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我国小微企业信用评价体系构建及实证分析 郑超文 郭 昱 马翻翻 (湖南大学金融与统计学院，湖南 长沙 410006) 摘要：本文构建了一套完整的小微企业信用评价体系。 (2014)建立了德尔菲征询调查法和层次分析相结合的科技 在 已经构建好小微企业信用评价指标的基础上运用层次分 型小微企业信用评价模型 。李钢等 (2014)在分析了影响 析法(AHP)确定权重，模糊综合评价法进行综合评价，最后 小微企业信用因素的基础上，建立了一套基于FAHP一多指 选取 了一家小微企业进行实证分析 。 标隶属度转化法 的微 小企业信用评价方法 。潘振嫒 关键词：小微企业；层次分析法；模糊综合评价法 (2012)首先运用专家评分法确定指标权重 ，然后建立了一个 两阶段的小微企业信用评级模型 。考虑到小微企业信用 一 、 引言 综合评价牵扯到定性指标与定量指标，并且需要对每个指标 建立小微企业信用评价体系是解决小微企业融资的一 进行考察，因此本文运用层次分析法确定指标权重，模糊综 个关键环节。借鉴当今小微企业信用评价指标体系的研究 合评价法进行综合评价，建立起一套基于层次分析的小微企 结果，考虑小微企业 自身的特点，我们从还款意愿、还款能力 业信用模糊综合评价法。 以及成长潜力三个方面，构建了小微企业信用评价指标体 二、小微企业信用评价指标权重的确定 系，体系包括 10个评价要素，29个评价指标。在对小微企业 对于小微企业而言，不同的评价指标对企业信用的影响 经过实地考察后，鉴于数据的可获得性，对该信用评价指标 程度是不同的，为使所选指标合成的综合评价结果能够准确 的选取稍作修改，修改后选取的指标见表3。 刻画被评价对象，需对各指标赋予不同的权重。 运用评价指标体系对小微企业信用进行评价需确定一 层次分析法是将定性分析与定量分析相结合的一种简 套信用综合评价方法。张素荣等 (2014)采用多因素分析法 便 、灵活的多 目标决策分析方法。特别是将决策者的经验判 进行研究，先是由专家对各个影响信用的因素进行赋权 ，通 断给予量化，适用于确定小微企业信用评价指标权重。其步 过加权平均的原理计算小微企业信用总得分…。周红敏等 骤如下： ) (二)着力构建城乡一体的基础设施体系 与农村共同发展 ，达到发展的和谐之美。同时，在规划建设 着力构建统筹城乡的基础设施体系。基础设施，是促进 城镇新区时，要在充分考虑生态环境与人居环境的基础上 ， 城乡人 口协调发展 ，提高新型城镇化的必要基础。按照科 进行选址、设计和建设 ，在建设过程 中，从便利居民角度 出 学、合理、适度超前的原则，加强农村基础设施建设，着力延 发，为居民提供实实在在的宜居舒适的生活空间。 伸并增加城镇公交线路，实现城乡互通互达 ，通过建立通达 参考文献： 的交通基础设施，可以促进城乡要素的流动，提高资源配置 [1]新疆维吾尔 自治区统计局．新疆统计年鉴 [z]．北京：中 的效率。新型城镇化的主要 目的就是要实现人的城镇化，通 国 过建立一体化的基础设施体系，可以缩小城乡之间生活方式 统计 出版社 ，2014 等方面的差异，提高农民的生活质量，也可以促进更多有条 [2]王桂新 ．我国城市化发展的几点思考 ．人 口研究，2012 件的村镇实现农村就地新型城镇化。 — 2 (三)逐步改善城乡生态环境 [3]周加来 ．城市化、城镇化、农村城市化、城乡一体化 [J]． 新型城镇化归根结底是要改善群众