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中国建设银行吉林省分行贸易融资业务改进 第2章建行吉林省分行贸易融资业务现状及存在的问题 2.1建行吉林省分行贸易融资业务简介 建行全称是中国建设银行股份有限公司，其总部坐落于北京，已经成立经 营六十年。2005年10月，建设银行在香港联合交易所正式挂牌上市，2007年 9月，在上海证券交易所正式挂牌上市。1954年10月1日，中国建设银行股 份有限公司吉林省分行正式成立。建行吉林省分行遵循以市场为导向，不断完 善其经营管理结构，并以客户为中心，不断提高服务水平，产品种类不断丰富， 资金实力不断壮大，是吉林省内资产质量和经营效益最好的商业银行。 中国建设银行股份有限公司吉林省分行开办国际业务20多年，在国际业 务方面不断摸索，不断改进，目前为企业进出口贸易可以提供资金结算、资金 交易、进出口贸易融资业务服务。不同的贸易融资业务指的是针对企业进出口 贸易流程的不同阶段提供的融资。贸易融资业务从最初的几万美元每年投放量 发展至现在，已经实现每年上亿美元的投放量，贸易融资产品也从单一的开立 进口信用证发展至如今的信托收据贷款、海外代付、证票通等多种贸易融资产 品。建行吉林省分行国际业务从1988年开始办理，最初几年时间内，业务完全 依靠建行总行的支持，贸易融资业务也只有开立进口信用证这种单一简单的业 务，当时外贸客户也比较少，办理的贸易融资业务金额小、业务笔数又不多； 进入90年代后期，建行吉林省分行的贸易融资业务已经发展的初具规模，增长 稳定。此阶段，增加了进口押汇、出口押汇、打包贷款等多种贸易融资产品， 但是客户比较单一，客户以大型企业为主，业务发展还是很有局限性的；在中 国加入世贸组织后的第一个五年时间内，是建行吉林省分行贸易融资业务大力 发展阶段。改变了以往的谨慎入微的作风，贸易融资神品流程，大力拓展客户 群体，不断丰富贸易融资产品。正是这一阶段，在吉林省范围内，建行贸易融 资业务才能与中行这一传统的国际业务银行形成真正的竞争关系；现阶段，一 方面吉林省外贸环境得到了改善，国际收支已经从单纯的对外支出，变成了以9 对外支出为主，对外收入为辅的进出口双向发展。建行吉林省分行的客户发展 方式也逐步演变成重点发展大中型客户，同时兼顾中小客户的发展。另一方面， 在现阶段，随着我经济的增长，新兴商业银行不断在吉林省开展业务，对当地 建行、中行、工行等老牌银行形成业务冲击。随着竞争的加剧，建行吉林省分 行既面临着挑战，同时也迎来了新的机遇。 下面介绍中国建设银行股份有限公司吉林省分行为客户办理的现行贸易 融资业务。后续的业务改进研究也是针对以下现行的贸易融资业务的研究。 1.进口信用证业务 企业办理进出口贸易的结算方式分为三种：电汇、托收、信用证。信用证 方式的结算方式是建立在卖方对买方的信誉度信任程度不高，担心出口发货后 买方不付款，因此出口商会要求进口商通过银行开立进口信用证，受益人为出 口商，用来保证出口商在正确交货的情况下能够按时收款。 2.信托收据贷款业务 信托收据贷款是针对进口商进口后的一种融资，这种融资不限定电汇、托 收、信用证任何一种的结算方式，是按照进出口双方合同约定付款时期对进口 商提供融资，将款项先行支付给出口商，待进口商进口货物周转产生销售收入 的时候归还我行贷款。这种融资方式是对进口商提供的最为普遍的融资方式， 不限定任何的结算方式，但对进口商的信誉度要求较高，通常需要在我行办理 正常的贸易收支持续一年以上。 3.出口打包贷款业务 出口打包贷款是指，出口商办理出口业务的结算方式为信用证，并将信用 证的正本留存于建行吉林省分行，在其向银行提供出口装运等单据之前，由银 行向出口商提供的备货融资专款。出口商在出口后的收款是银行的融资还款来 源。这种融资业务是对出口商提供的融资，融资金额只能为贸易合同的一部分， 并且期限较短。 4.出口订单融资业务 出口订单融资业务是指银行为出口商装运货物前，为其提供的融资，该融10 资款项为客户备货专款，与出口打包贷款业务类似，但结算方式不同，出口订 单融资业务所使用的结算方式为汇入汇款和出口托收业务两种，这种融资方式 对融资期限、融资金额比例等要求较为严格。这种融资方式能够缓解企业筹备 出口订单货物的资金压力，出口后的贸易回款用来偿还出口商在银行的融资款。 5.出口应收账款风险参与业务 出口应收账款风险参与业务是指出口商将应收账款债权转让给吉林建行， 吉林建行将其再转让给建行海外分支机构，在建行吉林省在承担第二付款责任 人的前提下，建行海外分支机构基于出口商转让的应收账款，再为出口商提供 的一种融资形式。这种融资形式只能满足以出口收汇和出口托收两种方式进行 结算的出口企业融资。另外，融资币种若为外币，期限超过90天会占用短期外 债指标，我国对短期外债指标管理比较严格，指标紧缺，一般