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中国主要第三方移动支付平台的比较研究 　　摘 要：在电子商务带来商业模式变更的背景下，第三方移动支付平台的兴起对我国的支付体系造成了较大的变革。本文以支付宝和财付通为代表，通过比较分析其发展历程和商业模式，对我国第三方移动支付平台发展存在的主要问题进行了总结，并对未来的可持续发展提出了建议。 　　关键词：支付宝；财付通；第三方移动支付平台 　　一、引言 　　随着信息化与网络化的发展，我国的电子商务发展不断深化，伴随着商业模式的转变，我国支付体系也发生了较大的变革，近年来，我国第三方支付迅速发展，支付方式也逐渐由网银支付转向第三方支付平台支付。从具体类型来看，第三方支付可分为线下收单、互联网支付、移动支付、预付费卡等四种方式。其中，随着互联网技术及移动通信技术的普及，移动支付的使用率越来越高，将成为未来主要的第三方支付方式。本文在分析第三方支付平台整体发展状况的基础上，着重分析了以支付宝和财付通为代表的第三方移动支付平台，通过比较分析他们的发展历程和商业模式，总结了现阶段我国第三方移动支付平台的发展特征并对其未来发展提出了一定的建议。 　　二、我国第三方移动支付平台的发展现状 　　根据Wind资讯的相关数据，2010年以来，第三方整体和第三方互联网支付增长率呈波动变化的趋势，但增速仍维持着较高的水平。 　　对于第三方移动支付市场，其快速发展时期滞后于第三方支付整体和互联网支付的发展，但是伴随着移动通信技术的不断发展和创新，支付方式或将由互联网支付逐渐向移动支付转移，第三方移动支付市场未来发展空间将十分巨大。具体来看，2013年第三方移动支付市场出现大爆发，交易规模突破1万亿，增长率达高达707%，在2014年至2016年增长率虽有所下降，但仍远远高于第三方支付整体市场和互联网支付市场的增长速度，2016年移动支付交易规模达到38.5万亿。究其原因，主要是包括银行卡转账和虚拟账户转账在内的社交支付的快速发展。 　　在市场占有率方面，第三方移动支付市场由于仍处于初期快速发展阶段，而且市场集中度非常高。2013年第1季度至2016年第1季度，支付宝和财付通两大厂商合计占有市场率迅速提高，由52.9%上升至90.1%。由此可得，第三方移动支付市场目前仍属于新兴市场，具有比互联网支付更为广阔的市场空间，因此，我们对第三方移动支付市场进行研究。而且在第三方移动支付市场中，支付宝和财付通为市场占有率最高的两家公司。所以，本文将以支付宝和财付通为例，对比分析其发展历程和商业模式，以对第三方移动支付平台的整体发展提供建议。 　　三、支付宝和财付通的比较研究 　　1.发展历程 　　（1）支付宝 　　支付宝的发展历程大体经历了非独立支付方式、独立支付平台、布局移动支付市场这三个阶段。第一个阶段是2003年至2004年的依托发展阶段，在该阶段支付宝的发展主要依托于淘宝，仅仅作为淘宝网的一种支付手段而存在，旨在支持淘宝的发展。第二阶段是2005年至2008年，在该阶段，支付宝从淘宝网独立出来，将其服务客户逐渐从淘宝拓展至携程、京东等大型平台，并不断拓展线下商户，覆盖的行业范围也越来越多，逐渐发展成为中国最大的第三方互联网支付平台。第三阶段是2008年至今，支付宝开始布局移动支付市场，在该阶段，支付宝的发展可以细分为两个小阶段，第一个小阶段是2008年至2014年，支付宝发挥其在互联网支付市场的优势，在移动支付市场的占有率不断上升，由2013年1季度的47.8%上升至2014年第三季度的82.6%；第二个小阶段是2015年之后，支付宝在财付通的挤压下，在移动支付市场的占有率逐渐下降，2016年第一季度市场占有率仅为51.8%，但仍保持着领先地位。 　　（2）财付通 　　财付通是在2005年成立的在线支付平台，与支付宝不同的是，财付通一开始的定位就旨在为互联网用户和企业提供在线支付业务。纵观财付通的发展历程，大致可以分为独立支付平台和布局移动支付市场两个阶段。第一阶段是成立之初至2013年，在该阶段财付通依托腾讯公司的强大背景，以及腾讯QQ的大规模用户，逐步发展互联网支付市场，并与支付宝展开了激烈的竞争，发展成为仅次于支付宝的第三方互联网支付平台。第二阶段是2013年至今，依托微信的庞大用户群体，财付通开始布局移动支付市场，发展势头迅猛，虽然仍然次于支付宝，但是与支付宝在第三方移动支付市场的差距越来越小，2013年一季度至2016年一季度，市场占有率由5.1%上升至38.3%，实现了迅速发展。 　　2.商业模式 　　（1）产品和服务 　　在提供的产品和服务方面，支付宝和财付通互有交叉但又各有所长。首先，二者都提供最基础的支付服务，并且都提供的是信用支付。其次，都提供行业解决方案服务。第三，二者都为用户资金提供了不同风险程度