我国第三方支付发展现状、影响及建议.pdfVIP

P未蒜 2014年·第12期 ■中国建设银行三明分行陈宗强 一．第三方支付平台发展状况 现公共事业费缴纳。同时，第三方支付平台还不断推出 (一)参与者众多，市场集中度高。第三方支付平 物业缴费、教育缴费等新型代扣代缴业务，方便客户统 台可分为两大类：一类独立地提供支付服务，另一类则 一管理。 附属于大型电子商务网站。前者以提供支付接口为主， 合作方面：一是网络支付安全是两个产业深化合 通过各式各样的支付业务为其合作商户服务，如银联 作的重要领域。在网络支付安全方面，第三方支付与商 电子、快钱、环迅支付等。后者除提供支付接口，还提 业银行的利益诉求是一致的，支付服务的安全控制、风 供交易信用中介、代理支付服务等个性化服务，如支付 险管理等是未来合作的重要领域。二是第三方支付推 宝、财付通和盛付通等。随着移动支付的快速发展，电 动的新兴、灵活、多样的服务模式，在不断影响、改变 信运营商也开始进入第三方支付行业，如中国移动电子 传统商业模式。在商业模式上的融合渗透方面，典型的 商务、中国电信翼支付。易观智库2013年度监测数据显 例子是建设银行推出善融商务电商金融服务平台，以 示：全国第三方支付机构各类支付业务总体交易规模 及农业银行推出涵盖移动金融产品体系的掌上银行，这 达17．9万亿元，同比增长43．2％；线下收单与互联网支付些创新很大程度上是受到了第三方支付业致力于全场 分别占比59．8％和33．5％，成为第三方支付领域中规模占景支付和增值服务创新的影响。 绝对优势的两大类业务；互联网支付中48．7％来自支付 宝，19．4％来自财付通。 二．第三方支付对金融体系的促进与影响 (二)互联网支付持续快速增长，移动支付交易规 (一)第三方支付独立于交易双方，促进了电子商 模暴增。艾瑞咨询2013年统计数据显示：我国第三方 务的快速发展。由于电子商务中商家与消费者之间的 互联网支付金额同比增长46．8％，市场份额占比较上一 交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空 年度提高5．2％；第三方移动支付市场交易规模达1．22万 间上也是分离的，这种信息不对称阻碍了电子商务的推 亿元，同比增长707．0％，市场份额占比较上一年度提高 庀而第三方清算保证模式采用了在网站在银行之间进 3．5％。随着智能手机用户的大量普及和线下与线上市场 行二次结算的方式，使第三方支付平台成为中立的第三 的日益融合，移动互联网支付已经成为第三方支付市场 方机构，独立于交易双方，令网上交易双方可以安全、 的争夺焦点，其未来的前景和影响可能超过线上支付， 放心地进行交易，有利于促进了电子商务和网络购物的 并颠覆传统支付模式。 发展。2013年中国电子商务市场交易规模突破9．9万亿 (三)与银行电子业务出现交叉，呈现合作与竞争 元，为2008年的3．41倍。其中，网络购物市场交易规模 关系。竞争方面：第三方支付平台对银行的基础支付功 达到1．85万亿元，为2008年的14．43倍。 能、传统中间业务领域、潜在客户和存贷款、系统安全 (二)第三方支付不断累积资源基础，促进了互联 运行和未来创新发展构成威胁和挑战。一是网上支付 网金融的发展。第三方支付平台每天有大量的资金进 跳转接口便捷，资金结算快，优于传统银行。二是在异 出，很容易衍生出不同的金融产品和服务，越来越多的 地／跨行转账和信用卡还款等小额转账到账时间快、费 金融形式在支付下拓展起来，使互联网金融成为了可 率低，完胜传统银行。三是第三方支付企业支持几乎所 能。如支付宝、财付通这类基