《点亮风险意识的明灯》讲师讲义.pptVIP

常在河边走 --- 避免问题、发现问题、解决问题 培训 操作手册 管理办法 质量监督 反馈机制 整改机制 危机处理 合规检查 岗位职责 考核 流程监控 良 性 循 环 遵守规章制度，严格按照操作手册和指引来工作 具备良好的职业操守，警戒自己不逾越道德防线 严格要求自己，时刻谨慎细致负责，避免操作失误 避免 问题 一旦失误，要勇于面对，敢于承担，及时纠正和改进 如何避免内部操作风险 亡羊补牢 Vs 未雨绸缪 ------ 你选哪一个？ 亡羊补牢 已造成实际损害时 为时已晚 未雨绸缪 在实际损失没有发生时 预见到问题和风险 内容提要 开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结：实践出真知 认识意识 互动环节： 小游戏：摸额头 什么是风险意识？ 意识的本质： 客观存在在人脑中的反映 风险意识： 风险控制经历、现象、事件、过程… 在我们头脑中的投射。 你的直觉告诉你 一工薪阶层 在6000点指数下，投入全部积蓄全仓买入大量股票（买入时市值10W元） 一名白领职员 得知信用卡丢失，2天后才打客服电话挂失（卡片可用额度5K） 一千万富翁 在未作任何市场调研与前期准备工作不充足的情形下投资开店（成本金100W） ---风险意识指数认知 ? 弥补流程、制度的不足 使风控工作不止是简单的执行 强烈的风险意识是“专业”的标志 政策制度的有力后盾 高效风控工作的推动器 专业风控人员的秘密武器 风险意识带给我们什么？ 认识意识 互动环节： 小调查：风险意识自我评估 风险意识的三层次 ---风险意识养成的三阶段 有条件的自发行为（如别人提醒、事后想起） 条件反射行为（经过一段时间的模式演练后形成的“习惯”）-----习惯成自然 积极、主动的自发行为（主动寻找风险点） 案例分析 案例简介： 客服一线作业中，对于很多业务是需要核实客户身份的，因此我们银行对核身流程有很严格的规定，必须按规定话述进行客户身份核实。这套政策在使用初期，就取得了不错的效果，但随着时间推移，资深客服同事在实际工作中发现，现有的流程话述已经不能满足风险控制的要求，因此，最初少数几个资深客服就有意识的调整身份核实问题，发现效果较好，能有效的管控风险，因此身边的同事开始效仿，最终，政策制定部门优化了整个身份核实流程，划分相应风险等级。 风险意识的作用 风险意识的 作用 检视流程 达成目的 形成习惯 改善 行为 影响 环境 优化政策 风险意识的主体？---两种角色的风险意识 作为持卡人 作为卡中心员工 都需要有良好的风险意识，二者缺一不可 一通导致未达卡欺诈的电话 背景：一个风险意识薄弱的持卡人，申办了一张信用卡，由于寄送时间内持卡人在外地出差，卡片被她楼下的保安收到。保安冒充信用卡中心的工作人员给她打电话，套取其身份资料。套取资料后，致电客服中心成功开卡，开卡后将卡片拿去消费。-----未达卡欺诈 风险意识的主体---持卡人 作为持卡人 面对突发事件，多问几个为什么？ 反省自己过往用卡过程中的不安全因素，坚决杜绝 面对网络交易，多问几个怎么做？ 选用安全可靠的网站做交易，反复检查 面对陌生来电，多问几个是什么？ 保管好自己的个人信息和资料，凡事谨慎 一通审批征信环节的“电话核实”电话 背景：一个风险意识薄弱的电话审核工作人员，在进行申请件电话审核的时候，给申请人打电话核实申请表上的资料。 风险意识的主体---卡中心员工 引入真实 销售人员 审批人员 客服人员 监控人员 察觉逻辑不符 大胆假设可能 察觉不妥现象 努力求证真相 察觉突发事件 独立解决问题 察觉异常情形 多留一个心眼 思考： 当所有人都失去风险意识会怎样？ 冷漠 涣散 冲突 死板 职责分离 指标割裂 内容提要 开篇：初识信用卡风险 导言：风险控制的重要性 风险控制二重奏之意识 风险控制二重奏之政策 总结：实践出真知 各部门员工该做的 全体员工该做的 YOU CAN YOU CAN’T 实践出真知 全体员工应该做的 离位锁机 重要文件妥善保管 打印纸谨慎重复利用背面 会议笔记本不能撕页 办公区门禁安全问题 各部门应该做的 4.客服部 5.风险管理部 6.信贷审批部 1.办公会 2.销售部 3.市场部 正确决策 合理利用征信手段，精确识别风险客户 审慎制定信贷政策、反欺诈政策 谨慎核实客户身份 准确定位产品 精确定位目标客户 各部门应该做的 4.人力资源部 3.合规审计部 2.营运部 1.IT部 6.财务部 5.管理部 确保系统稳