信用卡犯罪侦防对策初探.docVIP

信用卡犯罪的侦防对策初探 　　 【摘 要】 随着电子,网络技术的发展,信用卡犯罪问题已经是一个广泛而普遍的社会问题。鉴于我国的信用卡在立法、发行、管理等方面存在不完善之处,犯罪分子利用这些漏洞,猖獗犯罪作案,破坏国家的金融秩序,危害经济安全。从信用卡最典型的四个犯罪形式入手,实际案例研讨,论述了行之有效的信用卡犯罪侦查取证措施以及一套防范对策,以求把控制信用卡犯罪的蔓延势头。?? 　　 【关键词】 信用卡犯罪;侦查措施;防范对策?? 　　 中图分类号: D917.6 　　 　　 0 前言?? 　　 　　随着金融业的发展,信用卡这种新生的金融制度得到普及和广泛应用。①但是随之而来的是信用卡犯罪的泛滥。信用卡一方面促进金融业的发展,方便了发卡人和持卡人,一方面却带来了极大的风险和犯罪隐患。信用卡犯罪正破坏着社会秩序,向庄严的司法体系挑衅,严重威胁着广大持卡者的财产安全。?? 　　 　　 1 信用卡犯罪的特点?? 　　 　　 1.1 作案方式的相对固定化?? 　　购物,消费多通过特约商户进行。最典型的信用卡诈骗案,犯罪嫌疑人曾某就是一ATM机为目标,用自己伪造的信用卡伙同其他两名犯罪嫌疑人在上海、杭州、大连等12个城市的ATM机上作案1102起,提款74万元。一般而言,同一行为人作案方式相对固定。?? 　　 　　 1.2 表现形式的多样化?? 　　信用卡犯罪的表现形式相当繁多,渗入信用卡生产、发行、使用、作废整个过程,可谓无孔不入,见逢插针。?? 　　 　　 1.3 作案区域的跳跃化?? 　　为躲避侦察和自身逃匿的需要,信用卡诈骗犯罪分子往往选择A地获取信用卡信息,B地制卡试卡C地转帐D地取现。所有这些,使得信用卡犯罪的用卡区域体现出明显的跳跃性。?? 　　 　　 2 信用卡犯罪的侦查措施?? 　　 　　 2.1 使用伪造信用卡进行诈骗犯罪的侦查?? 　　使用伪造的信用卡进行诈骗是常见的,侦查中应当充分利用已经发现的伪卡,认真分析,研究、鉴别伪造手法,为划定嫌疑人范围提供参考,并运用信息资料进行串、并案研究,从中获取侦查突破。?? 　　常见的伪造手法:(1) 模仿信用卡的质地、模式、图样以及磁条密码等制造信用卡。仿真实信用卡伪造并进行诈骗的,侦查中应当鉴别其伪造的手法,分析作案人是否具备自己制作条件,广泛收集同类案件的信息,掌握重点人口,分析是否可以实行并案。?? 　　(2)在“真卡”基础上进行的伪造。即信用卡本身是合法制造的,但是未经发卡银行进行凸印或写磁,信用卡不具有身份专属特性,犯罪分子在此基础上进行加工,使其貌似已经发行给用户的信用卡。侦查以“真卡”基础上进行伪造、诈骗的,这种情况一般发生在银行或发卡机构内部,多为其内部人员所为,应当把嫌疑人摸排的范围重点划定在银行或发卡机构的内部人员的范围,尤其是有机会接触到发行信用卡业务的人员之中。?? 　　(3)非法复制他人信用卡。利用专门的技术设备,在伪造卡、空白卡、废弃卡上输入合法持卡人的密码、签名以及其他信息资料的行为。?? 　　 　　 2.2 使用作废信用卡进行诈骗犯罪的侦查?? 　　此类犯罪多数是由银行或特约商户的工作人员利用挂失信用卡的时间差,持他人已经作废的信用卡进行消费的。侦查人员认真审核持卡者的资料,从挂失时间入手,结合作案时间进行调查,很快破案。?? 　　 　　 2.3 冒用他人信用卡进行诈骗的侦查?? 　　此类犯罪是行为人在申领信用卡时就具有通过信用卡的透支功能实施诈骗犯罪的目的,所以虚构身份或以他人的身份进行申请,获得信用卡即实施诈骗犯罪。 所以身份关系侦查是切入点。?? 　　 　　 2.4 恶意透支行为的侦查取证?? 　　由于恶意透支犯罪案件是一种新型犯罪案件,对两不同的情况分别采取相应的侦查方法:?? 　　恶意透支案件大多数在立案之已经有明确的侦查对象,即涉嫌恶意透支的持卡人。案件通常是发卡银行发现其涉嫌恶意透支而报告公安机关,经公安机关初查后认为有恶意透支犯罪事实而予以立案的。对此类案件,侦查工作主要应围绕查明其恶意透支犯罪事实和获取起恶意透支犯罪证据展开。通常可以从以下方面开展侦查:?? 　　(1)通过发卡银行、特约商户协助,查明持卡人透支的具体情况。包括每次透支的时间、地点、数额,合计的透支数额,超过时限的情况,发卡银行催收不还的事实等。?? 　　(2)根据持卡人恶意透支的行为方式采取相应的对策。可通过了解到的持卡人每次透支的数额、时间、地点等,分析研究其透支频率和透支行为方式,如,是否以积少成多方式透支,是否流窜异地频繁透支,每次透支是否都接近规定限额,是否有交叉担保、多头透支的情况,是否与发卡行或特约商虎等内部人员合谋进行透支等,据以筹划相应对策。?? 　　对此类案件的