转型背景下的中国商业保险：一个社会保障视角.pdfVIP

鱼墅墨丝 堡丝 ournalD，’FinanceandEconomies ● 转型背景下的中国商业保险● 一 个社会保障视角 ■钟无涯 。钟效哲 基于当前中国进入转型期的背景，以一个社会保障的视角分析 中国商业保险需求 内容和形式的变化 ，认为 扩展基本社会保障、规避未知风险及提高家庭保障的商业保险需求被持续高速增长 的经济培育、扩大和激发， 目前 已有相当规模 ，但却未被商业保险所契合和满足；建议保险业应提升行业形象、提供多样化产品，同时创新 监管、商业保险和社会保障体系的合作机制 ．从而实现企业、行业与社会的共赢。 关【键词】转型；商业保险；社会保障；保险需求 中【图分类号1F842．0 文【献标识码】A 文【章编~]1006-169X(2014)02—0071—05 基金项 目：本文是 国家 自然科学基金青年科学项 目(编号、教育部重点研究基地项 目(编号： 13JJD790044)阶段性成果。 钟无涯(1980一)，深圳大学经济学院博士研究生，研究方 向为区域经济增长、经济统计与预测 ；钟效哲，中 国太平保险集 团稽核 中心。(广东深圳 518060) 中国的市场化探索已取得举世瞩 目的伟大成 与国际发达国家相 比仍存较大差距 。以增加值 占比 就。然而，大量经济、社会和环境 问题伴随高速增长 指标对 比金融业发展规模 ，目前我国金融业仍低于 过程积聚和扩散 。国内外普遍认为中国经济、社会 美国与 日本 20世纪80年代平均水平①。这既与我 已进入发展改革 的 “深水 区”．尤其政治体制改革 已 国目前经济规模不相适应，也与当前经济发展阶段 处于刻不容缓的时刻。工业化、现代化和大国崛起 不匹配 ，转型迫在眉睫。保险业是金融业的重要部 是具有连续性的社会进程，目前中国市场化改革只 分 ．但 目前保险业从业人员数量 、发展规模及产值 重启和加速这个过程 ，离实现 尚有距离。可以认为， 占比等指标，相对银行、证券等仍然偏小②。此外，保 当代中国社会正处于一种全面的转型背景之 中。 费总额中健康险、人身意外伤害险所 占比例偏低、 金融业贯通、润滑整个 国民经济体系。其发展规 强制性保险比例较大等，从侧面反映出当前保险市 模、发展质量和发展结构影响当前实体经济和虚拟 场发育程度不够 。2012年中国保险市场健康险的保 经济 ．也对经济体未来的发展质量和发展方 向发挥 费收入 862．76亿元 ，意外伤害险保费收人为 386．1 重要作用 。 目前 中国金融业发展规模 、质量和水平 亿元 。分别 占当年总保费收入的5．57％和2．49％④。 ① 《金融业发展和改革 “十二五”规划》提出 “十二五”时期，金融服务业增加值 占国内生产总值比重保持在5％左 右 。2O世纪80年代美国和 日本金融业增加值 占比平均为5．59％和 5．79％，21世纪前 10年美国与 日本 的 占比是 8．01％ 和 6．53％。以此判 断．目前我国金融业的发展规模仍偏小。 ② 《中国统计年鉴(2013年)》公布的数据显示，2012年中国保险业的保费总额为 15487．93亿元，其中财产保险公 司为5529．88亿元 ．人寿保险公司为9958．05亿元 ；对 比银行业，2012年各项存款就超过 90万亿元 ，保险业所 占比重很低。 ③其中健康险和意外伤害险总额分别由财产保险公司和人寿保险公司两部分构成。无疑，人寿保险公司占据健康 险和意外伤害险的较大比重。 丽 7T 金融与