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保险管理制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等国家法律法规，参照行业监管要求及集团母公司相关管理规定，结合企业实际风险管理需求，旨在规范保险业务操作，防控专项风险，提升合规水平，保障企业稳健经营。制度制定聚焦于企业保险资产、保险负债及保险相关风险管理，覆盖各部门、下属单位及全体员工在日常工作中涉及保险业务的场景。

第二条本制度适用于企业各部门、下属单位及全体员工，涵盖但不限于以下业务场景：

（一）保险产品的采购、销售及售后服务管理；

（二）保险风险的识别、评估与控制；

（三）保险合同履约的监督与争议处理；

（四）保险资金的管理与使用。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指企业针对保险业务风险所建立的全流程管理体系，包括风险识别、评估、控制、监督及改进等环节，旨在确保保险业务合规、高效运行。

（二）“XX风险”指企业在保险业务中可能面临的合规风险、市场风险、操作风险及声誉风险等，需通过制度措施予以防控。

（三）“XX合规”指企业保险业务操作符合法律法规、监管要求及内部管理制度，不存在违规行为及潜在风险隐患。

第四条专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖：确保保险业务各环节纳入专项管理体系，不留管理空白；

（二）责任到人：明确各层级、各岗位的专项管理职责，确保责任落实；

（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别并处置重大风险；

（四）持续改进：定期评估专项管理有效性，优化制度流程，提升管理效能。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对保险专项管理负总责，承担首要责任；分管领导对专项管理工作的组织实施负直接责任，确保制度有效落地。

第六条设立保险专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员，统筹协调保险专项管理工作。领导小组主要职责包括：

（一）审议保险专项管理制度及重大风险防控方案；

（二）审批重大保险业务决策及风险处置措施；

（三）监督评估专项管理成效，推动持续改进。

第七条明确三类主体的专项管理职责：

（一）牵头部门：由风险管理部门担任牵头部门，负责统筹专项管理制度建设、风险识别与评估、监督考核、培训宣贯等工作，确保制度有效执行；

（二）专责部门：由财务部门及合规部门担任专责部门，负责保险业务合规审核、流程优化、风险处置及数据监测，提供专业支持；

（三）业务部门/下属单位：负责落实本领域保险专项管理要求，开展日常风险防控，确保业务操作合规。

第八条基层执行岗的合规操作责任包括：

（一）严格遵守保险业务操作规程，确保业务合规；

（二）及时上报风险隐患及异常情况，履行风险上报义务；

（三）签署岗位合规承诺书，明确个人责任。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条保险产品采购环节：业务操作需符合以下合规标准：

（一）供应商尽职调查：严格审查保险产品供应商的资质、信誉及合规情况，确保产品合法合规；

（二）招标流程规范：涉及采购金额较大的保险产品，须通过公开招标或竞争性谈判方式选择供应商，确保过程透明、公平；

（三）禁止性行为：严禁通过不正当利益输送影响采购决策，杜绝关联交易利益输送。

第十条保险合同管理环节：业务操作需符合以下合规标准：

（一）合同条款审核：由合规部门对保险合同条款进行审核，确保条款内容合法、完整、无歧义；

（二）履约监督：业务部门需定期跟踪合同履约情况，及时发现并处置违约风险；

（三）禁止性行为：严禁伪造、篡改保险合同，杜绝利用合同漏洞进行违规操作。

第十一条保险资金管理环节：业务操作需符合以下合规标准：

（一）资金审批权限：明确资金审批权限分级，大额资金使用须经领导小组审批；

（二）税务合规要求：确保保险资金使用符合税务法规，依法纳税；

（三）禁止性行为：严禁违规占用保险资金，杜绝资金挪用行为。

第十二条风险识别与评估环节：专项风险的重点防控点包括：

（一）产品合规风险：确保保险产品符合监管要求，避免因产品设计违规引发法律纠纷；

（二）操作风险：加强业务操作流程管理，防止因操作失误导致风险事件；

（三）市场风险：关注保险市场动态，及时调整业务策略，降低市场波动带来的损失。

第十三条内部控制环节：业务操作需符合以下合规标准：

（一）权限分离：明确保险业务各环节的审批、执行、监督权限，确保不相容岗位分离；

（二）记录完整：建立保险业务操作台账，确保业务记录真实、完整、可追溯；

（三）禁止性行为：严禁未经授权操作保险业务，杜绝篡改业务记录行为。

第十四条声誉风险