甘肃建行小额农户贷款业务拓展.docVIP

甘肃建行小额农户贷款业务拓展 第三章甘肃建行小额农户信贷业务发展现状 3.1甘肃农户信贷需求基本特征 3.1.1甘肃农村及金融机构基本状况 甘肃有14个市、州，86个县（市、区）、1220个乡镇、16357个行政村，常住 人口2608万人，其中农村人口2089万人、464. 5万户，农村人口占常住人口的80%。 全省有贫困县51个，贫困面达59.3%,其中国定县43个、省定县8个。全省总面积 45. 4万平方公里，合68100万亩，其中：耕地6941万亩，耕地面积居全国第11位， 人均占有2. 63亩，居全国第6位。农民人均纯收入只有2724元，低于全国平均水 平2。 甘肃省金融机构现有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行及中信银 行、浦发银行、浙商、农业发展银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、 邮政银行、保险公司、华陇证券等经营性金融机构。其中建设银行现有网点265 个，其中乡镇网点136个，占比23. 44%。至2011年末，农户贷款余额12亿元。 3.1.2农户贷款需求情况 一、贷款需求分析 经调査，甘肃省147.88万户农户有贷款需求，占比为31.2%，其中贷款需 求为362亿元，由于建设银行农村网点少，多数地区山大沟深，交通不便，服务 半径小，加之担保条件严格，符合贷款准入条件的农户仅有17. 54万户，有效贷 款需求86. 82亿元，分别占总需求户和总需求量的11. 86%和23. 98%。在有效贷 款需求中5万元（含）以下农户贷款的有效需求为14. 55万户、50. 92亿元，占 比分别为82. 94%和58. 64%； 5万元以上农户贷款的有效需求为2. 99万户、35. 90 亿元，占比分别为17. 06%和41. 35%。甘肃省经济欠发达，与发达地区没有可比 性，政府未评定经济强县，现有43个国家级贫困县，有效贷款需求41. 02亿元， 占比47. 25%，其中5万元(含）以下农户贷款的有效需求23. 52亿元，占比57. 33%， 5万元以上农户贷款的有效需求17. 50亿元，占比42. 67。 二、贷款用途分析 据调查，目前农户贷款的主要用途是农产品贮藏、贩运、种养业、子女上学、 家中建房、农用机械、农村个体工商户等贷款。目前农村经济发生了新变化， 县域己成为经济最为活跃的板块。一是主导产品以粮食作物为主投向经济作 物与粮食作物并重，一些地方出现以经济作物为主转变。二是在农业经济发 展较快的县域乡镇，出现了由分散生产经营向规模生产、集约经营发展的趋 势。三是农业内部出现了单纯农业向农副产品并重的转变。农业收入中纯农 业的占比不断下降。四是农村劳动力实现了由单纯农业领域向农副产品生产、 加工、流通服务领域的转移。与此相适应客户资金需求也发生着变化：首先 是种植业资金需求减少，特色农业资金需求持续增长。传统种植业投入少， 农户基本上靠自有资金解决再生产问题。而特色农业、高效农业前期资金投 入量较大，农户对信贷资金需求凸现。以特色农产品的种植、畜牧业的养殖 为主的农业公司和个体大户，在巿场导向作用和各级政府强农惠农政策鼓励 下、纷纷扩大规模，有的自身积累不足，需要信贷支持。其次是私营工商业 迅速发展、生产经营资金需求量不断上升。一批农副产品加工和涉农产品购 销业，因季节性资金紧张，需要贷款；有的因产品销路好，意欲技术改造， 扩大生产规模，也迫切希望得到金融服务。第三是农户消费理念变化，消费 信贷需求不断增加。农村青年一代在居住方面加大了住房的消费支出、婚嫁 支出攀升，摩托车和农用车的购买量逐年增加；学费偏高，尤其是大学生学 费不断上升，教育费用支出在农户支出中所占比例也在不断上升。 3.2甘肃建行小额农户信贷业务的开展情况 3. 2. 1甘肃建行开展小额农户贷款的具体做法 一、找准市场定位，突出特色经济，调整信贷结构 甘肃地处西部欠发达地区，经济基础相对较差。当前，无论是发展现代 农业，增加农民收入，还是扩大内需，开拓农村巨大市场，都迫切需要金融 业的大力支持和持续服务。与此同时，甘肃特色农业、农产品深加工具有广 阔的发展前景，随着新农村建设的推进、西部地区推进城镇化，必将带动三 农金融服务需求快速增长。为此，甘肃建行先后多次开会研究支持农村经 济发展的政策、措施，先后制定了支持小额农户贷款的指导意见、管理办法 和操作规程，逐步完善了涉农贷款业务的抵押模式、业务流程和风险防控措 施，通过多种途径帮助农户享受到优惠的金融产品和便捷的金融服务。省分 行筛选并下发了甘肃省农业产业化龙头企业名录，指导基层分支行广泛开展 市场调研，找准具备地方资源优势和发展潜力的产业，积极开展具有针对性 的特色支农金融服务。 为响应国家服务三农的号召和总行今年信贷结构调整指导意见.，拓展中 小企业业务领域，将建设银行的业务空间从