农信社合规风险管理体系设计构想.pdfVIP

_专墨研究合规风险管理的道与术 RESEARCH 农信社合规风险管理体系设计构想 文 ／张强 (四)合规管理信息技术和流程化管理程度 落后。农信社合规风险的识别、度量、监测等方 、E 年来，农信社由于未能合规经营而遭 面的科学性和精细化手段落后，合规风险监测仍 !．受损失的案例越来越多。众多的经验 靠人为检查，缺乏先进的科技工具和风险分析模 教训证明，合规风险管理不足引发信用、声誉风 型。同时，由于农信社基础管理薄弱，流程银行 险等其他风险，巳严重影响到农信社的未来发 建设步伐跟不上发展要求，业务流程管理与行政 展。因此，加强农信社合规管理不仅是单纯应对 管理混为一体，随意定规定、发文件、定流程， 银监部门监管要求的外在需要，更是农信社保障 导致管理制度缺乏体系化、系统化，实际操作性 自身持续稳健发展的内在需要。 差，使合规要求无法落到实处。 农信社合规风险管理存在的问题 农信社合规风险管理体系设计构想 (一)建立合规部门，提供坚实的组织保 (一)尚未建立系统化的合规管理体系。农 信社普遍没有建立合规管理机构 ，缺乏系统的业 障。根据 《商业银行合规风险管理指 弓1 要求， 银行合规管理要筑牢 “三防线” ，即业务部 门 务流程操作风险控制机制，合规管理的系统性、 实施有效 自我合规控制的第一道防线 ；合规管理 计划性、持续性和有效性不够 ，自我完善、自我 部门在事前和事中实施专业化合规管理的第二道 改进的机制没有真正建立。 (二)合规管理的定位不准确。由于农信社 防线；内部审计作为事后控制的第三道防线。目 前，农信社已普遍重视第一、三道防线，但第二 的合规管理仍处于探索起步阶段 ，以风险管理的 道防线基本上处于空 白状态。因此，农信社在合 方式开展合规工作还面临很多挑战，合规管理还 规管理的过程中，首要的任务是组建集中化的台 停留在事后环节，主要以事后检查为主，事前和 规管理部门和分散化的合规管理队伍 ，即在省联 事 中环节的合规管理工作主要由一线操作人员或 社机关组建独立或相对独立的省级合规管理部 业务部门自行完成 ，从而导致合规监控的效果不 门，在市级农信社设立合规部门或合规岗位 ；合 佳 ，潜在的风险难 以得到充分而有效的暴露。 规队伍应分布在不同业务