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保险合同生效制度

第一章总则

第一条本制度根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等国家法律法规，参照保险行业监管要求及集团母公司相关风险管理规定，结合公司保险业务实际需求，为规范保险合同签订、履行及风险管理，有效防控专项风险，提升合规经营水平制定。本制度旨在明确保险合同生效管理的政策依据、适用范围、核心术语、管理原则，为公司保险业务合规运营提供制度保障。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司所有涉及保险合同业务的场景，包括但不限于保险产品销售、投保流程管理、合同效力确认、理赔协调、风险管控等环节。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指公司针对保险合同生效环节建立的全流程风险防控与管理体系，涵盖政策制定、流程规范、风险识别、合规审查、应急处置等管理活动。

（二）“XX风险”指保险合同在生效过程中可能存在的法律合规风险、操作风险、信用风险等，包括但不限于合同条款理解偏差、投保人资格不符、代理行为违规、理赔流程瑕疵等风险隐患。

（三）“XX合规”指公司保险合同生效管理活动必须严格遵守国家法律法规、监管要求及内部制度规定，确保业务行为合法合规、权责清晰、流程规范。

第四条保险合同生效管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，确保所有保险业务场景纳入制度管理范围，不留盲区。

（二）“责任到人”原则，明确各级管理主体及岗位人员的职责分工，确保责任可追溯。

（三）“风险导向”原则，聚焦高风险环节实施重点管控，优先防范重大风险。

（四）“持续改进”原则，定期评估管理有效性，优化制度流程，适应业务发展需求。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司保险合同生效管理负总责，对制度的全面执行、风险防控及合规目标达成承担最终领导责任；分管相关业务的领导为直接责任人，负责具体管理工作的组织协调、监督考核及制度落实。

第六条公司设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人任组长，分管领导任副组长，相关部门负责人为成员，负责统筹协调保险合同生效管理全局工作，研究决策重大管理事项，监督评价制度执行效果。领导小组下设办公室，挂靠XX部门，承担日常管理职能。

第七条XX专项管理领导小组主要职责包括：

（一）制定和完善保险合同生效管理制度，明确管理目标、流程及标准。

（二）统筹协调跨部门保险业务管理，解决重大管理问题，确保制度有效执行。

（三）定期召开管理会议，分析业务风险，发布管理要求，监督整改落实。

（四）对制度执行情况进行综合评价，向公司决策层报告管理成效。

第八条牵头部门为XX部门，主要职责包括：

（一）统筹建设保险合同生效管理制度体系，组织制定、修订及发布相关管理办法。

（二）牵头开展专项风险识别与评估，建立风险数据库，动态更新风险清单。

（三）监督各部门制度执行情况，组织开展合规检查，推动问题整改。

（四）负责保险业务人员的培训宣贯，提升全员合规意识与操作能力。

第九条专责部门为XX部门，主要职责包括：

（一）负责保险合同业务的合规审核，确保业务操作符合法律法规及内部制度。

（二）优化保险合同管理流程，推动标准化、自动化流程建设，提升管理效率。

（三）建立风险处置机制，对重大合规问题实施专项调查，提出处置建议。

（四）收集行业监管动态，及时传递管理要求，协助牵头部门完善制度。

第十条业务部门及下属单位主要职责包括：

（一）落实保险合同生效管理制度要求，开展本领域业务的风险防控。

（二）严格执行投保、核保、履约等环节的操作规范，确保业务合规。

（三）建立风险上报机制，及时反映业务操作中的合规问题及风险隐患。

（四）配合专责部门开展合规检查，落实整改要求，持续优化管理。

第十一条基层执行岗为保险业务一线人员，主要职责包括：

（一）签署岗位合规承诺书，明确自身在保险合同生效管理中的责任义务。

（二）严格执行业务操作流程，确保业务信息真实完整、传递准确。

（三）主动识别并报告业务操作中的风险问题，配合开展风险处置。

（四）定期参与合规培训，掌握最新管理要求，提升业务合规能力。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条投保流程规范。投保操作必须严格核对投保人资格、信息真实性，确保投保资料完整合规。禁止虚构投保需求、夸大保险功能等违规行为，所有投保资料需经专责部门审核确认后方可提交。

第十三条核保标准统一。保险产品核保必须遵循公司核保政策，重点审查投保人风险等级、保单要素匹配性等关键因素。禁止擅自变更核保标准、降低风险控制要求等行为，核保结论需经复核审批。

第十四条合同条款管理。保险合同