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甘肃省农行金融IC借记卡营销策略 二、甘肃农行金融IC借记卡业务营销环境分析 (一）甘肃农行金融IC借记卡业务营销外部环境分析 1、甘肃农行金融IC借记卡业务营销宏观环境分析 (1)人口环境。人口是构成市场的第一因素。因为市场是由那些既想购买商 品，又具有购买能力的人构成的。因此，人口的多少直接决定市场的潜在容量， 人口越多，市场规模就越大。2011年全国第六次人口普查结果显示，甘肃省人 口总量达2558万人。其中，15-64岁人口约为1883万人，占人口总量的73. 61%。 借记卡主要目标客户群体为15-64岁的人群,其余年龄阶段的人群用卡需求相对 较低。 (2)技术环境。金融IC借记卡釆用集成电路技术,符合中国金融集成电路 (IC)卡规范,即PBOC规范。目前应用较为普遍的的技术标准为PB0C2. 0,PB0C3. 0 行业标准正在推广阶段。 (3)政策环境。目前人民银行大力倡导推广普及金融IC借记卡，以提升银 行卡交易的安全性。根据人民银行要求，2013年1月1日起，全国性商业银行 均要开始发行金融IC卡，此目标已经实现。2015年1月1日起，在经济发达地 区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为 金融IC卡。 (4)经济环境。借记卡主要用于消费结算、现金存取、投资理财等金融活动， 受一个地区的经济繁荣程度影响很大。甘肃省属于西部欠发达地区，经济发展相 对滞后，经济总量和人均水平均比较落后，所以金融IC借记卡市场规模有限。 (5)社会文化环境。由于甘肃省的金融IC卡业务刚刚开始推广，金融IC卡 的用卡环境还未形成，持卡人的用卡习惯仍然保持以磁条为主导的消费习惯。对 于金融IC卡的“插卡消费”和“挥卡消费”这种新的交易方式还不太适应，需 要银行、政府和中国银联加大宣传力度，培养持卡人的消费习惯。 2、甘肃农行金融IC借记卡业务营销微观环境分析 甘肃农行金融IC借记卡业务营销的微观环境是指构成整个营销系统的各个 组成部分，主要包括企业本身、竞争者、市场和公众。 (1)企业本身。甘肃农行金融IC借记卡的市场营销工作主要由省分行个人 金融部管理。省分行个人金融部牵头做好营销策略制定和监督执行工作，同时协 调财务会计部、人力资源部、运营管理部和其他职能部门做好营销策略执行过程 中的资源保障、业务配合等工作。各二级分行、县支行和营业网点做好营销活动 的配合执行工作。 (2)竞争者。一是同业竞争。由于金融IC借记卡业务的技术标准和运营模 式极为相似同业竞争非常激烈。传统的四大行竞争模式类似，他们拥有大量的资 本、人员、网点和客户资源。在这方面，农行有较为明显的传统优势。全省农行 共有员工数，网点数和个人客户总量，均为甘肃同业第一。所以不论是传统的磁 条卡还是IC卡，农行的市场份额均为同业第一。但是在部分区域，特别是城市 地区，农业银行的借记卡业务竞争力相对较弱。二是替代产品竞争。主要为以中 国移动为代表的移动通讯公司推出的手机钱包支付功能和以支付宝为代表的互 联网第三方支付对金融IC借记卡的电子现金支付和传统的结算支付业务产生了 很大的冲击。中国移动推出的手机钱包业务可以实现快速挥卡消费和带电子现金 的IC卡的电子现金功能有着类似的支付形式，而且携带方便，是电子现金业务 未来重要的竞争对手。支付宝等第三方支付是为了防范买卖双方通过互联网交易 时，由于信息不对称产生的交易风险而产生的。卖方发货，买方支付货款至支付 宝，买方确认收货后，支付宝付款至买方完成交易。货物运输期间，资金沉淀在 支付宝账户中。支付宝通过这种模式从大量的互联网交易中获取资金收益。在这 个模式中，支付宝充当了一个支付中介的作用，在很大程度上抢占了借记卡在传 统结算支付业务领域的市场份额。 (3)市场。甘肃农行金融IC借记卡业务面临的市场是一个消费者市场。这 个市场由为了满足个人（或企业)资金结算、投资理财需求而到银行开立借记卡 账户的个人（或企业)消费者构成。 (4)社会公众。社会公众是指对农业银行金融IC借记卡业务实现营销目标 有实际或者亲爱厉害关系和影响力的团体或个人。主要包括以下几类： 媒体公众。主要包括报纸、杂志、广播电台和电视台等大众传播媒体。银行 必须与媒体组织建立友善关系，争取更多更好的有利于本行的新闻、特写甚至社 论。 政府公众。是指负责管理金融IC借记卡业务和有使用金融IC借记卡需求的 有关政府机构。银行的发展战略和营销计划必须和政府的发展计划、产业政策、 法律法规保持一致，必须在相关监管机构的监管范围之内开展业务。 社团公众。主要包括保护消费者权益的组织等其他群众团体等。银行卡业务 的营销活动关系到很多社会团体的切身利益，必须密切关注来自社团公众的批评 和意见。 内部公众。主要包括高层管理人员和一般职工。省分行制定的