施差异化管理策略。

（四）持续改进原则：动态优化管理机制，适应法规变化与业务发展。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司保险合同和保险业监管专项管理负总责，承担第一责任人职责；分管领导对专项管理工作负直接领导责任，统筹协调、督促落实。主要负责人及分管领导应定期听取专项管理情况汇报，决策重大管理事项。

第六条设立XX专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），作为公司保险业务专项管理的决策与协调机构。领导小组由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组主要履行以下职能：

（一）统筹制定、修订专项管理制度，协调跨部门协作。

（二）审批重大风险事件处置方案及专项管理资源调配。

（三）监督评估专项管理成效，提出优化建议。

第七条XX专项管理领导小组下设办公室，挂靠XX部门（如风险合规部），负责领导小组日常工作。办公室职责包括：组织风险排查、汇总分析管理数据、起草管理报告、协调部门协同。

第八条牵头部门（XX部门）作为专项管理的归口管理部门，负责：

（一）制定、发布、修订专项管理制度及操作细则。

（二）统筹开展风险识别与评估，建立风险数据库。

（三）监督考核各部门专项管理执行情况，组织专项培训。

（四）定期向领导小组汇报管理进展。

第九条专责部门（XX部门，如法务部、财务部）作为专项管理的技术支撑部门，负责：

（一）提供法律、财务、技术等方面的合规审核。

（二）优化业务流程，识别管理漏洞，提出改进建议。

（三）参与重大风险处置，提供专业支持。

第十条业务部门及下属单位作为专项管理的执行主体，负责：

（一）落实本领域专项管理要求，开展日常风险防控。

（二）建立岗位合规操作手册，加强员工培训。

（三）及时上报风险事件，配合处置工作。

第十一条基层执行岗位员工应履行以下合规操作责任：

（一）签署岗位合规承诺书，明确个人责任。

（二）严格执行业务操作规范，拒绝执行违规指令。

（三）发现风险隐患及时上报，不得隐瞒或拖延。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条保险合同签订管理：业务部门应严格审查客户资质，确保投保人具有完全民事行为能力；合同条款应清晰明确，避免歧义；高风险业务需经专责部门审核。禁止伪造、篡改合同内容。

第十三条保险产品销售管理：销售行为须符合监管规定，不得夸大宣传、隐瞒信息；向客户充分揭示产品风险，保留销售过程记录。禁止捆绑销售、强制销售。

第十四条承保环节风险管理：严格审查投保信息，确保风险评估准确；重大承保业务需经领导小组审批。禁止未经评估擅自承保。

第十五条理赔操作合规管理：理赔流程应标准化，缩短理赔周期；对不合理索赔需不予受理并说明理由。禁止虚构赔案、违规支付赔款。

第十六条保险业务数据安全管理：建立数据分级分类管理制度，采取