法理学视野中的保险知情权.pdfVIP

第8卷第5期 南华大学学报(社会科学版) V01．8 No．5 20)7年 10月 Journal of University of South China(Social Science Edition) Oct．2O0r7 法理学视野中的保险知情权 朱 红 梅 (湖南科技大学 法学院，湖南湘潭411201) [摘 要]在保险法领域，知情权可分为两种基本类型：投保人、被保险人的知情权和保险人的知情权。目前，保险法上 的知情权还没有受到必要的重视。实际上，它有着深刻的法理基础。这可以从法律的实质公平、意思真实和诚实信用的关系 以及利益衡平、合同对价等价值层面找到答案。 [关键词]知情权； 实质公平；利益衡平；合同对价 [中图分类号]13911 [文献标识码]A [文章编号] 1673—0755(2(X)7)05—0071—03 知情权又称为“知的权利”、“知悉权”或“了解权”，在台 定义务；第二，国家机关在适用法律时，对任何人的保护或者 湾、澳门地区又称为“资讯权”。【l 随着中国社会信息化程度 惩罚都是平等的，不应因人而异，应当秉公执法；第三，任何 的提高，人们对信息的需求日益强烈，再加上公民权利意识 组织或个人都不得有超越宪法和法律的特权。 逐渐觉醒，知情权很快就受到广泛的接受和追求。目前，我 法律面前人人平等，这是实现法律公平、正义价值目标 国一些法律部门出现了旨在保护和确认公民某方面知情权 的前提所在。在私法领域中，私法主体地位平等要求双方对 的法律规范，《保险法》就是其中之一。 作出决定的情况有全面的了解，否则表象的平等必将掩盖实 在保险法领域，知情权可分为两种基本类型：投保人、被 质的不平等，所谓的公平、正义也只能成为一纸空文。在当 保险人的知情权和保险人的知情权。投保人、被保险人的知 今社会，我们并不缺乏平等的外在形式，恰恰缺乏对平等内 情权是指投保人、被保险人获取、知悉与保险合同相关信息 在本质即信息的占有及理性分析。这可从保险领域窥见一 的自由和权利。这里讲的相关信息即是投保人和被保险人 斑： 的知情权的标的，具体包括：保险人的营业状况；保险人的信 一 方面，相对于社会保险，任何商业保险经营者无不以 誉与偿付能力；合同条款的相关信息；合同履行的除外情形 营利为目的，而且保险合同是典型的附合合同，保险人与被 与相关条件；免责与抗辩的相关规定。 保险人的知情权是 保险人订立保险合同时均采用格式保单，对其中纷繁复杂的 指合同订立前，保险人所享有的、足以影响其确定是否承保 保险条款，被保险人往往无法一一识别，而且对于保险知识 或保险费率等重要信息的权利。其标的具体包括：保险标的 一 般也不如保险人精通熟悉，所以从这个角度上看，保险人 的真实状况；保险标的的危险程度；保险标的的变动情况；保 在签订保单时占据了主导地位。但是，换一个角度来看，正 险事故的真实情况。它一般通过投保人或被保险人的告知 如帕克先生在其经典名著《海上保险》一书中所解释的那样： 来实现。 “保险合同是一种射幸合同。评估风险所依据的事实大都只 鉴于目前保险知情权观念在我国尚未被普遍接受，深入 有被保险人知悉。因而保险人须依赖被保险人提供一切必 论证其存在的合理性是必要的。尽管各国保险知情权的发 要的情况，并设想被保险人没有隐瞒任何事情，从而不至于 展道路有差异，但其共同之处是：作为一项权利，保险法领域 作出错误的评估。如果出现了差错，即使并非出于被保险人 的知情权首先要有存在的必要，其次才有被保障的需求。下 的故意，合同仍然无效，因为风险已