对完善经济欠发达地区信用体系建设问题的思考.pdfVIP

INNER M0NG0UA BANKING RESEARCH 调 查 思 考 对 完善经济 欠发达地 区 信用休系建设问题的思考 李光伟 高万骏 (中国人民银行扎兰屯市支行 扎兰屯 162650) 信用是建立在经济基础上的一种社会关系 ，主 依据法律 、法规对失信者做 出行政 、民事或刑事制 要体现在借贷关系中债务人 的可信程度 ，也体现一 裁 。 个人 、一家企业 、一个地区的文明状况。在信用体系 一 扎兰屯市城市信用体 系建设的基本情况 建设工作 中．由于各地的人文环境 、贫富差别 的不 在我国计划经济向市场经济转轨时期 ，扎兰屯 同，存在着信用程度不均等的情况。扎兰屯市是以 市的工商企业纷纷破产 ．给工商银行 、农业银行 、建 农业经济为主、经济欠发达 的县级市 ，在计划经济 设银行 3家 国有商业银行造成 了巨大损失 ．当时扎 向市场经济转轨时期 ，被称做是信用环境 的重灾 兰屯市被称为信用重灾区，企业信用和个人信用十 区．近几年来随着社会信用环境建设工作 的不断深 分低下 ，企业重组以后银行业金融机构也不与之发 入 ，扎兰屯市的信用环境也在不断地好转。 生经济往来 ，得不到银行业金融机构支持 。有的企 信用体系应该包括政府信用 、企业信用和个人 业重组 以后 因为资金问题 也不能继续经 营。2005 信用三个信用主体。政府信用在政府转变职能以后 年上半年 中共扎兰屯市委主持召开了 《扎兰屯市金 很少使用 ．一旦发生政府信用就对一个地区的信用 融生态环境建设工作座谈会》，把扎兰屯市的社会 环境产生巨大的影响：企业信用主要集中在城市 ， 信用建设工作提到了一定的高度。在市委和政府的 信誉度不好 的企业在 当前 的经济形势下也很难生 指导下，经过企业的努力 ，扎兰屯市的企业信用 明 存 ；个人信用包括个体工商户和城乡居民的信用， 显好转 。近几年来 中国农业发展银行扎兰屯市支行 由于生活环境不 同，城乡信用环境也有很大的差 对扎兰屯市规模 以上农业产业化龙头企业发放 的 别，城乡居 民的信誉度也不一样。 贷款没有发生风险问题 ：扎兰屯市农村信用社对扎 从 目前情况看 ，信用体系建设主要涉及的是政 兰屯市中、小企业和个体工商户发放 的贷款也没发 府、企业和城乡居 民，在信用体系建设工作中，政府 生风险问题 ，充分说 明了扎兰屯市的信用环境在不 主要起组织协调作用 ，企业和城乡居 民是真正的信 断改善。但扎兰屯市的工商银行 、农业银行和建设 用主体 。企业信用涉及 的经济往来额度大 ，居民信 银行 3家 国有商业银行仍然不 向工商企业发放贷 用类别应该分为道德信用和经济信用两种情况 。道 款。 德信用是做为一个家庭 的户主在思想上 的信用情 城市居 民的个人信用与农村居 民的个人信用 况 ，也就是对债务 的态度问题 ，居 民具有一定 的经 有着很大差别 ，城市 的个人信用主要是个体工商 济收入 ，有 的居民有 了收人 以后首先考虑偿还债 户 ，涉及 的信用事项主要有两个 ，一是借贷关系 ，二 务 ，有的农户有了收入以后考虑 的不是偿还债务而 是延期付款。对于城市居民。没有重大事宜不会发 是消费，这两种想法就产生了道德信用的差异 。也 生借贷关系，近几年来 。扎兰屯市城市个体工商户 是衡量一个人的道德标准。经济信用是居 民的经济 的信用程度也在不断提高，给予个体工商户贷