润昌农村商业银行合规风险管理流程优化3.docVIP

润昌农村商业银行合规风险管理流程优化 第三章润昌农村商业银行合规风险管理现状 3.1润昌农村商业银行基本情况 润昌农村商业银行是由冠县农村信用合作联社改制而来的，成立于2010年 10月份，当时是山东省第五家、鲁西第一家农村商业银行。其性质属于股份制商 业银行，但受历史因素影响，同时归属山东省农村信用社联合社和其办事机构聊 城办事处管理。润昌农村商业银行总行有股东大会、董事会、监事会和高级管理 层，而且“三会一层”职责清晰、相互监督、相互协作，能够有效发挥制衡作用。 董事会下设风险管理委员会、薪酬管理委员会、关联交易控制委员会、提名委员 会、审计委员会、战略委员会六个委员会，监事会下设审计委员会。其下设有支 行22个，职能部室14个，包括财务会计部、人事综合部、风险管理部、资产管 理部、审计部、合规风险管理部、公司部、国际业务部、监察保卫部、电子银行 部、‘科技部、贷后检查中心、清收大队和营业部。实行的是部门制管理模式。 3.2润昌农村商业银行合规风险管理情况 3.2.1具体职责分工情况 第一、省联社合规部具体负责制定合规管理意见办法，指导推动全省农村信 用社合规体系建设和合规风险管理工作开展；具体制定省联社的合规政策制度， 组织开展合规风险管理活动，就法规、规则和准则的贯彻落实问题向机管理层提 出建议，及时报告工作进展情况；根据合规工作要求，组织省联社各部门修订合 规手册、内部行为准则和操作程序，使其符合法规、规则和准册要求；会同省联 社各有关部门识别、量化和评估经营活动中的合规风险，包括新产品和新业务的 开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，以及由于客户关系的性质发生重 大变化所产生的合规风险等；采取计量方法对合规风险管理进行监测和测试，及 时报告合规风险状况的变化、已发现违规问题和缺陷，以及纠正措施等；指导防 范和处置辖内县级联社的合规风险；对县级联社合规风险管理的有效性进行评价； 协助人力资源管理部门对员工进行合规培训，并承担内部合规问题咨询；对农村 商业银行股东大会、董事会的相关决议草案进行合规性审查；保持与监管部门曰 常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实；与外部聘请的律师、注 册会计师等中介机构进行协调、沟通。 第二、办事处合规岗协助省联社合规部制定合规管理制度、办法，细化完善 具体工作意见，抓好贯彻落实，指导辖内合规风险管理工作；主动识别、评估、 监测、测试、报告和协助处置辖内县级联社的合规风险；会同本单位有关部门梳 理各项规章制度和操作流程，适时修订内部行为准则或操作规程；指导防范和处 置辖内县级联社的合规风险；对辖内县级联社合规风险管理的有效性进行评价； 参与农村信用社新产品开发，提供必要的合规支持； 第三、县级联社、农商行合规风险管理部门负责协助本单位高级管理层有效 识别和控制经营中所面临的合规风险，持续关注法律、规则和准则的最新发展， 正确理解其规定，准确把握对自身经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议； 制定并执行合规风险管理计划，组织各部门梳理规章制度和操作规程，审核评价 内部各项政策、程序和操作规范的合规性，适时修订合规手册、内部行为准则， 使其符合法律、规则和准则的要求；建设合规文化，开展合规教育培训，并承担 内部合规问题咨询；参与新产品JT?发，主动识别和评估经营活动中的合规风险， 包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，以及由于 客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等；收集、蹄选可能预示潜在合 规问题的数据，如客户投诉的增长数、异常交揚等，衡量合规风险发生的可能性 及其影响，评价制度存在的合规缺陷；通过相应的合规风险评估和检查，对已发 现的违规问题和存在的不足，及时按照规定路线报告，并提出修改建议和拟实施 的补救措施；保持与监管机构的日常联系，按规定向监管部门报告合规风险管理 事项，及时反馈意见和建议； 第四、董事会对本单位合规风险管理负总责，下设的风险管理委员会是本年 位合规风险管理的最高层次，直接向董事会负责，具体负责审议批准合规政策， 并监督合规政策的实施；审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对合 规风险管理的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；授权董事会 下设审计委员会对合规风险管理进行R常监督；批准设立合规部门。 第五、监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，履行监督董事会和高 级管理层合规职责的履行情况；监督董事会的决策是否合规；对引发重大合规风 险的董事、高级管理层人员提出罢免建议；调查经营中的异常情况，并可要求合 规负责人和合规部门协助。 第六、高管层主要负责本卑位的合规风险管理，属于执行层次，主要履行制 定、适时修订合规制度、办法，报经董事会批准后执行；贯彻执行合规制度、办 法，发现违规事件时及时采取补救措施