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中国建设银行吉林省分行私人银行发展策略 第2章私人银行业务发展的现状分析 2.1国内私人银行业务的发展现状 （1）私人银行起源 说起私人银行的起源，有两种不同的观点。一种观点是在15世纪的欧洲， 有一个叫Cosimo de’Medici的银行家，建立了第一个以服务高端客户为目的 的银行，主要是欧洲贵族提供财产打理及世代规划服务。16世纪，基督教加尔 文教派逐渐兴起，大量受迫害的新教徒从意大利和法国逃到了日内瓦，大量金 钱随着这些新教徒来到了这个地方，交给了日内瓦的银行家们。两百年后的18 世纪，日内瓦银行家已声名渐起，成为私人银行的起源。直至今日，瑞士日内 瓦城内那些看似平常的古典建筑中，依然汇集着数家文化底蕴厚重、历史悠久 的知名私人银行机构。这里有着那些闻名海外的金融世家的名字，例如Sarasin， Bank Julius Baer（宝盛银行），Union Bancaire Privee（瑞士联合私立银行）、 Lombard Odier和WegelinCo（瑞土最悠久的私人银行）等。财力雄厚的家族客 户一直是它们服务的目标，诚信至上、世系传承--这也是瑞士私人银行业成为 行业翘楚的最重要的因素。 私人银行还有一个起源观点是“留下来”的。相对于前文提到的那种“走 出去”的故事，在这个观点的大概情节是17世纪欧洲贵族出外打仗，家中财产 由留守的贵族代为掌管，于是这些留守贵族就形成了第一代私人银行家。 有别于其他金融服务，私人银行的最显著特征就是私密性和独占性。不同 于银行的其他业务，私人银行服务常常由国际性金融机构提供，最低开户门槛 为100万美元，面向金字塔顶端的财富阶层。私人银行的服务场所通常设在金融 中心的精华地段、高级写字楼的高端楼层。到访客户一般在客户经理的陪同下， 乘坐直达目的楼层的专用电梯。这里没有过分华丽的门面，没有精致的装潢与 地毯，没有可口的点心，也没有满面笑容的银行职员站在入口迎接问好。这里只有严格隐密的小会议室、雅致的桌椅和绝对安静的空间。类似千百万美元的 大额交易，都在这样的空间中完成。交易完成后，客户便不做停留。客户常常 根本不愿露面，而是让从事私人银行的顾问专员登门拜访。 总之，私人银行起源于一种专门提供给贵族和富人阶层的、私密性极强的 金融服务。私人财富管理从起源形态发展到今天，有了不同的演绎形式，按照 历史推进时间来看，私人银行业务起源于欧洲，流传到美洲，最终传播到亚太 地区。所以我们可以把全球私人银行大致划分为西欧、北美、亚太三个地域， 其中西欧地区和北美地区的私人银行管理业务历史最悠久，相应的私人银行业 模式也最为清晰成熟。 （2）国内私人银行业务发展背景 近些年来，我国经济迅速增长，态势稳定，已经成为全球第二大的经济体， 国内生产总值也逐年增加。（见图2.1）新的投资热潮伴随着经济的高速发展一 起增长，由此所带来了对消费的刺激等系列反应。同时，国内经济的高增长也 为私人银行业务在我国的发展奠定了坚实的基础。 我国的私人银行业务开始于2007年，首先由中国银行在境内设立了私人银行部门。从设定业务的区域来看，也是先由北京、上海、广州、深圳等区域开 始试点，由中国工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行等开设 了私人银行业务。 国内的私人银行业务发展经历了如下的一个过程，首先，外资银行大举进 入中国内地，并抢占了内地私人银行市场的先机。为应对由此所带来的挑战和 竞争的压力，我国商业银行也迅速地对市场需求做出了反应，加快了私人银行 业务的开展脚步。虽然中国境内私人银行业务还处于起步阶段，但受益于近年 中国经济的高速发展，带动着富裕人群快速增长，中国私人银行发展速度自然 十分迅猛，广大的市场和发展空间，也同时吸引了大量境内外的金融机构，使 得中国私人银行领域的竞争越来越激烈。 （3）国内私人银行竞争态势 目前，我国私人银行业务具有按地域集中的特点，重点分布在一些经济发 达的大城市,如北京、上海、广州、深圳、厦门等。虽然按发展时间来看，外资 银行在我国开展私人银行业务要早于中资银行，但从发展形势上来看,中资银行 借助其固定的庞大的客户基础和分布广泛并且发展成熟的营业网络，中资银行 尤其是“工、农、中、建、交”五大国有银行在管理的资产数额和客户的总量 上仍然处于主导性的地位。 资产管理规模。从2012年上市银行公开年报披露的私人银行业务数据来看， “五大国有银行”私人银行业务客户数和管理资产数这两项数据都呈现不同程 度的上涨。截至2012年末，从管理客户数量多少及客户群体大小来看，排在前 列的依然是传统五大行，即工、农、中、建、交。其中，资产管理规模超5千亿 级别的有中国银行的5700亿元、工商银行的5413亿元、农业银行的5050亿元。 这项数据前一年度末的数据分别为，4500亿元、4732