新保险法实施对机动车辆保险的影响及应对分析.pdfVIP

金融与经济 20 11.09 3 ourtwl oj Fillance alld }, .collomics 新保险法实施对机动车辆保险 的影响及应对分析 ·余友飞 我国新保险法实施至今已有近两年时间，新保险法对与机动车辆保险密切相关的保险定价方式、保险 过户、保险人的说明义务、第三者的保险赔偿请求权等方面作了比较详细的规定。但在机动车辆保险与理 赔实务中，保险公司的具体操作与法律规定尚有一定的距离，因此，需要对新保险法实施后与机动车辆保 险相关的法律问题作一深入探讨，厘清存在的主要问题，提出相应的对策措施。 [关键词]新保险法:机动车辆保险定价:保险过户;第三者保险赔偿请求权 [中图分类号]F840.65 [文献标识码]A [文章编号]1∞6-169X(2011 }09-{泊93-03 余友飞(1975-) ，男，浙江经济职业技术学院，研究方向为汽车保险与理赔。(浙江杭州 31∞18) 一、机动车辆保险定价方式问题 的下调打开空间。以家庭自用车内车为例，按每辆 涉及车辆损失保险金额的确定方式一般有= 车平均 4-5 年的车龄、每年折旧率 7.2%计算，那车 种:新车购置价、实际价值或按实际价值协商，新法 损险累计保费大致能降低 20-30%左右。新保险法 实施之前，保险公司普遍实施的都是新车购置价 第 55 条同时规定:保险金额超过保险价值的，超过 部分无效，保险人应当退还相应的保险费。其中，退 方式。即无论新车还是旧车，不论哪种车型，只要投 还相应保费是修订后补充增加的。假设新车购置价 保，保费都要根据当下购置新萃的价格(含车辆购置 20 万元的车，5 年后出险车辆全损，实际价值是 10 税)进行确定。 2∞9 年 10 月 1 日起正式实施的新保 险法，规定车损险定价方式应当是按车辆实际价值 万元，那么保险公司原来只要赔 10 万元，现在则还 (新车购置价喊去折旧金额后的价格)确定或协商确 要退还 10 万元保额的对应保费。 新保险法实施已近两年，但在汽车保险投保实 定。新保险法第 55 条规定:投保人和保险人约定保 险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发 务中，机动车辆保险的定价方式保险公司依旧普遍 生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投 采用新车购置价方式，并没有按照新保险法所规 定的车损险按照折旧后的车价进行承保。在法律已 保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险 标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实 有明确规定的情况，为维护广大投保车主的合法权 际价值为赔偿计算标准。为配合新保险法的实施， 益，建议中国保监会和中国保险行业协会指导保险 公司尽快完成机动车辆保险定价方式的转变，将新 中国保险行业协会已于 2∞9 年 8 月份下发《财产险 产品修订指导意见(征求意见稿))，其中涉及车险定 保险法的规定落到实处。 价改为按车辆实际价值(新车购置价减去折旧金额 二、机动车辆保险过户问题 后的价格)确定或协商确定。 关于机动车辆保险过户问题，保险法修改之前 新条款一旦实施，车险保户将受益颇多，为保费