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创业担保贷款制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国中小企业促进法》《中华人民共和国劳动合同法》等国家相关法律法规，参照行业先进实践及集团母公司关于风险管理、合规经营的管理规定，结合公司创业担保贷款业务发展实际需求制定。旨在规范创业担保贷款业务全流程管理，防控专项风险，提升业务合规水平，保障公司资产安全与可持续发展。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，覆盖创业担保贷款业务的申请受理、资格审核、风险评估、贷款审批、资金发放、贷后管理、风险处置等各环节，以及相关信息系统操作、档案管理等附属工作。

第三条本制度下列核心术语定义如下：

（一）“创业担保贷款专项管理”是指公司为确保创业担保贷款业务合法合规、风险可控而建立的全流程管理制度、操作规范及风险防控体系的总称。其外延包括但不限于政策解读、流程设计、权限设置、风险识别、处置整改、考核问责等管理活动。

（二）“创业担保贷款专项风险”是指因政策变化、操作失误、信用风险、道德风险、信息系统故障等可能导致贷款资金损失、政策违规或声誉受损的潜在或现实危害。

（三）“创业担保贷款合规管理”是指业务活动严格遵循法律法规、政策要求及公司内部制度，确保业务行为在合法框架内运行的管理活动。

第四条创业担保贷款专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：管理范围覆盖业务全流程及所有参与主体，确保无死角、无盲区。

（二）责任到人原则：明确各层级、各岗位管理责任，做到权责清晰、可追溯。

（三）风险导向原则：以风险防控为核心，将风险识别、评估、处置融入业务决策。

（四）持续改进原则：通过动态评估与优化，不断完善管理机制与操作流程。

（五）协同联动原则：加强跨部门协作，形成风险防控合力。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对创业担保贷款专项管理工作负总责，承担第一责任；分管领导承担直接责任，负责组织落实、监督考核及重大事项决策。

第六条设立创业担保贷款专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、风险管理部、业务部、人力资源部、信息技术部等相关部门负责人。领导小组主要履行以下职能：

（一）统筹公司创业担保贷款业务发展战略与政策落地；

（二）协调跨部门业务协作，解决重大管理问题；

（三）审批专项管理制度、重大风险处置方案；

（四）定期听取管理报告，监督工作成效。

第七条创业担保贷款专项管理领导小组下设办公室（挂靠业务部），负责日常管理事务，具体职责包括：

（一）牵头组织制度制定与修订；

（二）开展业务培训、宣传与合规督导；

（三）汇总分析风险数据，提出管理建议；

（四）协调风险事件处置与责任追究。

第八条牵头部门（业务部）主要职责：

（一）统筹创业担保贷款业务流程优化与制度落地；

（二）组织开展贷前调查、信用评估及风险预警；

（三）负责业务系统需求管理及操作规范制定；

（四）监督下属单位业务合规情况，定期考核。

第九条专责部门（风险管理部、财务部）主要职责：

（一）风险管理部：负责专项风险识别、评估与处置，组织压力测试，审核业务合规性；

（二）财务部：负责贷款资金管理、账户监控、账务核算及税务合规审核。

第十条业务部门/下属单位主要职责：

（一）落实领导小组及牵头部门制度要求，开展本领域风险防控；

（二）严格执行业务操作规范，确保资料完整、流程合规；

（三）及时上报风险事件，配合处置与整改。

第十一条基层执行岗（业务员、审批员等）主要责任：

（一）签署岗位合规承诺书，熟知操作规范；

（二）按规定上报异常情况，不得隐瞒或拖延；

（三）妥善保管业务资料，严防信息泄露。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条贷前调查与资格审核管理：业务部门必须严格按照《中华人民共和国劳动合同法》《中小企业促进法》等要求，对申请人身份、经营资质、信用状况进行交叉验证，确保材料真实完整。禁止性行为包括但不限于：

（一）伪造申请人身份或经营证明；

（二）协助隐瞒不良信用记录；

（三）以不正当关系干预审核结果。重点防控申请材料虚假、经营能力不足等风险。

第十三条风险评估与额度审批管理：

（一）业务部门需结合申请人财务报表、行业前景、还款能力等因素，采用定量与定性结合方法开展风险评估，评估结果应经风险管理部复核；

（二）审批权限设置应符合“金额越大、风险越高、层级越高”原则，单笔贷款审批需经不低于X级审批人员签字；

（三）禁止性行为包括：突破审批权限、违规降低风险等级。重点防控超额审批、盲目放贷风险。

第十四条贷