我国台湾地区个人信用信息保护制度及启示.pdfVIP

2015 港 澳 台 金 融 2 南方金融·总462期 我国台湾地区个人信用信息 保护制度及启示* 陈　莹 （中国人民银行福州中心支行，福建　福州　350003） 摘　要：本文分析我国台湾地区个人信用信息权益保护的立法背景，研究台湾地区个人信用信 息权益保护的立法经验，系统梳理台湾地区个人信用信息保护实践模式，在此基础上提出大陆个人 信用信息保护可借鉴台湾地区立法经验，加快个人信用信息保护立法，明确个人信用信息主体的权利， 督促金融机构加强个人信用信息保护，构建个人信用信息侵权救济渠道。 关键词：信用体系；信用信息保护；金融消费权益；个人信息 中图分类号：F830.589，D922.28　 文献标识码：A　 文章编号：1007-904 1-2015(2)-0058-06 在信息技术快速发展的今天，信用信息安全与个人隐私权及相关权益的关联度日益显现。 个人信用信息是能够反映特定个人的信用状况的各种信息总和，在性质上属于个人隐私的范 畴，具有明显的人格权益属性。全球许多国家及地区均十分重视信用信息的管理及运用等相 关问题，并制定相关法令予以规范。无论是从保护金融消费者权益的角度，还是为了促进金 融业发展，个人信用信息保护都扮演着举足轻重的角色。个人信用信息外泄或滥用，不仅严 重侵害金融消费者的隐私权及个人信息的相关权益，更影响了消费者对金融机构的信心。加 强对个人信用信息的保护，不仅有利于维护金融消费者的合法权益，而且有利于规范金融机 构的运营，促进金融稳定。我国台湾地区对于个人信用信息保护已建立起比较完善的制度， 并制定了相应的程序规范，分析研究台湾地区个人信用信息保护的经验与做法，对于大陆地 区建立健全个人信用信息保护制度具有重要的借鉴意义。 一、台湾地区个人信用信息保护制度的建设背景 信用信息交换与保护制度可以促进金融业与信用经济规范、健康发展，协助金融管理部 门监督管理金融业的授信业务，防范系统性金融风险的发生。台湾联征中心是台湾地区唯一 搜集金融机构信用信息的信用报告机构。1975 年，台湾地区设立 “台北市银行公会联合征信 中心”，该中心于 1992 年改制成为 “财团法人联合征信中心”。就营运特征而言，联合征信中 心是兼具欧洲公共信用登记制度及日本会员制性质的封闭式信用信息机构。不同于美国模式 中的营利性信用信息机构，联合征信中心是一个公益性财团法人组织，信用信息库建立的目 的除考虑金融机构信用风险管理的盈利目的需求外，也须配合提供金融监管机关为拟定金融 政策、实施金融监管所需信息的公益目的需求。 早期，金融联合征信中心的成立与业务开展均是以行政函件为政策依据，但信用信息的 搜集与交换涉及个人隐私，影响个人的基本权利，因此难免受到非议。直到20 10 年，台湾当 收稿日期：2014-12-08 作者简介：陈　莹（1979- ），女，福建漳州人，供职于中国人民银行福州中心支行。 * 本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。 PAGE 5 2015 港 澳 台 金 融 南方金融·总462期 2 局开始正视金融联合征信中心设立法源依据的问题，提出 “银行法”第47 条之3 修正草案， 并于当年通过。修正后的 “银行法”第47 条之3 规定：“经营银行间征信数据处理交换的服 务事业，应经主管机关许可；其许可及管理办法，由主管机关定之。”这明确了金融联合征信 中心的合法性。根据 “银行法”规定，台湾地区于20 10 年 12 月30 日发布 “银行间征信数 据处理交换服务事业许可及管理办法”。其中第二条提出，“银行间征信数据处理交换服务事 业”