银保合作服务实体经济发展模式研究.pdfVIP

第12期(总第361期) 财经问题研究 Numberl2(GeneralSerial No．361) ResearchFinancial 2013年12月 on andEconomicISSUES December，2013 银保合作服务实体经济发展模式研究 刘 朋1”，邓 然1，3 (1．中央财经大学金融学院，北京100086；2．中国工商银行总行，北京100140； 3．中国农业银行北京市分行，北京100020) 摘要：本文在分析银保合作服务实体经济的方式和内容的基础上，论述了银保合作对中小企 业融资问题的解决、文化产业与科技企业的支持、“三农”金融和民生金融等领域的服务模式以 及面临的问题和矛盾，通过对银行贷款和保险赔付两个服务实体的指标进行协整检验、格兰杰 检验和脉冲响应分析，研究了银行业与保险业服务实体经济的宏观一致性与相互影响，验证了 银行贷款对于保险赔付的短期冲击和长期因果效应的显著性，最后以典型的贷款履约保证保险 为例分析了银保合作服务实体过程中的博弈过程和利益风险分配机制，并提出了政府支持、银 保协作和企业安排等政策建议。 关键词：银保合作；实体经济；保证保险贷款 中图分类号：F832．33；F842．4文献标识码：A 文章编号：1000．176X(2013)12-0056-06 一、引言及文献综述 业融资、文化产业大发展大繁荣、科技企业创新 金融业的发展离不开实体经济，实体经济的 和服务“三农”等方面做出贡献¨J。 成长也离不开金融业的支持。不同类型的金融机 关于金融业服务实体经济的理论研究由来已 构在服务实体经济的过程中各自发挥着不可替代 久，但研究的角度一般都是从金融机构存在的意 的作用，其中银行业主要是为实体经济提供资金 义出发，通过实证等方法研究银行业、保险业等 支持，而保险业则主要是为实体经济中可能出现 金融业对于经济增长和企业发展的影响，如 的意外保驾护航。但是对于实体经济尤其是特定 领域的实体经济出现的问题，不是一个行业就能 等p J 解决的，需要两个甚至多个金融行业的通力合 提出的风险管理说以及Diamond∞1强调的委托监 作。尤其在当前经济形势下，国家相继出台了银 督理论等都解释了金融机构的存在对于实体经济 行业和保险业服务实体经济的政策，对于两个行 所起到的作用。这些理论同样回应了当下我国银 业相互合作的模式，监管部门也给与了肯定。保 行业服务实体经济关于盈利问题的争论和质疑， 监会主席项俊波指出，要创新发展出口信用保险 即银行等金融机构只有在市场经济条件下独立自 和国内贸易信用保险，支持企业扩大出口和开拓 主地进行选择，才能充分发挥其上述职能并培育 国内外市场，促进内外贸易和融资；要探索发展 更为健康的实体经济MJ。随着金融体系和结构 服务投融资风险担保的保险产品，进而在中小企 不断演进，Merton¨1提出了金融功能观理论认 收稿日期：2013-10-18 基金项目：国家自然科学基金项目“中小企业金融服务与金融体系变革——国际比较与中国实践” 163．tom 万方数据 银保合作服务实体经济发展模式研究 57 为，金融功能的变化要小于金融机构的变化，金