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辽阳银行股份有限公司2015年跟踪信用评级报告本次跟踪评级结果评级观点主体长期信用等级：次级债券信用等级：AAAA2014年，辽阳银行股份有限公司（以下简--称“辽阳银行”）公司治理逐步规范，内控体系不断完善，各项业务持续发展，较好实现了阶段战略规划目标，资产规模稳步增长，资本充足。但另一方面，辽阳银行不良贷款率和逾期贷款占比有所上升，信贷资产质量面临下行压力。二级资本债券信用等级：AA评级展望：稳定评级时间：2015年 7月 23日上次评级结果主体长期信用等级：AA-二级资本债券信用等级：A+次级债券信用等级：评级展望：A+稳定联合资信评估有限公司确定上调辽阳银行主体长期信用等级为 AA，2011 年发行的 6 亿元次级债券信用等级为 AA-，2014 年发行的 5亿元二级资本债券信用等级为 AA-，评级展望为稳定。该评级结论反映了辽阳银行次级债券和二级资本债券违约的风险较低。评级时间：2014年 9月 1日主要数据项 目资产总额(亿元)2014年末2013年末2012年末815.8165.131.47744.3259.450.95605.0045.700.75股东权益(亿元)不良贷款率(%)拨备覆盖率(%)贷款拨备率(%)流动性比例(%)存贷比(%)236.893.49346.713.31432.573.25优势41.9157.067.9842.4851.317.9959.8753.007.55? 在当地市场竞争优势比较明显，主营业务稳步发展；股东权益/资产总额(%)资本充足率(%)核心资本充足率(%)一级资本充足率(%)核心一级资本充足率(%)项 目13.46-13.37-13.6611.54-? 储蓄存款及定期存款占比较高，存款稳定性较好；10.7610.762014年24.938.2411.1711.172013年19.507.39-? 成功发行二级资本债券，资本得到补充。2012年17.376.43营业收入(亿元)净利润(亿元)关注成本收入比(%)平均资产收益率(%)平均净资产收益率(%)28.271.0632.881.0932.391.22? 不良贷款率和逾期贷款占比均有所上升，信贷资产质量面临下行压力；? 贷款的行业集中度较高，表外业务规模较大；13.2314.0515.57注：2013~2014年资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率按照《商业银行资本管理办法（试行）》口径计算； 2012年资本充足率、核心资本充足率按照《商业银行资本充足率管理办法》口径计算。? 持有的应收款项类投资规模较大，且集中度较高，相关风险需关注；分析师宋歌姬宇轩? 宏观经济增速放缓、经济结构调整以及利率市场化等因素将对商业银行的经营产生一定的压力。电话：010真：010箱：lianhe@地址：北京市朝阳区建国门外大街2号中国人保财险大厦17层（100022）网址：- 1 - 一、主体概况权益 65.13亿元；资本充足率为 13.46%，一级资本充足率及核心一级资本充足率为 10.76%；不良贷款率 1.47%，拨备覆盖率 236.89%。2014年，辽阳银行实现营业收入 24.93 亿元，净利润 8.24亿元。辽阳银行股份有限公司（以下简称“辽阳银行”）是在原辽阳城市信用联合社的基础上组建而成。1997年 3月，经中国人民银行批准，辽阳城市信用联合社变更为辽阳市城市合作银行。1998年 6月，经中国人民银行批准，辽阳市城市合作银行更名为辽阳市商业银行股份有限公司。2010年 4月，辽阳市商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会批准更名为辽阳银行股份有限公司。截至 2014年末，辽阳银行股本 26.39 亿元，前五大股东持股情况见表 1。注册地址：辽宁省辽阳市民主路 21号法定代表人：王晓春二、已发行债券概况2011年 12月 26日，辽阳银行在银行间债券市场发行 6亿元次级债券（见表 2）。2014年，辽阳银行根据债券发行条款的规定，及时对外发布了债券付息公告，并按时足额支付了债券当期利息。2014年 12月 18日，辽阳银行在银行间债券市场发行 5亿元二级资本债券。表 1前五大股东持股情况单位：%股东名称持股比例辽阳程程塑料有限公司辽阳城市资本经营有限公司辽宁辽鞍工程机械有限公司辽阳鹏力模具有限公司辽阳辽发投资担保有限公司合 计15.1615.168.72表 2已发行债券概况债券名称发行规模债券利率11辽阳银行债人民币6亿元6.20%14辽阳银行二级7.58人民币5亿元7.586.40%54.2010年期，在第5年末附发行10年期，在第5年末附发行期 限人赎回权人赎回权经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和