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2026年理财顾问业务合作协议书

引言

甲乙双方根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国证券

法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及其他相关法律法规、

规章的规定，本着平等自愿、诚实信用的原则，就甲方向乙方提供理

财顾问服务事宜，经友好协商，达成如下协议，以兹共同遵守。

第一条定义与解释

除非本协议上下文另有解释，下列词语具有以下含义：

1.1“理财顾问服务”是指甲方基于客户财务状况、风险承受能

力、投资目标等因素，向客户提供投资建议、投资组合构建方案、投

资跟踪与调整等专业化服务，但不包括代客理财、接受客户全权委托

进行投资操作等业务。

1.2“客户”是指接受甲方提供的理财顾问服务的自然人或法人。

1.3“财务状况”是指客户的资产、负债、收入、支出、现金流等

财务信息。

1.4“风险承受能力”是指客户在投资活动中能够承受的潜在损失

程度。

1.5“投资目标”是指客户通过投资希望实现的目的，如资本增

值、资产保值、现金储备等。

1.6“投资建议”是指甲方根据客户信息提供的关于投资方向、投

资产品、投资比例等方面的意见。

1.7“适当性匹配”是指甲方根据法律法规要求，将合适的理财顾

问服务提供给具有相应风险承受能力和投资目标的客户。

1.8“监管机构”是指境内外负责金融监管的政府部门，包括但不

限于中国证券监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会及其派

出机构。

第二条合作内容与方式

2.1甲方同意按照本协议约定，向乙方（或乙方指定的客户群体）

提供理财顾问服务。

2.2理财顾问服务具体包括：收集客户财务信息、分析客户财务状

况、评估客户风险承受能力、制定理财规划方案、提供投资建议、推

荐投资产品、跟踪投资组合表现、定期提供理财报告、解答客户疑问

等。

2.3服务方式为线上与线下相结合，可通过甲方提供的软件系统、

移动应用、电子邮件、电话、微信、面谈等方式进行。

2.4甲方应配备具备相应资质和经验的专业理财顾问人员为乙方提

供服务。

2.5乙方有权要求甲方对其提供的理财顾问服务进行必要的沟通和

解释。

第三条双方的权利与义务

3.1甲方的权利与义务

3.1.1甲方有权要求乙方提供真实、准确、完整的客户基本信

息和财务信息，并保证信息的合法来源。

3.1.2甲方应遵循“了解你的客户”原则，对乙方客户进行充

分的风险承受能力评估，并留存相关评估记录。

3.1.3甲方提供的理财顾问服务应符合“适当性匹配”原则，

确保服务与客户的风险承受能力和投资目标相匹配。

3.1.4甲方应基于客户利益，审慎、独立地提供投资建议，并

充分揭示相关投资产品或服务的风险。

3.1.5甲方应按照监管机构的要求，向客户进行必要的风险揭

示，确保客户在理解风险的基础上做出投资决策。

3.1.6甲方应建立完善的客户服务流程和内部管理制度，保障

理财顾问服务的质量。

3.1.7甲方应妥善保管客户的个人信息和商业秘密，未经客户

书面同意，不得向任何第三方泄露。

3.1.8甲方应按照本协议约定向乙方收取服务费用。

3.1.9甲方应接受监管机构的监督和管理，并及时履行相关信

息报送义务。

3.2乙方的权利与义务

3.2.1乙方有权获得甲方提供的专业、规范的理财顾问服务。

3.2.2乙方应如实、完整、准确地向甲方提供客户信息，并配

合甲方完成客户风险承受能力评估等相关工作。

3.2.3乙方应充分理解并确认已阅读并理解甲方提供的产品说

明书、风险揭示书、服务协议等文件。

3.2.4乙方应按照自身风险承受能力和投资目标，审慎评估甲

方的投资建议，并独立做出投资决策。

3.2.5乙方应按照本协议约定向甲方支付服务费用。

3.2.6乙方应遵守国家有关法律法规和监管规定，不得利用甲

方提供的服务从事非法活动。

3.2.7乙方应配合甲方对客户进行适当性管理，及时更新客户

的重大信息。

第四条费用与支付

4.1甲方为乙方提供理财顾问服务，依据本协议约定向乙方收取服

务费用。