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2026年金融企业服务实体经济实施方案及制度

一、总体目标与基本原则

围绕“服务实体经济高质量发展”核心任务，以2026年为关键节点，推动金融资源精准对接实体经济重点领域和薄弱环节，实现“总量稳定、结构优化、质效提升、风险可控”四大目标：信贷投放总量与实体经济增长需求相匹配，制造业中长期贷款、普惠小微贷款、绿色贷款等重点领域占比较2025年提升3-5个百分点；融资成本持续下行，新发放企业贷款加权平均利率较2025年下降20-30个基点；企业融资满意度达90%以上，首贷户数量增长15%；资产质量保持稳健，重点领域不良贷款率控制在1.5%以内。

遵循以下原则：一是精准滴灌，聚焦先进制造业、小微企业、绿色转型、乡村振兴等关键领域，避免“大水漫灌”；二是创新驱动，依托金融科技优化服务模式，降低服务门槛和成本；三是风险共担，构建政府、企业、金融机构多方协同的风险补偿机制；四是长期主义，建立服务实体经济的长效考核激励制度，杜绝短期功利行为。

二、重点领域实施方案

（一）先进制造业支持计划

1.分层分类融资服务

针对“链主”企业、“专精特新”中小企业、关键零部件配套企业三类主体，设计差异化融资方案。对“链主”企业，提供“投贷债股”综合服务，配套供应链票据贴现、跨境资金池等定制化产品；对“专精特新”企业，推出“研发设备购置贷”“知识产权质押贷”，额度最高5000万元，利率较LPR下浮30BP；对关键零部件企业，依托核心企业信用，通过“应收账款保理+信用保险”模式，实现融资到账时效从5个工作日缩短至2个工作日。

2.产业链金融深化

搭建“核心企业-平台-金融机构”三方联动的产业链金融平台，接入企业ERP系统、物流数据及海关信息，实现订单、存货、应收账款的全流程数字化管理。2026年重点围绕新能源汽车、集成电路、高端装备制造三大产业链，推动平台覆盖100家核心企业及其5000家上下游企业，年内通过平台发放融资超800亿元，其中信用类融资占比不低于40%。

3.科技成果转化金融支持

与国家级高新区、科创园区合作设立“科技成果转化专项基金”，首期规模50亿元，重点支持实验室成果中试、专利技术产业化阶段。对纳入“揭榜挂帅”项目清单的企业，提供“科技研发贷+风险补偿”组合服务，贷款期限最长5年，风险补偿比例由政府承担40%、保险机构承担30%、金融机构承担30%。

（二）普惠小微提质工程

1.信用贷款扩面增量

依托税务、水电、社保、仓储物流等多维数据，构建“小微信用评分模型2.0”，将信用贷款审批通过率从65%提升至75%。针对个体工商户，推出“经营流水贷”，基于近12个月银行流水自动测算额度，最高500万元，纯线上审批，30分钟放款。2026年普惠小微信用贷款占比目标提升至35%，首贷户数量新增2万户。

2.续贷服务优化

全面推广“无还本续贷”，对生产经营正常、信用记录良好的小微企业，自动纳入续贷白名单，无需额外提供财务报表，续贷利率不高于原贷款。建立“续贷服务中心”，整合工商、税务、法院等外部数据，提前3个月预警企业资金链风险，针对性提供展期、调整还款计划等服务。2026年续贷业务占比目标达45%，平均续贷时间压缩至1个工作日。

3.减费让利常态化

严格执行“两禁两限”（禁止违规收费、禁止捆绑销售，限制贷款附加成本、限制担保费用），取消小微企业账户管理费、电子银行服务费等12项费用。对受季节性波动影响较大的批发零售、住宿餐饮企业，给予3-6个月的利息减免，预计全年为小微企业减负超10亿元。

（三）绿色经济赋能行动

1.碳金融产品创新

推出“碳足迹挂钩贷款”，根据企业碳排放强度下降幅度动态调整利率，降幅每超基准10%，利率下浮15BP；试点“碳汇收益权质押贷款”，支持林业碳汇、海洋碳汇项目，额度根据碳汇预测收益的70%核定。2026年绿色贷款余额目标突破2000亿元，其中碳金融产品占比达25%。

2.高耗能行业转型支持

建立“绿色转型企业白名单”，覆盖钢铁、化工、建材等重点行业，对实施节能改造、清洁能源替代的企业，提供“技改专项贷”，期限最长8年，利率较LPR下浮20BP。与环保部门合作开发“企业环境效益评估系统”，将污染排放、能耗水平等18项指标纳入授信评价，环境效益优秀企业可额外获得10%的授信额度。

3.绿色供应链金融

以新能源、节能环保等绿色产业核心企业为依托，搭建绿色供应链金融平台，对使用低碳原材料、采用绿色物流的上下游企业，提供“绿色订单融资”，利率较普通供应链融资低50BP。2026年绿色供应链融资规模目标达300亿元，支持产业链内企业碳排放强度平均下降8%。

（四）乡村振兴金融服务升级

1.农村基础金融