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信息不对称背景下的信用风险博弈研究 高博 闻 云南财经大学商学院 云南 昆明 650221 【摘 要】本丈从信息不对称背景出发，从微观经济学角度分析信息不对称带来的信用风险和对买卖双方带来的危害。并从博弈角度分析买卖双方 在交易时的最优选择，以及对博弈模型的改进 【关键词】信息不对称 信用风险 博弈 中图分类号：F83文献标识码：A 文章编号：lOO9．4O67f2014122—197—03 一 、 背景 在，消费者的可以接受的价格 (保留价格)会介于两者售价的中间。这 随着电子商务的发展，网络购物已经成为我国公民13常生活中不可 样，由于 俏“货”的成本会高于消费者的保留价格，所以商家为了自身 或缺的一部分，网络购物有着方便快捷的特点，但是非面对面的交易使 的利益将不愿意出售俏货。这样，市场上能出售的商品将只有 “次货”。 得买卖双方存在交易的信用危机，卖方通过造假等手段对消费者进行欺 对于大多数理性的消费者而言，假设消费者认为 “俏货”的价值是a 骗的事件屡见不鲜，这就要求我们完善网络购物的体制，提升网络交易 元， 次“货”的价值是b元，再假设生产商品的成本是c元。这样，如果 的信用。 消费者认为市场上 “俏货”的存在比率为q，那么消费者就愿意对每个商 我国电子商务信用存在着诸多问题：其中，网络欺诈、隐瞒商品信 品支付的价格为p=aq+b (1-q)，在高质量和低质量商品都生产的情况 息质量和个人信息泄露方面存在主要的漏洞。信息不对称问题是卖方和 下，只有在 P大于等于 C的情况下，商家才愿意出售此商品。此时则有 买方之间的主要矛盾，厂商为了将商品出售给消费者，在网上发布虚假 p=a*q+h(1一 ≥c，计算得q≥ (b+c)，(a—b)。这说明，当消费者认为此 的商品信息，夸大商品的性能，甚至以次充好将假货出售给消费者，以 商品市场 俏“货”比率不少于 (b+c)／(a-b)的时候，消费者才会购买此商 达到牟取暴利的目的。买方在毫不知情的情况下上当受骗，收到货物时 品。 对商品不满意，只能选择退货或者勉强接受。所以说，信息不对称问题 (一 )道德风险 导致的结果往往对买方不利。 道德风险也成为道德败坏，指的是信息占有优势的一方为 自身经济 基于现代微观经济学中的信息不对称理论，、信息占有较多的一方会 利益而故意隐藏商品的相关信息，从而欺骗对方，对对方造成损害的行 发生逆向选择和道德败坏的行为，为使自己的利益最大化，从而隐瞒相 为。 关信息，欺骗消费者，损害信息占有较少一方的利益。李莉等人在 《电 以汽车保险为例，购买汽车的人群会为自己的爱车买上保险，从而 子商务市场质量信息不对称问题研究》一文中提到 “感知质量”这一概 降低汽车损伤或丢失的风险。在没有买汽车保险之前，车主会小心驾驶， 念：是买方依据所获取的实意与象征质量信息，在个人偏好的影响下， 按停车要求停车，以免驾驶中由于自己行驶不当造成的意外损失。但是 形成对商品总体优势或长处的一种判断和评价。对消费者的消费行为起 在车主买了保险之后，在保证生命安全的情况下，车主会降低防范意识， 绝对作用的就是 “感知质量”，然而 感“知质量”往往会与商品的实际 提升驾驶速度、随意停车，从而大大增加了车辆损害和丢失的可能性。 质量有偏差，这就是电子商务中网络购物信息不对称的主要原因。此文 而保险公司对此等举动无法进行监督，无法获得其相关行为，保险公司 中还具体分析商品质量信息不对称的3个原因：一是电子商务市场无法 在信息不对称的情况下处于劣势，会导致信息占有量较多的一方方便其 传递实际质量信息，这也是最根本的原因；二是卖方提供的质量信息有 道德败坏的行为，从而给对方的利益造成损害。 背离客观质量的可能；三是信息超载使有限理性的买方无法做出确定