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农发行贷款三查制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行流动性风险管理办法》《中国农业发展银行信贷业务管理办法》及相关行业监管准则制定，同时参照集团母公司关于专项风险防控的总体要求，结合本行信贷业务特点与内部管理需求，旨在规范贷款审批、投放、监管等环节的风险控制，强化合规经营意识，防范系统性、区域性金融风险，保障信贷资产安全，维护银行稳健发展。

第二条本制度适用于本行所有部门、下属单位及全体员工，覆盖贷款业务全流程，包括但不限于贷款申请受理、尽职调查、风险评估、审批决策、合同签订、资金发放、贷后管理、风险处置等场景，以及与贷款业务相关的第三方合作机构管理。

第三条本制度下列术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指本行针对贷款业务风险防控建立的系统性管理机制，包括政策制定、流程规范、组织保障、风险识别、监测预警、处置问责等环节，旨在实现风险的可控、在控。

（二）“XX风险”指贷款业务中可能引发信用损失、流动性压力、操作失误、法律纠纷等不良后果的不确定性因素，包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。

（三）“XX合规”指贷款业务经营活动严格遵循国家法律法规、监管要求、行业准则及本行内部规章制度，确保业务行为合法、合规、审慎。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则，即管理范围覆盖所有贷款业务类型、所有业务环节、所有机构与人员；

（二）责任到人原则，即明确各级管理人员、业务人员、操作人员的风险防控责任，实现责任可追溯；

（三）风险导向原则，即根据风险程度实施差异化管控措施，优先防范重大风险；

（四）持续改进原则，即定期评估管理有效性，根据内外部环境变化动态优化制度流程。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对XX专项管理负总责，承担最终责任；分管领导对专项管理工作的直接组织实施和效果负直接责任，确保各项制度要求落实到位。

第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员，统筹协调专项管理工作。领导小组主要履行以下职责：

（一）审议XX专项管理制度及重大风险防控方案；

（二）协调跨部门风险处置工作，决策重大风险事件处置方案；

（三）监督评估专项管理成效，提出优化建议。

第七条设立XX专项管理办公室（由风险管理部门牵头），具体承担以下职能：

（一）统筹XX专项管理制度建设与修订；

（二）组织开展专项风险识别、评估与预警；

（三）监督检查专项管理执行情况，开展考核评价；

（四）组织专项培训与宣传，提升全员合规意识。

第八条牵头部门（风险管理部门）职责：

（一）负责XX专项管理制度体系建设，定期组织评估修订；

（二）牵头开展全行贷款业务风险排查，建立风险清单；

（三）监督各部门专项管理落实情况，提出改进要求；

（四）组织全员XX专项管理培训，编制操作指引。

第九条专责部门（信贷管理、法律合规、财务会计等）职责：

（一）信贷管理部门：负责贷款审批标准执行监督，优化授信流程；

（二）法律合规部门：负责贷款业务法律风险审核，提供合规建议；

（三）财务会计部门：负责贷款资金拨付监督，确保资金用途合规；

（四）信息科技部门：负责XX专项管理信息化系统建设与维护。

第十条业务部门/下属单位职责：

（一）落实本领域XX专项管理要求，开展日常风险排查；

（二）执行贷款业务操作规范，确保业务资料完整合规；

（三）及时上报风险事件，配合开展风险处置。

第十一条基层执行岗（信贷员、客户经理等）职责：

（一）签署岗位合规承诺书，严格遵守业务操作规程；

（二）报告可疑交易或风险线索，协助开展尽职调查；

（三）定期参与XX专项管理培训，提升风险识别能力。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条贷前调查环节：业务部门应开展充分尽职调查，包括但不限于借款人信用状况、还款能力、贷款用途合理性、担保有效性等，确保调查资料真实完整，严禁虚构或隐瞒关键信息。禁止性行为包括：

（一）未经实地核查即出具调查报告；

（二）未充分评估借款人关联方风险即批准贷款；

（三）因利益输送选择性开展调查工作。

专项风险防控重点：借款人财务造假、担保物虚假抵押等。

第十三条风险评估环节：信贷管理部门应建立科学的风险评估模型，明确贷款风险等级划分标准，重点评估借款人信用风险、行业风险、市场风险等，确保评估结果客观公正。禁止性行为包括：

（一）未按模型标准开展评估即确定风险等级；

（二）违规调整风险参数以降低贷款门槛；

（三）未充分披露评估结果即进入审批流程。