银行培训资料-AIO和一户通产品说明.docVIP

AIO和一户通的产品说明 一、AIO和一户通产品的定义 1、AIO账户是银行向客户提供的，通过使用一个账号对其下多个活期、定期子账户进行统一管理的存款产品，新系统实际应用的产品：借记卡、651对公保证金AIO产品、652社会保障基金财政专户AIO。 2、一户通是银行向客户提供的，通过一个对公人民币银行结算账户实现其名下多个活期子账户的开立，并统一管理的账户，新系统实际应用的产品：201单位活期存款、404代理财政预算外存款。 二、AIO产品的特征 1、AIO产品是通过将多个子产品与主产品进行关联，来实现在同一个AIO主账户下开立多个产品对应的子账户。 2、借记卡的架构体系如下： 1）、借记卡账户通过非记名卡单笔发卡交易开立时，系统默认自动开立其下的个人活期存款主账户和卡下定期一本通账户，卡下只能有一个活期结算主账户，但是通过定期子账户开立交易针对同一种定期存款产品可以开立多个子账户（例如可以开立多个定活两便子账户、或者个人整存整取子账户等）。 2）、卡下子账户可以是不同的利率，因为卡下的活期结算主账户以及各定期子账户分别继承的该子账户对应的存款产品的功能、利率和计息规则（例如：卡下活期主账户继承的是个人活期利率和个人活期存款的计息规则，个人整存整取子账户继承的是个人整存整取利率和个人整存整取的计息规则）。 3）、借记卡的活期结算主账户可以自动接收支付系统的来账。 4）、借记卡的销户，需要先在到期支取/提前支取交易中，将卡下的定期子账户全部销户，然后在对私销户交易中将活期结算主账户销户，即完成借记卡账户的销户。 3、对公保证金AIO的架构体系如下： 1）、对公保证金AIO账户通过AIO开户交易进行开户，开户时可选择需要开立的活期保证金类型，每个活期保证金存款类型只能开立一个子账户，但是开立对公保证金账户时，至少要开立一个活期保证金子账户，可根据实际业务需求选择是否开立对公定期保证金一本通账户，若是需要开立保证金定期子账户，就必须选择开立对公定期保证金一本通。 2）、对公保证金AIO主账户开立后，通过定期子账户开立交易，开立其下的对公定期保证金子账户，每个定期保证金存款类型可以开立多个子账户。 3）、对公保证金AIO账户下的子账户可以是不同的利率，因为其下的活期保证金子账户和定期保证金子账户分别继承的是对应的存款产品的功能、利率和计息规则。 4）、若对公保证金AIO账户和其单位结算账户开立在同一机构，则该对公保证金AIO账户可以在验印系统与单位结算账户的印鉴进行关联，共用一套印鉴，各子账户不用关联，若本机构未开立单位结算账户，只需在验印系统中针对对公保证金AIO主账户建立一套印鉴，各子账户不用和印鉴进行关联。 5）、对公活期保证金AIO下的活期保证金子账户不能自动接收支付系统的来账，来账都会自动挂在224106资金清算应付款科目，手工通过异常业务处理交易对对公保证金AIO下的活期保证金子账户进行入账。 6）、对公保证金AIO账户的销户，需要先在到期支取/提前支取交易中将各定期保证金子账户逐一销户，然后在对公销户交易中将各活期保证金子账户逐一销户，最后一个活期保证金子账户销户完成后，即完成对公保证金AIO账户的销户。 4、社会保障基金财政专户AIO的架构体系如下： 1）、社会保障基金财政专户AIO账户通过[20404]AIO开户交易进行开立，客户类型为：400 政府，开户时可选择需要开立的子产品存款类型，每个存款类型只能开立一个子账户，可以同时开立多个子产品存款类型，账户属性包括：基本户、一般户、临时户、专用户（核准类）、专用户（备案类）。 2）、社会保障基金财政专户AIO账户下的子账户的利率可以是不同，因为各子账户继承的是对应的存款产品的利率和计息规则（例如，失业保险基金子账户、基本医疗保险基金（本年）子账户、新农合医疗保险基金（本年）子账户等继承的对公活期利率，而基本医疗保险基金（往年）子账户、新农合医疗保险基金（往年）子账户继承的是社保三个月整存利率，基本医疗保险基金（沉淀）子账户、新农合医疗保险基金（沉淀）子账户继承的是社保三年零存整取利率，计息规则都是每季末月21日结息，遇利率调整需分段计息）。 3）、社会保障基金财政专户AIO账户开立后，在验印系统中，只需针对主账户建立一套印鉴，子账户可以共用，子账户无需再关联印鉴。 4）社会保障基金财政专户AIO账户下的基本医疗保险基金（本年、往年、沉淀）以及新农合医疗保险基金（本年、往年、沉淀）子账户，对外办理结算业务的是本年账户。在每年年末时，通过【20104】活期转账交易将本年账户余额转入往年账户，往年账户余额转入沉淀。当发生借记本年账户的业务时，本年账户余额不足时，系统会自动从往年账户补入本年账户，若本年账户和往年账户的合计余额依旧不足，系统会自动从沉淀账户补入；通过【201