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银行支付结算业务收费存在问题及建议 　　摘 要:近年来，商业银行不断深化金融改革，转变经营机制，努力增加非息收入比例，推出的支付结算业务收费项目逐渐增多，很多免费的结算业务服务被收费所取代。由此引发了消费者的众多争议。本文试从通辽市银行支付结算业务收费现状分析入手，对如何推进支付结算业务收费发展提出粗浅看法。 　　关键词:商业银行;支付结算;收费 　　中图分类号:F832.33 文献标识码:B 文章编号:100-4392（2008）11-0058-03 　　 　　一#65380;通辽市银行支付结算业务收费现状 　　 　　自2003年《商业银行服务价格管理暂行办法》颁布以来，商业银行制定服务价格分别实行政府指导价和市场调节价，各商业银行总行普遍采取一系列规范措施，对实行市场调节价的业务项目制定了本系统收费标准，确保了依法合规收费。在众多支付结算工具中，支票#65380;汇兑#65380;银行卡等居核心地位，其收费也是构成支付结算类中间业务收入的主要来源之一。据统计，2007年通辽市各商业银行共发生支付结算业务319.52万笔，金额1，256.32亿元，其中支票#65380;汇兑#65380;银行卡业务笔数占比分别为14.59%，5.37%#65380;79.57%，金额占比分别为45.82%#65380;31.07%#65380;22.43%，三项业务合计占支付结算业务总笔数的99.53%，占支付结算业务总金额的99.32%。2007年通过市各商业银行共实现中间业务收入6，914.57万元，其中:支票#65380;汇兑#65380;银行卡业务收费实现收入分别占中间业务收入总额的1.29%#65380;2.44%#65380;31.77%，三项业务合计占当年各商业银行中间业务收入总额的35.50%，占利润总额的12.67%，而且支票#65380;汇兑#65380;银行卡这三项业务实现收入占中间业务收入的比例呈逐年增长趋势，2003-2007年增长速度分别为105.75%#65380;47.22%，21.22%，55.09%。表1反映了5年间通辽市商业银行支票#65380;汇兑#65380;银行卡业务收费收入变化情况，从中可以看出这三项业务都出现了一定程度增长，其中银行卡业务收入增势迅猛，5年间增长6.5倍，成为推动银行中间业务快速增长的主导力量。 　　 　　 　　二#65380;当前通辽市结算业务收费中存在的问题 　　 　　（一）银行结算业务收费标准参差不齐 　　目前，各银行对结算业务收费存在较大差异。以通辽市为例，通过小额支付系统办理同城支票借记业务，工商银行#65380;建设银行不收取费用，农业银行#65380;中国银行每笔收取0.5元，并另加收电子汇划费，如果客户办理一笔10万元的同城支票借记业务，收款人开户行在工商银行#65380;建设银行的，客户到其开户行办理该笔业务不需费用，而收款人在中国银行#65380;农业银行开户的则需交纳10.50元?鸦对公账户大额取现手续费，工商银行最高200元，农业银行按金额的0.1%收取，上不封顶，中国银行最高500元?鸦个人异地取款工商银行#65380;中国银行#65380;建设银行最高50元，农业银行最高100元。收费标准的不同及存在的较大差异，令客户对银行结算业务收费的定价依据产生质疑。 　　（二）银行结算业务收费行为不规范 　　一是收费名目繁多且有重复计费现象。随着银行结算服务水平的不断提高和金融服务的不断细化，各商业银行结算收费项目大幅增加，如通辽市工商银行2006年结算业务收费项目为75项，2008年又新增了21项，累计达96项，农业银行结算业务收费项目为173项，其中仅银行卡收费项目就达75项。同时，在众多项目的结算业务收费过程中还存在重复计费现象，如银行向客户收取“对公账户维护费”理应对客户的账户提供管理#65380;维护的服务，但部分银行在收取维护费的同时还对小额账户收取“对公小额账户管理费”。二是存在不正当竞争行为。商业银行分支机构违规擅自调整收费价格，存在为争夺客户而少收或免收费现象，扰乱正常的银行服务市场秩序。 　　（三）银行结算业务收费信息不透明 　　一是定价原则不透明。银行结算业务产品是与社会公众密切相关的公共产品，按照《价格法》规定其产品收费价格的制定应当通过听证会程序来确定，并听取消费者#65380;经营者和有关方面的意见，但在结算业务收费价格制定过程中，并没有履行听证程序。二是银行未尽告知义务。《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，商业银行制定服务价格应至少于执行前10个工作日在相关营业场所公告，但大部分银行未按规定在营业网点公告有关收费项目#65380;内容和价格，或公告的收费项目不全，而且对客户的解释不够到位，易引发