我国个人住房金融产品风险及管理的研究.pdfVIP

我国个人住房金融产品风险及管理的研究 摘 要 本文通过分析个人住房金融产品存在的风险以及我国商业银行在经营个人 住房金融业务过程中风险防范控制现状，结合对国外个人住房金融产品风险控 制和防范机制的分析研究，综合提出，我国个人住房风险的防范需要建设一个 全面的、多层次的风险防范综合体系。这一风险防范的综合体系包括微观层面 即商业银行业务经营方面：建立内部风险控制机制、采用先进风险控制技术、 优化业务操作流程；宏观层面：建设社会系列个人信息基础平台、健全和完善 二级住房金融市场、建立住房金融保险市场以及健全相关的法律法规环境。 虽然中国的住房金融市场已经过十几年的培育和发展，但现阶段，在流动 性过剩、竞争加剧和可贷机会有限的大背景下，商业银行在积极发展个人住房 金融业务的同时，存在对个人住房贷款产品所蕴含的风险的认识不够充分，缺 乏有效的风险控制机制等问题。因而综合、长期地分析个人住房贷款产品的风 险，加强商业金融机构的内部风险管理，同时借鉴欧美、香港等成熟个人住房 金融市场的发展经验和教训，有非常重要的意义。 关键词：个人住房抵押贷款；房地产金融市场；风险 1 我国个人住房金融产品风险及管理的研究 Abstract Based on analysis of risk in residential mortgage and relating risk-control system in China, and with reference to risk-control mechanism in residential mortgage in overseas market, it is concluded that a comprehensive and well- organized risk-control mechanism is needed in China. And such a risk-control mechanism consists of two parts: From the point of commercial bank (microeconomic), it includes setting up internal risk control system, application of advanced risk-control technology, and optimization operation procedure. And from the point of macroeconomic, it includes setting up individual credit system, improvement of secondary mortgage