国有商业银行收入结构优化研究.pdfVIP

2011年 12月 法制与经济 NO．12。2011 (总第297期) FAZHlYUJINGJ (Cumulatively，NO．297) 国有商业银行收入结构优化研究① 曲 酷 (中国政法大学，北京 ~ooo88) 摘【 要】上市后的国有商业银行如何在保证传统业务优 存款利率、降低贷款利率，将使存贷款利差逐渐收窄，利息收入 势的同时，彻底改变片面追求规模扩张的粗放型经营模式和单 也会相应减少。各国有商业银行在城市业务领域除要互相拼价 一 化速度型增长方式，建立以收入结构调整为特征的集约化经 格、拼服务 、争夺优质客户外 ，资本实力和经营能力不断增强的 营模式和多元化增值型增长方式，进而实现收入结构优化，是值 中小股份制商业银行已经并将继续对其存贷业务构成威胁 ，后 得深入研究的重要课题。文章分析推动国有商业银行收入结构 发优势不明显；在县域业务领域，又有农村信用社、农村商业银 优化的影响，提出从经营转型角度提出收入结构优化的主要途 行、小额贷款公司的激烈竞争，先发优势受到挑战。 径和方向。 在传统利差收入增长空间受限的影响下，商业银行对风险 [关键词】国有商行银行；收入结构；优从 低、投资少、收益稳定的中间业务愈加重视，并逐渐将中间业务 作为新的利润增长点和竞争焦点，把利息收入为主导转变为利 随着改革开放深入和资本市场盼陕速发展，“金融脱媒”特 息收入与非利息收入并重，把逐步提高非利息收入 占比作为收 征日益显著。国内各家商业银行面对复杂、激烈的市场竞争，为 入结构转型的主要方向，非利息收入在银行收入结构中占比不 适应生存发展需要 ，纷纷加快战略转型步伐。股改上市后的国 断提高。 有商业银行如何在保证传统业务优势的同时，彻底改变片面追 (三)金融市场的变化 金融市场作为与商业银行经营联系最为紧密的外部环境， 求规模扩张的粗放型经营模式和单一化速度型增长方式，建立 对商业银行的收人结构具有直接影响。 ‘融市场变化对商业 以收人结构调整为特征的集约化经营模式和多元化增值型增 长方式，进而实现收入结构优化，是值得深入思考的重要课题。 银行收入结构的影响可以从两个角度分析。一方面金融市场发 一 展和各种金融工具的极大丰富，使客户选择融资方式和融资余 、 推动商业银行收入结构优化的影响因素分析 地大大增加，商业银行的负债业务可能被大量分流，利息收入 (一)客户需求的变化 增长的负面压力增大，由此引发商业银行被迫寻找新的盈利模 商业银行的收人主要来源于利息和非利息收入两大部分， 式 ，与其他金融机构开展竞争 ，“金融脱媒”给商业银行带来的 在不同经济时期 ，企业和个人客户的金融需求不同，会导致银 收入压力将逐渐显现。 行收入结构的变化。改革开放前 ，我国居民收入水平低，金融服 另一方面，随着利率市场化趋势 日趋明朗，商业银行利息 务需求单一，个人消费方式保守，储蓄率相对较高，银行能够稳 收入来