论责任保险理赔专业团队的构建.pdfVIP

己口1口广面保险法律诉讼幸题研讨会 论责任保险理赔专业团队的构建 人保财险广西分公司 卢丹 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔 公司屡屡被诉，保险人疲于应付，行业社会形象 偿责任为保险标的的保险。 差，超赔、滥赔案件频繁出现，诉讼成本经营成本 一、责任保险的发展状况 大幅攀升等问题的主要原因， “叫好不叫座”是保 伴随着社会经济的快速发展，我国保险业加速 险公司责任保险业务难以推广的真实反映， “理赔 发展，作为发展潜力最大的保险业务之一，我国责 难”首指责任保险。 任保险业务迎来了新的发展时期。随着经济体制的 二、责任保险理赔现存的问题和原因 转变以及法制体系的日益完善， 《民法通则》、 问题产生的原因是多方面的，首先责任保险业 《产品质量法》、《消费者权益保护法》、 佼通安 务涵盖道路交通、环境保护、旅游、消防、医疗、 全法》、《医疗事故处罚条例》、《最高人民法院关 教育、安全生产、建设等众多领域，涉及主体多、 于审理人身损害赔偿案件适用法律的解释》等有关 范围广、专业性强、应对法律关系复杂，法律责 损害赔偿法律法规的进一步完善，社会公众的法律 任、保险责任的界定具有很高的技术含量和知识含 观念和维权意识增强，不仅激活了责任保险的社会 量，保险公司无法同时配备各领域高素质的专业人 需求，而且为保险业开发研究责任保险产品、拓展 才，能力有限；其次，事故处理前期介入率低，事 责任保险市场提供了强有力的技术支持和难得的发 后审核剔减及一次性理赔结案这种长期以来形成的 展机遇；2006年《国务院关于保险业改革发展的若固定思维和工作模式，也导致了责任险理赔效率低 干意见》 简称 偌干意见》提出“要大力发展责 下，客户不清楚应如何索赔、投诉多、满意度低等 任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制。” 等；再次，赔款向保险合同之外的第三人支付存在 错干意见》的出台一方面实现了责任保险业务的 的风险，业务系统不允许等也是阻碍责任保险快速 快速增长，促进了保险业务结构的调整优化；另一 理赔的瓶颈。理赔难，效率低这些问题从理赔指标 方面责任保险的社会管理功能逐步得到了发挥，提 数据就可以体现，应该是理赔周期最长的险种之 供了保险业在国民经济发展中的形象和地位。近年 一。 来，在政府职能转变过程中，中央各部位纷纷提出 随着安全事故问责制度的强化、相关民事赔偿 发挥责任保险的作用，加强和改善行业管理的需 法律日趋严格，社会保险意识、法律意识的提高， 求。如何发掘和满足政府部门对责任保险的需求是 和谐社会调解机制的构建，越来越多的事故需要通 公司近三年来责任保险工作的重中之重。 过保险事后救助机制的作用减少损失，及时补充社 中国人保财险责任保险市场份额近年一直稳定 会经济损失，促进生产的迅速恢复和人民群众重建 了52％以上，作为行业的引导者，责任保险市场一 家园，充分、及时、有效的促进安全生产与突发事 直保持着较快的增长速度，满足市场需求的同时， 件管理、辅助政府履行社会管理职能是赋予保险行 如何体现保单的价值，提升服务水平，提高责任险 业的历史使命；行业监管日益严格、社会公众的关 业务的竞争力，成为保险理赔人不得不思考并妥善 注，都期盼更为快速、优质的理赔服务，《交通安 解决的问题；迟迟得不到赔付，或说是责任保险理 全法》、《保险法》、《交强险条侈吩等法律法规均 赔渠道的不畅顺，是导致诉讼案件大量增加，保险 赋予了第三者直接要求保险公司赔偿保险金的权 138 第五部分承保理赔 利，以立法的形式将保险公司推向纠纷解决的最前 据；通过做好关键材料的收集和调查工作，有力打 端，如何顺应这一法律环境的变革，强化责任险赔 击欺诈骗赔案件、堵截漏洞。 付管控的理念，提供优质高效的理赔服务，成为财 为提高案件处理的专业水平，专业团队可与各 产保险行业急需解决的难题。 行政管理机关 如交警、卫生局、安监局、技术监 三、责任保险理赔的相关建议 督局、环保局等 建立起密切的业务联系，不定期 笔者认为，应顺应变革，为责任保险理赔进行 请教交流专业知识；理顺与辖内医疗、鉴定机构的 有益的实践，在现有资源和基础上，完善组织架 关系，建立联系人制度，确保对关键证据能有效审 构、优化人力资源配置，构建一支责任保险理赔专 核；提出丰富多样风险管控建议，提供独特的事前 业团队。应整合法律事务、非车险、医疗审核、案 预防、事中监控和事后补偿机制；梳理各责任险种 件调查、资料收集等相关理赔岗位人员的基础上， 的现场责任评定、案件关键证据审核、案件理算标 组建此专业团队。通过密切跟踪事故现场情况，直 准等实务操作流程，使之顺畅有效，并视情况开通 接参与分析事故成