发展社区银行推动农村金融.pdfVIP

杖任济市场 发展社 区银行推动农村金 融 行怀勇 (青岛农业大学，山东 青岛 266109) 摘 要:社区银行独特的经营模式，促进了金融市场的完善与发展，为中小企业提供了融资渠道，对促进我国经济发展有重 要意义。文通过分析社区银行的功能与特点，以及我国农村金融现状，找出了我国农村金融存在的问题，提出了在我国农村 发展社区银行来解决农村金融现存 问题。 关键词:社区银行;农村金融;农村金融需求 一随着我国农村经济的发展，农村的金融需求逐步上升，而且 性的 核“心”。在有既定的核心存款来源的情况下，社区银行对存 呈现多样化的趋势，而现有的农村金融体系与之很不相适应。在 款服务收取的手续费通常会低于大银行。此外油 于社区银行一 金融供给数量上 ，存在严重不足;在结构、种类上 ，所提供的金融 般是给难以从大银行获得信贷的当地小客户提供资金支持，因 服务种类单一，很难满足越来越多样化的金融需求。而社区银行 而会收取比较高的贷款利率。这样，社区银行获得的净利差就高 具有独特的经营模式，即与 社“区”融为一体 ，形成金融机构与农 于大银行，从而能向存款支付更高的利率。 户、农村企业的积极互动和 “良性循环”，为农村地区的发展提供 1.2. 5 能与客户形成良好的互动。社区银行的员工通常十分 有力的金融支持。因此 ，如何通过建立社区银行，来满足农村金 熟悉本地客户，这些员工本身也是社区生活的成员，地缘和人缘 融需求，促进农村金融发展 ，是一个值得探讨的问题。 优势使得他们具备丰富的社区知识，从而能为客户提供更为人 1 杜区银行的概况 性化的服务。目前，人性化服务已成为社区银行最重要的竞争优 1. 1社区银行的起源 势，通过提供人性化服务，社区银行能够将业务从大机构中吸引 社区银行的概念来 自于美国，社“区”并不是一个严格界定 走 。 的地理概念，既可以指一个省、一个市或一个县，也可以指城市 2 我国农村金融现状 或乡村居民的聚居区域。因此社区银行并不是我们中文字面简 2. 1我国农村经济发展的态势 单理解的位于城市社区的银行，凡是资产规模较小、独立的按照 2.1.1农村企业发展迅速，县及县以下中小型工商业逐渐成 市场化原则运行的、主要为经营区域 内中小企业和居民家庭服 为县域经济发展的重点。早在2X)( 1年底，全国农村企业个数达 务的地方性小型商业银行都可称为社区银行。 到21 61 万个，从业劳动力达31 068 万人。并出现产业化经营组 1.2 社区银行独特的经营模式 织6以x刃多个，带动农户95 00 万户，占全国总农户的25 %( 中华 1.2.1独特的经营定位。社区银行将当地家庭、中小企业和 人民共和国农业部，2002) 。 农户视为主要的服务对象，在资金的使用上又以本地区为主 ，能 2.12 农户就业逐步退出传统农业，进人其他行业，农户经济 够根据需求主体的需要提供个性化服务，满足其需要，将农村地 活动多样化。1995一 2X( 抖年间，农村地区从业人员中从事传统 区的资金用于支持农村经济的发展。 农业的比例由71 . 8%下降到61 . 6%，而其他所 占比例由28 . 2% 1.2. 2 独特的产品和服务。社区银行的业务领域较为广泛，从 上升到38 .4%( 《中国统计年鉴》199 6 年 一200 5 年) 。 大范围来说主要涉及商业银行业务、农村金融业务、以及客户金 2. 1.3 农户收人来源渠道多样化，农业领域之外收人所 占比 融服务。许多社区银行提供综合性的零