我国金融消费者权益保护完善策略研究.pdfVIP

经济 Chinabusinessupdate 视野 —■■■■■—■■— 我国金融消费者权益保护完善策略研究 徐照宜 周翰达 程新字 湖南大学金融与统计学院 一 、 引言 2．银行职员篇调查问卷分析 金融市场风云诡谲，2013年6月底银行问市场资金紧缺导致 (1)问卷分析 利率过山车般暴涨的 “黑天鹅事件”引起市场恐慌，近期频频发 在针对银行职员的调查问卷中，共有86名主要来自国有银行 生的事件牵动着整个金融市场的神经，市场信心受到了沉重的打 的职员接受了我们的调查，大多数被调查人员表示所在行都比较 击。无论是一直噬伏在金融机构的内幕交易，还是各 自侵权行为， 重视金融消费者权益的保护，而在现实中发生的纠纷主要在于消 都让已有的消费者权益保护法形同虚设。法律制度不完善，保护 费者和金融企业之间缺乏沟通和消费者本身金融知识的缺陷和对 机制不健全等矛盾漏洞也越发明显。保护金融消费者，将成为金 金融行业的偏见，而在一些实体的业务方面，普遍认为的隐私保护、 融业得以发展为继的关键，金融事业发展的重中之重。 无序的理财推销、收取的费用方面等存在的问题，他们表示是按 二、我国金融消费者权益保护的现状调查 照规则办事，已经做到了最大的努力，出现一些纰漏可能是再所 1．个人篇调查问卷分析 难免的。但由调查两份调查问卷比对结果可以看出，部分员工的 (1)数据采集 淡漠和有利可逐的理财产品的无序推销是不容忽视的一个问题。 我们设计并制作了关于金融消费者权益保护的电子调查问 (2)原因分析 卷，并在网上随机发放，所针对的对象涉及不同的职业和年 在中国消费者 自身接受相关金融知识的教育就较少，而在 龄段。共有 161人参加了此次问卷活动，有52．8％的为女性， 购买金融产品或接受金融服务只能依赖金融机构提供的并不充 47．2％为男性。他们中50岁 以上的有0．62％，30至50岁的有 分的信息。投诉不被受理，或者受理之后一再推脱，让中国的 19．25％，18至 30岁的有 76．4％，18岁以下的占3．73％。在接受 金融消费者实在是无从维权。另一方面，这些金融机构由于有 调查的161人中，85％的人集中在 18至50岁的年龄段 ，。这个 国家的扶植 ，其工作人员在服务意识方面都存在一定的诟病。 年龄段时金融活动的主要参与者，因此我们的问卷发放具有一 尽管近年来由于竞争的压力 ，这一情况有所改善，但是在现有 定的代表性。 的激励机制下，金融歧视的现象仍然非常严重 ，银行职员为了 (2)问卷分析 拉存款、推销理财产品对于消费者的短信扫然，还有保险代理 我们在调查中发现问题主要突出的表现在银行等金融机构的 恼人的电话都非常常见。如果不从源头上改变金融机构的做法， 收费不合理问题 ；服务方面存在的一些例如办理业务时间长流程 侵权行为只会屡禁不止。 繁琐等问题 ；在隐私信息保护工作方面存在的缺口较大 ；理财产 3．总结与改进措施 品在推销、盈利层面供需双方产生的矛盾和在金融知识的教育普 在我们从对个人和对银行的双向调查中，我们可以得到两个 及方面尚显稚嫩等五大问题。 立场的反馈，从而掌握一些微观的、具体的信息 ：双方在实体业 (3)原圉分析 务产生的矛盾或许只是表象，缺乏交流沟通、缺乏金融知识的普 ①法律制度和监督机制的缺陷。金融机构在收费方面存在的 及教育是更深层次的原因。 问题就成为了民众投诉最多的事件，这是金融行业法律条文缺 口 我们在此次调查活动中仍然存在一些不足之处。第一，样本 较大造成的，法规模棱两可，在实务操作中往往找不到具体条文 容量不够大，金融消费者人数和职员篇的样本数量分别为 161和