论齐齐哈尔金融生态环境中信用环境建设.docVIP

论齐齐哈尔金融生态环境中信用环境建设 　　[摘要] 本文论述了齐齐哈尔金融生态环境中信用环境的建设问题，认为建设齐齐哈尔市良好的信用环境应从建立起信贷征信体系、提高全社会信用观念和信用水平、建立起信用利益导向机制、规范信用中介机构经营行为、提高企业盈利能力等方面入手。 　　[关键词] 金融生态环境信用环境信贷征信体系 　　金融是现代经济的核心，良好的金融生态环境是充分发挥金融核心作用的关键。所谓金融生态环境是金融机构所处的微观层面的外部运行环境，包括与金融机构发展业务息息相关的企业状况及银企关系、社会信用体系、保护金融债权的法律实施、会计与审计准则、中介服务体系等方面的内容。金融生态环境的好坏直接关系到产业政策、财政政策、信贷政策的协调配合，直接关系到金融机构贷款风险的大小，直接关系到金融机构支持地方经济的积极性和创造性，直接关系到区域经济社会进一步加快发展能否得到充足有力的信贷支持。齐齐哈尔市是一个开发潜力巨大的新兴城市。也是国家最早兴建的老工业基地之一。加强金融生态环境的建设对推进该市经济发展具有十分重要的意义，也是该市构建和谐社会、加快老工业基地振兴的迫切要求。在金融生态环境建设中信用环境的建设是其重要的核心部分，信用环境的好坏直接关系到该市金融生态环境建设的质量高低。据人民银行齐齐哈尔中心支行统计，至2005年年末，该市金融机构不良贷款率为41.4%，历年累计亏损58.7多亿元，信贷损失74.5亿元，企业欠息39.1亿元。虽然从时间上看，相当部分不良资产形成于2000年前，有其历史原因，但这组数字说明了齐齐哈尔信用环境建设的迫切性。所以为了构建良好的辖区金融生态环境，必须要建立起良好的信用环境。建设齐齐哈尔市良好的信用环境应从以下几个方面入手： 　　第一，建立起信贷征信体系。信贷征信体系对防范信贷风险的出现起着重要的作用，通过该体系所提供的信息，金融机构可以对贷款企业或个人的信用状况做出评判，进而决定是否对其施信以及施信的额度。该体系可以指定专门的部门牵头与管理。信贷征信体系应包括企业与个人两方面的信用信息。???贷征信体系不但要涉及银行信用信息，同时也应当涉及非银行信用信息，这就需要工商、税务、财政、社保、海关、电信、房改等部门多方面的配合。信贷征信体系的建设应充分利用互联网技术，同时要做到对系统的经常的维护以及对信用信息的实时更新，以实现信贷信息的全国互通和互用。为了防范和化解可能出现的风险，建议建立起信贷征信体系联席会议制度，联席会议涉及参与的部门可以包括人民银行、银监局、各金融机构及有关部门，信贷征信体系联席会议能针对新出现的情况和问题进行较好的沟通与交流。在信贷征信体系的建设基础上逐步构建起全社会信用信息平台。 　　第二，提高全社会信用观念和信用水平。良好信用环境的建设需要全社会的参与和配合，它不只是金融机构单方面的事，它需要工商、财政、企业及个人等的大力支持。良好信用环境的根本是全社会信用观念的树立和信用水平的提升。为了提高全社会信用观念和信用水准，结合当前国家实行新会计准则和审计准则，应加强财政检查力度督促企业进一步规范财务制度，要求企业按照真实、透明的原则主动接受银行的贷前调查、贷中审查、贷后检查，督促企业严格执行借款合同，保证按时还本付息。同时银行要利用相关政策鼓励企业在改制、重组、破产过程中，不逃废、悬空金融债务。同时要做好农村信用户、信用村（镇）评定工作，不断提高农民信用意识，改善农村信用环境。建议实施社会信用评级机构准入管理，大力发展社会征信中介服务机构，积极培育征信市场，鼓励在政府采购、项目投资、土地拍卖、社会公益事业等交易行为中广泛使用征信产品，以带动全社会信用观念整体水平的提升。 　　第三，建立起信用利益导向机制。信用环境的建设需要相关的配套措施加以保证实施，当前社会经济信用程度过低的根本原因是不守信用的机会成本过低，经济交往中，违约一般能够取得短期的直接利益，在我国目前法律不够健全、执法效益不高、地方保护主义严重等不良司法环境下。受害者难以追究其责任，破坏信用的一方在经济上、法律上没有受到应有的追偿和处罚，由此造成失信成本过低的局面。所以建立起信用利益导向机制是必须的也是必然的。信用利益导向机制应包括信用公示制度和奖惩措施两个方面。不论是企业还是个人，一旦出现恶意逃废债务、失约失信等现象，经公证鉴定，均可通过媒体发布进行公示，督促失信者自觉守信履约。同时加强法制建设，当前特别需要加快建立和修改的法规应该是《合同法》、《公司法》、《信贷法》、《赔偿法》、《商业银行法》、《诉讼法》等。立法上不仅要考虑各种实体法的建立、修改和完善，明确各主体的权利和义务，诉讼程序上也应采取一些有利于保护债权人的措施和法规或条款。 　　第四，规范信用中介机构经营行为。信用中介机构由于其所从事工作