我国商业医疗保险市场准入机制研究——基于动态博弈视角.pdfVIP

TheIndusl-riatS,ludy I产业研究 我国商业医疗保险市场准入机制研究 — — 基于动态博弈视角 李孟洁 西安财经学院 陕西西安 7101OO 摘要 ：通过构建动态博弈模型来研 究中国商业 医疗保险市场初始设计的准入机制和制度铺垫是学术界面临·的新课 题 。研究发现，在设计商业医疗保险市场时，政府和企业存在着动态博弈关系。其中二者实现 多边惩罚策略条件下 的子博弈精炼纳什均衡 ，需要每个政府搜寻到并吸纳一个商业保险市场待进入企业，同时多边惩罚策略能激励政府 严格地偏好于吸纳一个诚实的待进入企业。因此，政府的惩罚策略的有效性和企业诚信度是确保商业医疗保险市 场设计能否成功的关键 。 关键词：商业 医疗保险市场；多边惩罚策略；子博弈精炼纳什均衡 一 我国商业保险市场的现状与本文研究问题的提出 择不吸纳商业医疗保险企业并获得收益m，而不是选择被商业医疗 目前，我国商业医疗保险的现状是尚处于探索发展、亟需完善 保险企业蒙骗。给定这些收益，每个政府会决定是否终止同待进入 的阶段。制约我国商业医疗保险市场的根本问题，不仅是政府不合 企业的关系。然而，像强烈的政策性波动、大范围突发性 自然灾害 理的政策优惠，而是根本上的不合理甚至残缺的准入机制设计 。这 等外生因素会使政府不得不选择终止吸纳关系 有一个概率s 。 就要求政府首先应该立足于建设完整而合理的商业医疗保险市场 假定博弈过程是人所共知的常识 ，同时假定待进入企业 “如果 准人机制和制度铺垫。假设政府和企业都是完全理性的，政府 的理 欺骗，就被抛弃；如果诚实，就会继续被吸纳” 除非吸纳关系被迫终 性选择是向准备进入商业医疗保险市场的企业让与更少的优惠，企 止 ，此时，所有政府愿意让与给待进入企业的最低 对称性 优惠达 业的理性选择是为了获得更多的优惠而决定保持诚实还是选择欺 到什么水平，才能使待进入企业选择诚实作为最优策略?确定这个 诈，如果准人机制设计不合理、制度铺垫不充分 ，一方面政府将 向 优惠水平需要完全界定清楚政府的策略。为了在同一个框架下分 准备进入商业医疗保险市场的企业让与更多的优惠，另一方面政府 析不 同的策略影响，一开始就要集中分析概率，因为这些概率是策 不能保证吸纳到诚实的企业，最终的结果将 由于过多的负外部性和 略本身的函数。 企业的道德风险导致商业医疗保险市场秩序混乱，弱化商业医疗保 模型先定义一个未被吸纳的待进入企业，它在上一期表现诚 险市场的稳定性和持久性。 实，从而作为一个诚实的待进入企业被政府吸纳，模型用hh表示它 由此可见，设计商业医疗保险市场的准入机制和制度铺垫需要 当期被吸纳的概率 。接着，模型再定义一个未被吸纳的待进入企 集 中解决的问题是政府怎样才能在向企业让与更少 的优惠 比如税 业，它 曾在上一期因欺骗而被政府怀疑，它在当期被吸纳的概率为 收方面 时，吸纳到诚实的企业并促使其保持诚实的连续性。 hc。命题给出了保证诚实行为的最低优惠。 本文构建了一个多边惩罚策略条件下的完全信息动态博弈模 假定e∈ 0，1 且hc 1。最优优 惠水平 ，即让与给待进 型，证实了商业医疗保险市场准人机制设计阶段存在一个子博弈精 入 企业 并能使 其将诚 实作为 最优 策略选择 的最 低优 惠为 炼纳什均衡，同时发现政府即便减少偿付给企业的 “优惠”也能够 w f e，hh，hc，S，j，q j，f随着e和hh单调递减，随着hc，S，j和q单 吸纳到诚实的企业。 调递增。 对一个给定的hc和hh，为了说 明诚实是待进入企业 的最优策 二、商业医疗保险动态博弈模型的架构 略，只要证明在优惠为W 的情况下，待进入企业在某一期 中行骗得 本模型考虑了一个有N个政府与A个准备进入商业医疗保险市 不到任何好处 。相应地，用Yh表示待进入企业一旦被吸纳就保持诚 场的企业 下文称待进入企业 的经济体，其 中N A，所有政府和待 实的终身期望效用 的现值，Yuh表示一个未被吸纳的诚实待进入企 进入企业在商业医疗保险市场中是无限期存在的。模型赋予待进 业 的终身期望效用，Yuc表示一个未被吸纳的行骗者 的终身期望效 入企业一个时间贴现因子e，且没被吸纳的待进入企业每一期得到的 用 如果被吸纳，他将在未来诚实 。这些终身期望效用是： 保留效用为j≥0。在任意一期，一个待进入企业只能与一个政府相 Yh W +e I—S Yh+sYuh，Yui ehiYh+e 1一 hi 匹配，而且每个政府也只能匹配一个待进入企业。两者之间的匹配 1+eYui ，i h，C 这种匹配可以看做是吸纳和被吸纳关系 是随机的，但是某个政府 行骗一次产生q+Yuc。如果Yuc≥q+Yuc，待进入企业就